Спосіб здійснення електронних розрахунків та система для його виконання

Група винаходів відноситься до пристроїв та методів обробки даних, спеціально призначених для комерційного та управлінського застосування, зокрема, до здійснення електронних розрахунків за допомогою автоматизованих систем та баз даних, і може бути використана для організації розрахунків клієнтів мобільного зв'язку. Сучасні засоби автоматизації та зв'язку дозволяють проводити розрахунки за товари та послуги як безготівкові, так і готівкою дистанційно. Стрімке розповсюдження і популярність мобільного зв'язку приводить до необхідності створення, розвитку і удосконалення систем розрахунків з його використанням. Відомий спосіб здійснення електронних розрахунків включає надання клієнтом даних для складання рахунку через електронний інтерфейс авторизації віддаленого клієнта, надання клієнту даних складання рахунку для перевіряння і запит інструкції щодо сплати рахунку через електронний засіб надання рахунку, а також знімання належної до сплати суми з асоційованого розрахункового рахунку клієнта у асоційованій фінансовій установі після отримання від клієнта відповідних інструкцій щодо оплати [RU, патент на винахід №2217793, кл. G06F17/60, опубл. 27.11.2003 [1]]. Послуга проведення оплати за відомим способом вимагає використання певного комп'ютерного обладнання клієнтом, що ускладнює та обмежує його використання. Відома система для здійснення електронних розрахунків включає електронний засіб надання рахунку, що має систему управління і перший електронний засіб комунікацій, принаймні, один віддалений термінал авторизації, що має інтерфейс клієнта, термінал, що має другий електронний засіб комунікацій, причому інтерфейс клієнта віддаленого терміналу виконаний з можливістю надання даних складання звіту клієнтові і приймання від клієнта відповіді [1]. Недоліком відомої системи є складність комп'ютерного обладнання, яким має користуватися клієнт, що ускладнює та обмежує використання такої системи в певних умовах. Найбільш близьким є спосіб здійснення електронних розрахунків, що включає проведення платіжної транзакції за електронним повідомленням щодо платіжної транзакції, надісланим з мобільного телефону абонента мобільного зв'язку через мережу передачі даних до центру обробки транзакцій [UA, патент на винахід №64840 С2, кл. G06F17/60, Н04М17/00, опубл. 15.03.2004 [2]]. Розрахунок стосується платежу, що здійснюють з рахунку покупця у фінансовій установі покупця на рахунок продавця у фінансовій установі продавця. При цьому, в центрі обробки платіжних транзакцій ідентифікують продавця і покупця, генерують принаймні один унікальний код транзакції, блокують суму транзакції, і здійснюють платіжну транзакцію після передачі покупцем через мережу передачі даних унікального коду транзакції до центру обробки платіжних транзакцій. Як фінансову установу покупця та/або продавця може бути використаний оператор мобільного зв'язку. Недоліком відомого способу є складність, тривалість та ненадійність, зокрема через необхідність багаторазового надсилання та одержання повідомлень, підтверджень, голосових або інших інструкцій, які можуть бути незрозумілими, спотворені через поганий зв'язок та інші завади. Це знижує безпечність способу, що є особливо важливим при проведенні грошових операцій. Крім того, запропонований спосіб обмежений, оскільки не дозволяє здійснювати перекази. Потреба в цьому нерідко виникає при від'їзді абонента мобільного зв'язку до іншої країни, перебуванні його поза межами сервісного обслуговування, при зміні номеру мобільного телефону і таке інше. Найбільш близькою є система для здійснення електронних розрахунків, що включає центр обробки платіжних транзакцій, зв'язаний через мережу передачі даних з мобільними телефонами клієнтів - покупця і продавця, та з фінансовими установами покупця і продавця [2]. Недоліком відомої системи є використання в системі фінансових установ клієнтів, між якими проводять електронні платежі, що ускладнює і зменшує надійність системи. Крім того, запропонована система не дозволяє дистанційно і оперативно здійснювати перекази. Така необхідність часто виникає при від'їзді абонента мобільного зв'язку до іншої країни, перебуванні його поза межами сервісного обслуговування, при зміні номеру мобільного телефону і таке інше. Задачею винаходу є удосконалення способу здійснення електронних розрахунків, в якому запропоноване проведення операцій з використанням біллінгової системи спрощує і прискорює проведення електронних платежів при підвищенні надійності і безпеки їх виконання. Крім того, розширюється асортимент здійснюваних операцій, зокрема, забезпечується оперативне проведення переказів шляхом зміни стану рахунків абонентів мобільного зв'язку. Задачею винаходу є удосконалення системи здійснення електронних розрахунків, в якій завдяки включенню біллінгової системи досягається спрощення і прискорення електронних платежів при підвищенні їх надійності і безпеки. Система забезпечує також оперативне проведення переказів шляхом зміни стану особистих рахунків абонентів як одного так і різних операторів мобільного зв'язку. Поставлена задача вирішується запропонованим способом здійснення електронних розрахунків, що включає проведення платіжної транзакції за електронним повідомленням щодо платіжної транзакції, надісланим з мобільного телефону абонента мобільного зв'язку через мережу передачі даних до центру обробки транзакцій, в якому платіжну транзакцію проводять між абонентами мобільного зв'язку за допомогою біллінгової системи принаймні одного оператора мобільного зв'язку, зв'язаної з центром обробки транзакцій. При цьому, кожен з абонентів мобільного зв'язку, що приймає участь у платіжній транзакції, є клієнтом принаймні однієї зазначеної біллінгової системи, і, до проведення платіжної транзакції, визначають суму коштів або її еквівалент на особистому рахунку абонента мобільного зв'язку, з мобільного телефону якого надійшло електронне повідомлення щодо платіжної транзакції. Зазначена сума коштів або її еквівалент має дорівнювати або перевищувати суму транзакції. Після проведення платіжної транзакції на мобільний телефон кожного з абонентів мобільного зв'язку, що приймали в ній участь, з центра обробки транзакцій направляють електронне повідомлення щодо стану його рахунку. Краще, абонент мобільного зв'язку, що надає електронне повідомлення щодо платіжної транзакції, додатково вводить персональній ідентифікаційній код. Визначення суми коштів або її еквівалента проводять за електронним запитом, надісланим з центру обробки транзакцій, до біллінгової системи оператора мобільного зв'язку. Поставлена задача вирішується також запропонованою системою для здійснення електронних розрахунків, що включає центр обробки платіжних транзакцій, зв'язаний через мережу передачі даних з мобільними телефонами клієнтів, в якій мережа передачі даних включає SMS-комутатор, а центр обробки платіжних транзакцій зв'язаний з біллінговою системою принаймні одного оператора мобільного зв'язку. Для здійснення електронних розрахунків нами була розроблена система, що включає зв'язані між собою центр обробки транзакцій, який має базу даних та відповідний програмний статок, біллінгову систему, мобільні термінали у вигляді мобільних телефонів та інше обладнання. Завдяки такій системі при здійсненні електронних платежів ідентифікацію абонентів, оцінювання стану їх особистих рахунків і проведення транзакцій здійснюють оперативно в усіх регіонах, покритих мобільним зв'язком, незалежно від державної території, грошової одиниці і таке інше. Всі наміри про проведення транзакцій та всі проведені транзакції фіксуються і відслідковуються у центрі обробки транзакцій, що підвищує безпечність їх проведення. Крім того, при впровадженні цієї системи для надання послуг поповнення особистих рахунків абонентів мобільного зв'язку, а саме - прийняття готівкових платежів від абонентів та виконання таким чином переказів на їх особисті рахунки у відповідних біллінгових системах відповідних операторів мобільного зв'язку, підвищується ефективність роботи дистриб'юторів (дилерів, агентів, тощо) операторів мобільного зв'язку за рахунок виключення витрат, пов'язаних з доставкою, зберіганням, обліком, коливанням споживчого попиту та ризиком втрати товару, що реалізується - передплаченими картками поповнення рахунків абонентів відповідних операторів мобільного зв'язку. Також повністю виключено потребу мати будь-яке комп'ютерне обладнання або підключення до мережі комп'ютерного зв'язку з відповідними біллінговими системами відповідних операторів мобільного зв'язку. Таким чином, у пункті прийому платежів від абонентів достатньо мати тільки мобільний телефон зі станом його особистого рахунку, достатнім для виконання множини переказів коштів відповідним абонентам мобільного зв'язку. В подальшому винахід пояснюється за допомогою прикладів з посиланням на фігуру, де зображено: Фіг.1 - схематичне зображення системи для здійснення електронних платежів з однією біллінговою системою оператора мобільного зв'язку. Фіг.2 - схематичне зображення системи для здійснення електронних платежів з декількома біллінговими системами. Система для здійснення електронних платежів містить центр обробки платіжних транзакцій 1, до якого входить сервер 2 та база даних (не показано), зв'язаний через мережу передачі даних 3 з однією біллінговою системою 4 оператора мобільного зв'язку (Фіг.1) чи декількома біллінговими системами 4 (Фіг.2) різних операторів мобільного зв'язку, і мобільні телефони 5, 6 абонентів мобільного зв'язку. Мережа передачі даних 3 включає SMS-комутатор 7, який зв'язаний з мобільними телефонами 5, 6 абонентів мобільного зв'язку та з сервером 2. Для здійснення способу використовується розроблене програмне забезпечення, що дозволяє визначити чи є абонент мобільного зв'язку, що надає електронне повідомлення щодо платіжної транзакції, клієнтом біллінгової системи оператора мобільного зв'язку, зв'язаної з центром обробки транзакцій, та визначити умову щодо суми коштів на особистому рахунку цього абонента, яка має бути не меншою за суму платіжної транзакції. З використанням системи для здійснення електронних розрахунків спосіб реалізується таким чином. Абонент певного оператора мобільного зв'язку зі свого мобільного телефону 5 надсилає електронне повідомлення у вигляді SMS-повідомлення (GSM-стандарт) щодо платіжної транзакції через SMSкомутатор 7 мережі передачі даних 3 до центру обробки платіжних транзакцій 1. Додатково для підвищення загального рівня безпеки проведення транзакції абоненту пропонується введення персонального ідентифікаційного коду. Повідомлення щодо платіжної транзакції містить суму коштів та номер мобільного телефону 6. Кошти мають бути перераховані за допомогою біллінгової системи 4 оператора мобільного зв'язку чи операторів мобільного зв'язку з особистого рахунку абонента мобільного зв'язку, що має мобільний телефон 5, на особистий рахунок абонента мобільного зв'язку, що має мобільний телефон 6. Біллінгова система 4 являє собою автоматизовану систему розрахунків, наприклад EastWind BiS, яку використовує оператор мобільного зв'язку для обслуговування абонентів і яка має комп'ютерний зв'язок з центром обробки платіжних транзакцій. Розрахунки між абонентами можуть стосуватися як послуг, в тому числі, послуги зв'язку, так і товарів, і виконуються у вигляді переказу суми коштів між особистими рахунками відповідних абонентів. За цим повідомленням з центру обробки платіжних транзакцій 1 через мережу передачі даних 3 до біллінгової системи 4 поступають відповідні електронні запити для з'ясування: чи є абоненти мобільного зв'язку, що приймають участь у платіжній транзакції, клієнтами біллінгової системи 4 оператора мобільного зв'язку або клієнтами біллінгової системи 4 різних операторів мобільного зв'язку, зв'язаних з центром обробки транзакцій; та розміру суми коштів або її еквіваленту на особистому рахунку абонента мобільного зв'язку, що має мобільний телефон 5, з якого було надіслане електронне повідомлення щодо платіжної транзакції. Для проведення платіжної транзакції сума коштів або її еквівалент на його рахунку має дорівнювати або перевищувати суму транзакції. Якщо відповіді на запити позитивні, тобто абоненти мобільного зв'язку, що приймають участь у платіжній транзакції, є клієнтами біллінгової системи 4 оператора мобільного зв'язку, та сума коштів на особистому рахунку абонента мобільного зв'язку, що має мобільний телефон 5, дорівнює або перевищує суму транзакції, у біллінговій системі 4 проводять платіжну транзакцію між особистими рахунками зазначених абонентів мобільного зв'язку. Після проведення платіжної транзакції на мобільний телефон 5 і мобільний телефон 6 абонентів мобільного зв'язку, що приймали в ній участь, з серверу обробки транзакцій 2 направляють електронні повідомлення щодо зміни стану особистих рахунків абонентів-власників мобільних телефонів 5 та 6. Нижче наведені приклади реалізації способу здійснення електронних платежів з використанням запропонованої системи. Приклад 1. Абонент оператора мобільного зв'язку «Privat:mobile» зі свого мобільного телефону, номер 976-00-80 (повний номер: +38-068-976-00-80) надсилає електронне повідомлення щодо платіжної транзакції через SMS-комутатор мережі передачі даних до центру обробки платіжних транзакцій. Повідомлення щодо платіжної транзакції містить суму коштів - 100,0грн. та номер мобільного телефону 976-00-71 іншого абонента оператора мобільного зв'язку «Privat:mobile» (повний номер +38-068-976-00-71), на користь якого потрібно перерахувати зазначені кошти. За цим повідомленням через мережу передачі даних до біллінгової системи «Privat:mobile» поступають відповідні електронні запити для з'ясування: чи є абоненти мобільного зв'язку, що мають мобільні телефони з номером +380-068-976-00-80 та номером +38-068-976-00-71, клієнтами біллінгової системи оператора мобільного зв'язку «Privat:mobile» ; та розміру суми коштів або її еквіваленту в умовних одиницях тарифікації на особистому рахунку абонента мобільного зв'язку, що має мобільний телефон +38-068-976-00-80. На запит до центру обробки платіжних транзакцій надійшли позитивні електронні відповіді: зазначені абоненти є клієнтами біллінгової системи «Privat:mobile», та розмір суми коштів на особистому рахунку абонента мобільного зв'язку, що має мобільний телефон +38-068-976-00-80 дорівнює сумі транзакції. Згідно надісланого електронного повідомлення з центру обробки платіжних транзакцій у біллінговій системі проводять платіжну транзакцію шляхом переказу 100грн. з особистого рахунку абонента мобільного зв'язку, що має мобільний телефон з номером +38-068-976-00-80 на особистий рахунок абонента мобільного зв'язку, що має мобільний телефон з номером +38-068-976-00-71. Після проведення платіжної транзакції на мобільний телефон номер +38-068-976-00-80 і мобільний телефон номер +38-068-976-00-71, з центру обробки транзакцій через SMS-комутатор надходять відповідні електронні повідомлення щодо стану особистих рахунків відповідних абонентів. Електронний розрахунок зайняв 1 хвилину, помилок у проведенні розрахунку не було, абоненти знаходились на території України. Приклад 2. Абонент оператора мобільного зв'язку «WellCOM» зі свого мобільного телефону, номер 322-02-01 (повний номер: +38-068-322-02-01) надсилає електронне повідомлення щодо платіжної транзакції через SMS-комутатор мережі передачі даних до центру обробки платіжних транзакцій. Повідомлення щодо платіжної транзакції містить суму коштів, що виражена в умовних одиницях (у.о.) розрахунків з абонентами 100у.о. та номер мобільного телефону 322-02-07 іншого абонента оператора мобільного зв'язку «WellCOM» (повний номер +38-068-322-02-07), на користь якого потрібно перерахувати зазначені кошти. Для відправлення повідомлення щодо платіжної транзакції абонент вводить персональний ідентифікаційний код (pin-код) і після його введення повідомлення через SMS-комутатор мережі передачі даних надходить до центру обробки платіжних транзакцій. За цим повідомленням через мережу передачі даних до біллінгової системи «WellCOM» поступають відповідні електронні запити для з'ясування: чи є абоненти мобільного зв'язку, що мають мобільні телефони з номером +38-068-322-02-01 та номером +38-068-322-02-07, клієнтами біллінгової системи оператора мобільного зв'язку «WellCOM»; та розміру еквівалента суми коштів на особистому рахунку абонента мобільного зв'язку, що має мобільний телефон +38-068-322-02-01. На запит до центру обробки платіжних транзакцій надійшли позитивні електронні відповіді: зазначені абоненти є клієнтами біллінгової системи оператора мобільного зв'язку «WellCOM», та розмір еквівалента суми коштів на особистому рахунку абонента мобільного зв'язку, що має мобільний телефон +38-050-32202-01, перевищує суму транзакції. Згідно надісланого електронного повідомлення з центру обробки платіжних транзакцій у біллінговій системі проводять платіжну транзакцію шляхом переказу 100у.о. з особистого рахунку абонента мобільного зв'язку, що має мобільний телефон з номером +38-068-322-02-01 на особистий рахунок абонента мобільного зв'язку, що має мобільний телефон з номером +38-068-322-02-07, Після проведення платіжної транзакції на мобільний телефон номер +38-068-322-02-01 і мобільний телефон номер +38-068-322-02-07, з центру обробки транзакцій через SMS-комутатор надходять відповідні електронні повідомлення щодо стану особистих рахунків відповідних абонентів. Електронний переказ зайняв близько двох хвилин, помилок у проведенні розрахунку не було, абоненти знаходились за межами України на територіях різних країн. Приклад 3. Абонент оператора мобільного зв'язку «Privat:mobile» зі свого мобільного телефону, номер 976-00-80 (повний номер: +38-068-976-00-80) надсилає електронне повідомлення щодо платіжної транзакції через SMS-комутатор мережі передачі даних «Privat:mobile» до центру обробки платіжних транзакцій. Повідомлення щодо платіжної транзакції містить суму коштів - 100,0грн. та номер мобільного телефону 32202-01 абонента оператора мобільного зв'язку «WellCOM» (повний номер +38-068-322-02-01). У оператора мобільного зв'язку «Privat:mobile» розрахункова одиниця гривня, у оператора мобільного зв'язку «WellCOM» - умовна одиниця (у.о.). За цим повідомленням з центру обробки платіжних транзакцій через мережу передачі даних до біллінгових систем операторів мобільного зв'язку «Privat:mobile» та «WellCOM» поступають відповідні електронні запити для з'ясування: чи є абоненти мобільного зв'язку, що мають мобільні телефони з номером +38-068-976-00-80 та номером +38-068-322-02-01, клієнтами біллінгових систем операторів мобільного зв'язку «Privat:mobile» та «WellCOM», зв'язаних з центром обробки транзакцій; та розміру суми коштів на особистому рахунку абонента мобільного зв'язку «Privat:mobile», що має мобільний телефон +38-068-976-00-80. На запит до центру обробки платіжних транзакцій надійшли позитивні електронні відповіді: зазначені абоненти є клієнтами відповідних біллінгових систем, та розмір суми коштів на особистому рахунку абонента мобільного зв'язку «Privat:mobile», що має мобільний телефон +38-068-976-00-80 перевищує суму транзакції. В центрі обробки платіжних транзакцій, згідно встановлених правил (1у.о.=5.30 гривень), виконують умовну конвертацію 100грн. в 18.87у.о. для визначення суми зарахування на особистий рахунок абонента «WellCOM» з номером телефону +38-068-322-02-01, після чого надсилають до біллінгової системи «Privat:mobile» електронне повідомлення щодо списання з особистого рахунку абонента з номером мобільного телефону +38-068-976-00-80 суми 100грн., а до біллінгової системи «WellCOM» надсилають електронне повідомлення щодо зарахування 18.87у.о. на особистий рахунок абонента мобільного зв'язку, що має мобільний телефон з номером +38-068-322-02-01. Після проведення, таким чином, платіжної транзакції на мобільний телефон номер +38-068-976-00-80 і мобільний телефон номер +38-068-322-02-01, з центру обробки транзакцій через відповідні SMSкомутатори операторів мобільного зв'язку «Privat:mobile» та «WellCOM» надходять відповідні електронні повідомлення щодо стану особистих рахунків відповідних абонентів. Електронний переказ зайняв дві хвилини, помилок у проведенні розрахунку не було. Таким чином, запропонована група винаходів дозволяє спростити та прискорити електронні розрахунки при підвищенні надійності і безпеки їх виконання. Крім того, розширюється асортимент здійснюваних операцій за рахунок проведення переказів між абонентами мобільного зв'язку.