Система обробки даних при наданні страхових послуг

Реферат: Система обробки даних при наданні страхових послуг містить множину місць для продажу страхових продуктів, які з'єднані через канали зв'язку з центральним сервером обробки даних страхової компанії, який з'єднаний через канали зв'язку з серверами агентів-партнерів страхової компанії. Як місце для продажу страхових продуктів використовують АРМ страхової компанії та/або АРМ агента-партнера страхової компанії, які обладнані засобами введення/виведення. На АРМ страхової компанії та АРМ агента-партнера страхової компанії додатково встановлена автоматизована система випуску договорів з обчислювальними засобами визначення ціни страхового продукту та розміру страхового покриття в момент купівлі товарів/послуг та засобами формування договору страхування на усі вибрані предмети/об'єкти страхування. Засоби формування договору страхування виконані з можливістю автоматичної передачі та збереження відомостей щодо кожного договору страхування в бази даних сервера агента-партнера страхової компанії, яка знаходиться на засобах збереження інформації, та в бази даних сервера обробки даних страхової компанії, з одночасним випуском в обіг кожного бланка договору страхування з унікальним номером на паперовому та/або не паперовому носії. UA 100505 U (54) СИСТЕМА ОБРОБКИ ДАНИХ ПРИ НАДАННІ СТРАХОВИХ ПОСЛУГ UA 100505 U UA 100505 U 5 10 15 20 25 30 35 40 45 50 55 60 Корисна модель належить до обчислювальних інформаційних систем для обробки даних і формування документів в страховій справі, і може бути використана при наданні нового механізму визначення ціни страхового продукту та/або страхового покриття - страхування "на здачу". Страхування "на здачу" - новий унікальний механізм продажу страхових продуктів, який дозволяє страховій компанії за участю своїх агентів-партнерів оперативно реалізовувати страхові продукти з визначенням індивідуальної лояльної клієнтської ціни/гнучкого рівня страхового покриття страхового продукту. Ціна страхового продукту встановлюється/пропонується в розмірі здачі, яку клієнт отримує, придбаваючи товар/послугу в торгових точках агентів-партнерів. Відомий автомат для продажу страхових продуктів [Патент України № 33311, МПК G07F11/70, G06Q40/00, опубл. 10.06.2008, Бюл. № 11, 2008 p.], який містить засіб візуалізації інформації страховика, засіб для зчитування інформації з документа клієнта, засіб введення інформації користувача, сховище для грошей, зв'язане з блоком для здійснення розрахунків, сховище для бланків, зв'язане з пристроєм для друкування, який зв'язаний з блоком видачі страхового документа, та блок автоматичної обробки даних, функціонально зв'язаний з кожним із зазначених елементів і виконаний з можливістю зв'язування з центральним сервером. Дане технічне рішення дозволяє вносити дані про користувача, формувати договір та здійснювати друк тільки в одному місці - в даному автоматі, при цьому не використовуються додаткові точки продажу страхових продуктів. Відома система надання страхових послуг [Патент РФ № 2117327, МПК G06F17/60, опубл. 10.08.1998 p.], що містить станцію страховика, з'єднаний з нею двостороннім каналом укладення та супроводу договорів сервер страхової компанії і станцію страхового менеджера, зв'язану з сервером страхової компанії двостороннім каналом супроводу договорів страхування. В систему додатково введені станції касових операцій, сервер організації грошових розрахунків і сервер цінних паперів, причому станція касових операцій з'єднана з станцією страховика та сервером організації грошових розрахунків двостороннім каналом реєстрації грошових операцій і каналом передачі відомостей про рух грошових коштів відповідно, а сервер цінних паперів з'єднаний двостороннім каналом обліку угод по цінних паперах з сервером організації грошових розрахунків і двостороннім каналом контролю та управління фінансовим станом страхової компанії з сервером страхової компанії. Дана система призначена тільки для здійснення операцій з страхування у рамках однієї компанії і при цьому в системі не передбачено визначення індивідуальної лояльної клієнтської ціни на страховий продукт. Відома система надання страхових послуг [Патент України № 38333, МПК G06F 7/00, опубл. 12.01.2009, Бюл. № 1, 2009 p.], що включає принаймні один сервер страховика, зв'язаний принаймні одним двостороннім каналом зв'язку із принаймні однією станцією страхового менеджера, в якій станцію страхового менеджера обладнано засобами для вибору та/або введення даних щодо страхувальника, для якого вибирають різнорідні об'єкти страхування на основі єдності майнових інтересів та визначають єдиний ліміт відповідальності за вибраними об'єктами страхування; засобами формування єдиного страхового поліса на усі вибрані об'єкти страхування; засобами обробки страхового випадку за будь-яким вибраним об'єктом страхування, у тому числі за одним й тим же об'єктом страхування повторно, із визначенням страхового відшкодування у рамках єдиного ліміту відповідальності, яке виплачується страхувальнику з урахуванням страхової суми за даним об'єктом страхування та понесених страхувальником збитків, зі зменшенням єдиного ліміту відповідальності на суму виплаченого страхового відшкодування з можливістю подальшого поповнення ліміту відповідальності, при цьому дані щодо страхувальника та його страхової історії каналами зв'язку передаються на сервер страховика. Хоча відома система забезпечує максимальний захист майнових інтересів власника майна за допомогою страхування та її використання дозволяє переносити страховий захист з одного об'єкта страхування на інший об'єкт але в ній не передбачено визначення індивідуальної лояльної клієнтської ціни на страховий продукт. Відома система надання страхових послуг [Патент України № 90225, МПК G06F 7/00, H04W 4/00, опубл. 12.05.2014, Бюл. № 9], що містить місце для продажу страхових продуктів, яке з'єднане через канали зв'язку з центральним сервером обробки даних страхувальника, який з'єднаний через канали зв'язку з серверами інших установ, зокрема банківських і страхових компаній. Центральний сервер обробки даних страхувальника також з'єднаний через канали зв'язку з сервером мобільного оператора покупця, як місце для продажу страхових продуктів використовують АРМ страхувальника, а центральний сервер обробки даних страхувальника з'єднаний із персональним засобом оплати клієнта через сервери банківських установ покупця або мобільного оператора покупця. Дана система забезпечує новий спосіб оплати страхового 1 UA 100505 U 5 10 15 20 25 30 35 40 45 50 55 60 договору, наприклад в розстрочку через періодичне зняття фіксованої суми із рахунку мобільного пристрою або рахунку банківської картки, але при її реалізації не передбачено визначення індивідуальної лояльної клієнтської ціни на страховий продукт. Крім того, запропоноване проведення розрахунків за страховий продукт не завжди забезпечує дійсний перерахунок коштів для оплати страхового договору. Дані недоліки дають змогу зробити висновок, що відома система надання страхових послуг є недостатньо оперативною та надійною при здійсненні страхових послуг. В основу корисної моделі поставлена задачу удосконалити систему обробки даних при наданні страхових послуг, в якій шляхом виконання нових конструктивних змін в елементах системи та використанням засобів з новими функціональними можливостями, забезпечується швидке формування договору страхування з одночасною можливістю для страхувальника вибирати страховий продукт за індивідуальною ціною, крім того досягається збільшення швидкості обробки даних при страхуванні та при проведенні розрахунків для страхових платежів, страхових сум та страхових виплат. Поставлена задача вирішується тим, що запропонована система обробки даних при наданні страхових послуг, що містить множину місць для продажу страхових продуктів, які з'єднані через канали зв'язку з центральним сервером обробки даних страхової компанії, який з'єднаний через канали зв'язку з серверами агентів-партнерів страхової компанії, а як місце для продажу страхових продуктів використовують АРМ страхової компанії та/або АРМ агента-партнера страхової компанії, які обладнані засобами введення/виведення, в якій згідно корисної моделі на АРМ страхової компанії та АРМ агента-партнера страхової компанії додатково встановлена автоматизована система випуску договорів з обчислювальними засобами визначення ціни страхового продукту та розміру страхового покриття в момент купівлі товарів/послуг та засобами формування договору страхування на усі вибрані предмети /об'єкти страхування, а засоби формування договору страхування виконані з можливістю автоматичної передачі та збереження відомостей щодо кожного договору страхування в бази даних сервера агентапартнера страхової компанії, яка знаходиться на засобах збереження інформації, та в бази даних сервера обробки даних страхової компанії, з одночасним випуском в обіг кожного бланка договору страхування з унікальним номером на паперовому та/або не паперовому носії. Використання в запропонованій системі, а саме на автоматизованих робочих місцях (АРМ) страхових компаній та агентів-партнерів страхових компаній автоматизованої системи випуску договорів, яка додатково забезпечена обчислювальними засобами визначення ціни страхового продукту/розміру страхового покриття в момент купівлі товарів/послуг, дозволяє оперативно реалізовувати страхові продукти шляхом визначення індивідуальної лояльної клієнтської ціни/гнучкого рівня страхового покриття на страховий продукт (страхову послугу). Ціна страхового продукту встановлюється/пропонується в розмірі здачі, яку клієнт отримує, придбавши товар/послугу в торгових точках агентів-партнерів або під час придбання цільового страхового продукту. Введення в систему засобів формування договору страхування на всі вибрані предмети страхування, забезпечує оперативну обробку даних для створення договору страхування і, внаслідок чого, підвищується оперативність та швидкість формування договору страхування та занесення відомостей про нього у відповідні бази даних. Запропоновану систему обробки даних при наданні страхових послуг використовують наступним чином. На АРМ страхової компанії, які з'єднані з центральним сервером обробки даних страхової компанії дротовими або бездротовими двохсторонніми каналами зв'язку, додатково встановлюють автоматизовану систему випуску договорів з обчислювальними засобами визначення ціни страхового продукту/розміру страхового покриття в момент купівлі товарів/послуг та засобами формування договору страхування на усі вибрані предмети страхування. Крім того, страхова компанія підключає до своєї роботи агентів-партнерів, наприклад банки, кредитні брокери, страхові брокери, інші фінансові установи, автосалони, магазини та інші підприємства, які здійснюють реалізацію (продаж) продукції/послуг. Відповідними каналами зв'язку об'єднують мережу серверів агентів-партнерів з центральним сервером страхової компанії. Також, на АРМ агентів-партнерів додатково встановлюють автоматизовану систему випуску договорів з обчислювальними засобами визначення ціни страхового продукту/розміру страхового покриття в момент купівлі товарів/послуг та засобами формування договору страхування на усі вибрані предмети страхування. АРМ страхової компанії та АРМ агента-партнера страхової компанії обладнують необхідними технічними засобами введення/виведення даних, засобами формування договору, засобами збереження інформації щодо договорів страхування, засобами передачі даних в бази 2 UA 100505 U 5 10 15 20 25 30 35 40 45 50 даних та відповідним програмним забезпеченням. Це можуть бути персональні ПК (ноутбуки, тощо), принтери, сканери, факси, касові апарати, пристрої збереження інформації (окремий жорсткий диск, флеш-носій, оптичні диски) та інше. Дані засоби включають також і програмні засоби спеціально розроблені для функціонування системи. Основною особливістю є наявність в встановленій автоматизованій системі випуску договорів обчислювальних засобів визначення ціни/розміру страхового покриття страхового продукту (страхової послуги) в момент купівлі товарів/послуг. Автоматизована система випуску договорів страхування може бути внутрішньою операційною системою агента-партнера, що працює автономно/інтегровано від/з операційної(ю) системи(ою) страхової компанії, з подальшою передачею всіх відомостей про договори страхування страховику (для збереження в базі даних сервера обробки даних страхової компанії) шляхом формування основних звітних даних та їх передачею на паперовому/непаперовому носії. Система операційно може визначати наступні основні параметри страхового продукту (страхової послуги): страхова сума, страховий ризик(и), страховий випадок, страховий платіж, строк дії договору страхування, періодичність сплати страхового платежу, дата почату/завершення дії договору страхування, ліміти відповідальності страховика, особисті дані страхувальника/застрахованої особи/вигодонабувача та ін.). Основною особливістю встановленої автоматизованої системи випуску договорів з обчислювальними засобами визначення ціни страхового продукту/розміру страхового покриття в момент купівлі товарів/послуг на АРМ страхової компанії та АРМ агента-партнера страхової компанії є те, що при купівлі основного продукту/послуги в пунктах продажу, забезпеченими даної системою, на залишок коштів, отриманих Клієнтом від сплати за основний товар/послугу, працівник пункту продажу пропонує придбати страховий продукт (страхову послугу), вид якого та оформлення договору по вибраному страховому продукту, визначають та здійснюють засоби формування договору страхування. Після вибору страхового продукту Клієнтом та кінцевої ціни продукту, дані засоби здійснюють формування договору страхування з одночасним випуском в обіг бланка договору, якому присвоюється унікальний номер. Такі дії відбувається за лічені хвилини шляхом роботи автоматизованої системи випуску договорів, встановленої на пункті продажу агента-партнера, а саме на АРМ. Автоматично випущений договір страхування зберігається в базі даних агента-партнера страховика, яка знаходиться на засобах збереження інформації, а також зберігається на сервері обробки даних страхової компанії автоматично або шляхом отримання такої інформації через електронні канали передачі відповідних даних або оптичних дисків. Реалізація запропонованої системи обробки даних при наданні страхових послуг пояснюється наступним прикладом. При здійснені оплати за комунальні послуги на суму 785,25 грн., наприклад в агентапартнера страхової компанії (банку), Клієнт надає працівнику банку (касиру) для сплати послуги 800 грн. Працівник банку пропонує Клієнтові придбати страховий продукт на суму здачі, в розмірі 14,75 грн. Ціна продукту (послуги) може бути більшою чи меншою за розмір здачі; кінцеву ціну встановлює клієнт, виходячи із індивідуальних споживчих потреб та купівельної спроможності. Клієнт надає свою згоду на оформлення договору страхування (за запропонованою ціною "ціною на здачу" або за іншою ціною за вибраним страховим продуктом (перелік страхових продуктів надають засоби формування договору страхування) та здійснює купівлю страхового продукту (страхової послуги). Таким чином, клієнт при оплаті комунальних послуг одночасно отримує страховий продукт (страхову послугу) по спеціальній (для кожного клієнта конкретній) ціні, на оформлення якого було затрачено мінімум часу. Запропонована система дозволяє здійснювати швидке формування договорів для клієнтастрахувальника з одночасною можливістю обирати ціну за страховий продукт (страхову послугу) самостійно. Також, дана система може бути використана агентами-партнерами для прямого продажу страхових продуктів (страхових послуг) страхової компанії, не прив'язуючись до одночасної реалізації своїх товарів/послуг. ФОРМУЛА КОРИСНОЇ МОДЕЛІ 55 60 Система обробки даних при наданні страхових послуг, що містить множину місць для продажу страхових продуктів, які з'єднані через канали зв'язку з центральним сервером обробки даних страхової компанії, який з'єднаний через канали зв'язку з серверами агентів-партнерів страхової компанії, а як місце для продажу страхових продуктів використовують АРМ страхової компанії та/або АРМ агента-партнера страхової компанії, які обладнані засобами введення/виведення, 3 UA 100505 U 5 10 яка відрізняється тим, що на АРМ страхової компанії та АРМ агента-партнера страхової компанії додатково встановлена автоматизована система випуску договорів з обчислювальними засобами визначення ціни страхового продукту та розміру страхового покриття в момент купівлі товарів/послуг та засобами формування договору страхування на усі вибрані предмети/об'єкти страхування, а засоби формування договору страхування виконані з можливістю автоматичної передачі та збереження відомостей щодо кожного договору страхування в бази даних сервера агента-партнера страхової компанії, яка знаходиться на засобах збереження інформації, та в бази даних сервера обробки даних страхової компанії, з одночасним випуском в обіг кожного бланка договору страхування з унікальним номером на паперовому та/або не паперовому носії. Комп’ютерна верстка М. Мацело Державна служба інтелектуальної власності України, вул. Василя Липківського, 45, м. Київ, МСП, 03680, Україна ДП “Український інститут інтелектуальної власності”, вул. Глазунова, 1, м. Київ – 42, 01601 4