Спосіб автоматизованого накопичення, обробки і передачі даних для здійснення та обліку транзакцій електронних платежів

Реферат: Спосіб автоматизованого накопичення, обробки і передачі даних для здійснення та обліку транзакцій електронних платежів, в якому застосовують електронну керівну систему, що призначена для обліку даних, пов'язаних з транзакціями електронних платежів, для отримання, обробки, зберігання та передавання даних повідомлень в електронному вигляді, які отримуються від і передаються до мобільних радіотерміналів, а також для отримання, обробки, зберігання та передавання даних повідомлень в електронному вигляді, які отримуються від і передаються до автоматизованої банківської системи, та являє собою апаратно-програмний комплекс на базі, як мінімум, одного електронно-обчислювального пристрою, виконаного з можливістю з'єднання з мережею Інтернет та з можливістю з'єднання з мережею стільникового зв'язку через мережу Інтернет. UA 73271 U (12) UA 73271 U UA 73271 U 5 10 15 20 25 30 35 40 45 50 55 60 Корисна модель належить до автоматизованих процесів обробки даних в електронному вигляді, спеціально призначених для комерційних цілей, а саме, до способу накопичення, обробки і передачі даних для здійснення та обліку транзакцій електронних платежів із застосуванням електронної керівної системи, що призначена для обліку даних, пов'язаних з транзакціями, та для отримання, обробки, зберігання, утворення і передавання повідомлень в електронному вигляді, які отримуються від і передаються до мобільних радіотерміналів із спеціальним клієнтським програмним додатком, а також передаються до і отримуються від автоматизованої банківської системи. Розвиток сфери телекомунікацій, застосування мереж стільникового зв'язку у поєднанні з мережею Інтернет надав нові можливості щодо розміщення, зберігання та передачі інформації в електронному вигляді. Поява ж нових компактних мобільних радіотерміналів, які є приймально-передавальними пристроями з розширеними користувацькими функціями з бездротовим доступом для передачі даних, зображень та звуку, ще більше розширює можливості зберігання, упорядкування та обігу інформації в електронному вигляді у будь-якій сфері діяльності, зокрема у комерції. Тепер мобільний радіотермінал, який вже став невід'ємною частиною життєдіяльності людини, зокрема, може бути застосований для ідентифікації особи його власника, передавання даних із застосуванням технічного захисту інформації та для керування транзакціями електронних платежів. На сьогоднішній день відомі різні способи здійснення транзакцій електронних платежів із застосуванням мобільних радіотерміналів. Наприклад, в описі до патенту України на корисну модель "Спосіб випуску електронних грошей, введення їх в обіг, обміну і розміну" № 53288 (МПК: G06Q 20/00, G06Q 30/00, G06Q 40/00; опубл. 27.09.2010) наведений спосіб отримання віртуальної "електронної монети", отримання якої здійснюється за допомогою ідентифікатора мобільного радіо термінала, а її прив'язка до власника здійснюється через ідентифікатор застосованого мобільного радіотермінала. Однак, цей спосіб абсолютно не передбачає та не розкриває механізм використання цієї віртуальної "електронної монети", тобто не зазначається яким чином може бути здійснений розрахунок з кредитором або переведення в готівку. У цьому способі взагалі не зрозуміла технічна можливість реалізації розрахунку з Іншими особами цими віртуальними грошима, не зрозуміло яким чином та у якому вигляді інша особа може отримати ці віртуальні гроші, їх застосувати, перевести в готівку та взагалі на якій підставі забезпечена цінність цих віртуальних грошей для іншої особи. Винаходом "Пристрій для введення грошових операцій (варіанти)" за патентом Російської Федерації № 2124231 (МПК: G07F 19/00, G07F 7/12, G06F 19/00; опубл. 27.12.1998) передбачені варіанти мобільного радіотермінала, який поєднаний з мережею стільникового зв'язку та містить електронну систему, що зберігає номери банківських рахунків та реквізити грошових транзакцій. При цьому цей термінал обов'язково пов'язаний з його власником і його банківським рахунком. Такий термінал поєднує в собі функції відомих та поширених терміналів для розрахунків банківськими картками та поширених терміналів для поповнення рахунків готівкою, які є у будьякому сучасному супермаркеті. Відмінністю цього пристрою є його бездротовий зв'язок з єдиною конкретною автоматизованою банківською системою. Тобто цей термінал є достатньо коштовним, громіздким і складним пристроєм та може застосовуватися лише особами, безпосередньо пов'язаними з банківськими установами, як частина одної автоматизованої банківської системи. Цей пристрій взагалі не може бути власністю або застосовуватися особою, яка не має відношення до певної торгової організації чи банківської установи. В описі до патенту Російської Федерації на корисну модель "Система виконання безготівкового переведення грошей з одного рахунка на інший у банківській системі за допомогою мобільного телефону" № 66085 (МПК: G06Q 40/00; опубл. 27.08.2007) розкритий спосіб здійснення електронних грошових транзакцій за допомогою мобільного телефону через електронну керівну систему, яка виконує функцію посередника між власником мобільного телефону та автоматизованою банківською системою. Однак, цей спосіб передбачає зберігання інформації стосовно стану банківського рахунку кожного окремого користувача та отримувача коштів у базі даних цієї керівної електронної системи, що фактично призводить до дублювання даних і функцій іншої автоматизованої банківської системи і вимагає отримання власником цієї керівної системи статусу банківської установи та є не припустимим з точки зору охорони банківської таємниці іншої установи, автоматизована банківська система якої застосовується. Крім того, описаний спосіб передбачає обов'язкову реєстрацію як платника, так і отримувача коштів у вказаній керівній електронній системі, що унеможливлює перерахування коштів іншим особам та значно обмежує сферу застосування цієї системи. До того ж, застосування цього способу може бути суттєво обмежено, враховуючи те, що процедура відправлення електронних 1 UA 73271 U 5 10 15 20 25 30 35 40 45 50 55 60 повідомлень користувачам про зміну стану їх рахунків покладається на сторонню автоматизовану банківську систему. В описі до патенту Російської Федерації на корисну модель "Електронна платіжна система для керування грошовими коштами на основі універсальних дебетово-кредитних платіжних карт" № 76485 (МПК: G06Q 30/00; опубл. 20.09.2008) розкритий спосіб здійснення електронних грошових транзакцій за допомогою мобільних терміналів стільникового зв'язку через електронну керівну систему. Цей спосіб передбачає обов'язкове застосування вказаних карт. За вказаним способом активація платіжних карт та переказ грошових коштів саме за допомогою мобільного термінала стільникового зв'язку або мобільного радіотермінала, виконаного з можливістю під'єднання до мережі стільникового зв'язку, здійснюється шляхом передання "платіжного запиту" на спеціальний номер у мережі стільникового зв'язку, що пов'язаний з електронною керівною системою, у форматі, що зазначений на платіжній картці. Однак, зазначені у описі можливі протоколи передачі даних між мобільним радіотерміналом, окрім сервісу коротких повідомлень SMS або звичайного голосового виклику, дозволяють здійснювати зв'язок виключно у разі безпосереднього використання обладнання оператора стільникового або провідного зв'язку, що практично не можливо, якщо ця електронна платіжна система не є частиною структури таких операторів, що дуже суттєво обмежує можливість застосування такого способу здійснення електронних транзакцій грошових коштів. Крім того, описаний спосіб дозволяє здійснювати перерахування коштів виключно особам, які зареєстровані та є учасниками цієї електронної платіжної системи або видачу готівки стороннім фізичним особам через віддалені розрахункові термінали з перевіркою документів, що посвідчують цю фізичну особу. Тобто, цей спосіб не передбачає можливості вільного перерахування коштів на банківські рахунки юридичних осіб та не передбачає взаємодію з автоматизованими банківськими системами, що суттєво обмежує можливості застосування цього способу. Такий спосіб також складає незручність для користувачів мобільних радіотерміналів, які є учасниками цієї електронної платіжної системи, враховуючи вищевказану процедуру утворення інтерфейсу з електронною керівною системою, яка передбачає формування та відправлення "платіжного запиту" на спеціальний номер у мережі стільникового зв'язку у вигляді SMS-повідомлення або голосового виклику. У цьому описі взагалі згадується можливість звернення до веб-сайту вказаної електронної платіжної системи через Інтернет-браузери, але це призводить до додаткових грошових витрат користувача мобільного радіотермінала, обмежує можливість застосування кола видів таких терміналів та суттєво ускладнює саму електронну платіжну систему, обумовлюючи додаткові витрати на утворення та значні витрати на оперативне керування та утримування вказаного веб-сайту. До того ж, порядок передання повідомлень між мобільним терміналом стільникового зв'язку та електронною керівною системою не передбачає достатнього захисту інформації, який міг би бути забезпечений, наприклад, криптографічним методом шифрування. В описі до патенту Російської Федерації на винахід "Електронний платіжний обіг з використанням служби коротких повідомлень (SMS)" № 2273049 (МПК: G06Q 30/00; опубл. 10.02.2005) також розкритий спосіб здійснення електронних грошових транзакцій за допомогою мобільних терміналів стільникового зв'язку через електронну керівну систему. Цей спосіб передбачає обов'язкове застосування кредитних карт. За вказаним способом передача повідомлень від власника мобільного термінала стільникового зв'язку до електронної керівної системи здійснюється на спеціальний номер у мережі стільникового зв'язку, що пов'язаний з електронною керівною системою, у вигляді SMS-повідомлень. Тобто ініціалізація процесу здійснюється через SMS-повідомлення, після якого, як зазначено у описі до патенту, встановлюється зв'язок. Однак який саме зв'язок, не зазначається. З урахуванням того, що цей зв'язок здійснюється через номер у мережі стільникового зв'язку, можна дійти висновку, що встановлення такого зв'язку, окрім сервісу коротких повідомлень SMS або звичайного голосового виклику, можливе виключно у разі безпосереднього використання обладнання оператора стільникового або провідного зв'язку, що практично не можливо, якщо ця електронна платіжна система не є частиною структури таких операторів, що дуже суттєво обмежує можливість застосування такого способу здійснення електронних транзакцій грошових коштів. Таким чином, виходячи з опису до патенту, вказаний зв'язок може здійснюватись через повідомлення SMS або звичайний голосовий виклик, що ускладнює можливість його шифрування та процедуру обробки отриманих повідомлень у електронній керівній системі. До того ж, гарантоване отримання SMS-повідомлень забезпечується роботою SMS-центрів, однак час їх доставки може бути достатньо тривалим, тому процедура здійснення електронної грошової транзакції може бути незручною або навіть неможливою, беручи до уваги те, що у цій процедурі, згідно з цим способом, участь отримувача коштів є обов'язковою. Крім того, 2 UA 73271 U 5 10 15 20 25 30 35 40 45 50 55 60 описаний спосіб дозволяє здійснювати перерахування коштів виключно між особами, які зареєстровані та є учасниками цієї електронної платіжної системи та мають відповідні термінали. Розрахунки між платником та отримувачем коштів здійснюється за безпосередньою участю отримувача, який обов'язково повинен мати термінал для зв'язку і пересилання до електронної керівної системи згенерованого індивідуального коду транзакції. А вказаний код має певне обмеження у дії в часі, що враховуючи вищевказану можливість збільшення часу процедури через затримки SMS-повідомлень, може взагалі унеможливити здійснення транзакції. Цей спосіб взагалі не передбачає можливості вільного перерахування коштів на банківські рахунки інших осіб та не передбачає взаємодію з автоматизованими банківськими системами, що суттєво обмежує сферу застосування цього способу. Такий спосіб також складає незручність для користувачів мобільних радіотерміналів, які є учасниками цієї електронної платіжної системи, враховуючи вищевказану процедуру утворення інтерфейсу з електронною керівною системою, яка передбачає формування та відправлення чисельних повідомлень на спеціальний номер у мережі стільникового зв'язку у вигляді SMS-повідомлення. В описі до патенту Російської Федерації на винахід "Спосіб здійснення безготівкових розрахунків та система для здійснення способу" № 2242795 (МПК: G06F 17/60; опубл. 27.06.2003) розкритий спосіб здійснення електронних грошових транзакцій за допомогою мобільних терміналів стільникового зв'язку через електронну керівну систему. У порівнянні з вищеописаними способами, позитивною новацією у цьому способі є застосування для електронної керівної системи ІР-адреси. При цьому відмінністю цього способу є те, що процедура електронної грошової транзакції здійснюється за ініціативою отримувача коштів, який обов'язково повинен мати мобільний радіотермінал, що значно звужує можливості застосування цього способу. Як і у попередньо описаних способах, існує можливість перерахування коштів виключно між особами, які зареєстровані та є учасниками цієї електронної платіжної системи та мають відповідні термінали. Цей спосіб також не передбачає можливості вільного перерахування коштів на банківські рахунки інших осіб та не передбачає взаємодію з автоматизованими банківськими системами, що суттєво обмежує можливості застосування цього способу. "Спосіб здійснення електронних розрахунків", що розкритий в описі до патенту України на корисну модель № 32019 (МПК: G06Q 20/00, Н04М 17/00; опубл. 25.04.2008) передбачає здійснення електронних грошових транзакцій за допомогою мобільного радіотермінала стільникового зв'язку через електронну керівну систему на банківський рахунок отримувача платежу. Однак, цей спосіб передбачає обов'язкову наявність у платника банківського рахунка, що вже складає певну незручність. Крім того, платник повинен попередньо укласти з особою, що володіє керівною електронною системою, письмову угоду, зазначивши як свої, так і конкретного отримувача коштів, банківські реквізити. Тобто цей спосіб забезпечує дуже вузьке коло платіжних операцій і є взагалі доцільним лише у випадку здійснення типових періодичних платежів, наприклад абонентської плати. До того ж, його реалізація є дуже складною, може бути навіть не можливою, якщо особа, що володіє керівною електронною системою, не є банківською установою, де розміщений банківський рахунок платника, з огляду на необхідність відповідним чином оформлення та засвідчення письмових повноважень на розпоряджання коштами платника, за які відповідає банківська установа. Також відомий "Спосіб електронних платежів (варіанти)", що розкритий в описі до патенту України на винахід № 64840 (МПК: G06F 17/60, G07F 19/00, Н04М 17/00; опубл. 15.03.2004), передбачає здійснення електронних грошових транзакцій за допомогою мобільного радіотермінала стільникового зв'язку через електронну керівну систему на банківський рахунок отримувача платежу. Однак, і цей спосіб передбачає обов'язкову наявність у платника та отримувача коштів банківських рахунків, що вже складає певну незручність. При цьому початок процедури електронної грошової транзакції може здійснюватися виключно за ініціативою отримувача коштів, який обов'язково повинен мати мобільний або інший термінал, що під'єднується до електронної керівної системи, яка є посередником між отримувачем коштів за транзакцією і платником, що значно обмежує коло випадків застосування цього способу. Тобто платник обов'язково повинен увійти у контакт з отримувачем коштів, який і ініціює подальшу процедуру транзакції. Дивним у цьому способі є те, що його застосування передбачає розпоряджання власником електронної керівної системи коштами платника, що знаходяться на банківському рахунку, а також отримання від банківської установи інформації щодо стану цього рахунку, що не можливо з огляду на банківську таємницю. Тобто реалізація цього способу можлива лише відносно обмеженого кола платників, які мають банківські рахунки, відкриті у банківській установі, частиною якої є зазначена електронна керівна система. А в такому випадку залучення до цієї процедури отримувача коштів з наданням йому спеціального коду транзакції 3 UA 73271 U 5 10 15 20 25 30 35 40 45 50 55 60 взагалі не має ні якого сенсу. При цьому, взагалі не зрозуміла доцільність застосування якоїсь посередницької електронної керівної системи, якщо платіж між одним банківським рахунком на інший рахунок можна здійснити будь-яким простим відомим способом із застосуванням автоматизованої банківської системи або за допомогою кредитної карти, що пов'язана з банківським рахунком платника. Крім того, за вказаним способом передача повідомлень до електронної керівної системи здійснюється на спеціальний телефонний номер, при цьому передбачається застосування протоколу SS7 та передача даних у вигляді голосових, тональних та SMS-повідомлень. А це передбачає застосування спеціального додаткового обладнання або використання обладнання оператора стільникового або провідного зв'язку, що значно ускладнює цей спосіб та практично унеможливлює його застосування, якщо ця електронна платіжна система не є частиною структури таких операторів. Тобто цим також суттєво обмежується можливість застосування такого способу здійснення електронних транзакцій грошових коштів. Застосування голосових, тональних та SMS-повідомлень ускладнює можливість шифрування та процедуру обробки отриманих повідомлень у електронній керівній системі. До того ж, гарантоване отримання SMS-повідомлень забезпечується роботою SMSцентрів, однак час їх доставки може бути достатньо тривалим, тому процедура здійснення електронної грошової транзакції може бути незручною або навіть неможливою, беручи до уваги те, що у цій процедурі, згідно з цим способом, участь отримувача коштів є обов'язковою. В описі до патенту України на винахід "Спосіб здійснення електронних розрахунків та система для його виконання" № 72846 (МПК: G06F 17/60; опубл. 15.04.2005) розкритий спосіб здійснення електронних грошових транзакцій за допомогою мобільних терміналів стільникового зв'язку через електронну керівну систему. Цей спосіб передбачає можливість здійснення грошових транзакцій виключно між абонентами операторів стільникового зв'язку та віднесеними до них умовних рахунків білінгових систем операторів мобільного зв'язку. Тобто, перерахування коштів власником мобільного радіотермінала на банківський рахунок іншої особи, наприклад юридичної, для сплати послуг або товарів є неможливим. Цей спосіб передбачає виключно можливість поповнення іншого умовного рахунка абонента білінгової системи оператора стільникового зв'язку, який не має можливості навіть отримати готівку. Тому згадані в описі до патенту розрахунки за товари або послуги можуть бути лише між абонентами операторів стільникового зв'язку та здійснюватись у вигляді бартеру, шляхом поповнення умовних рахунків для сплати послуг оператора стільникового зв'язку. При цьому електронна керівна система застосовується виключно як посередник для направлення запитів до білінгових систем платника та отримувача, що викликає сумнів у доцільності застосування цієї електронної керівної системи як такої, бо такі запити можна здійснювати без будь-якого посередництва. Не зрозуміло також яким чином можлива реалізація розпоряджання власником електронної керівної системи коштами абонента, відповідальність за які покладена на оператора стільникового зв'язку. Крім того, цим винаходом передбачений зв'язок між мобільними терміналами стільникового зв'язку та електронною керівною системою виключно у вигляді SMS-повідомлень. З урахуванням застосування SMS-центрів, забезпечується гарантоване отримання SMS-повідомлень, однак час їх доставки може бути достатньо тривалим, тому процедура здійснення такої електронної грошової транзакції може бути дуже тривалою та не зручною. До того ж зв'язок через SMSповідомлення не забезпечує надійного захисту інформації. Таким чином, описаний спосіб має дуже обмежені можливості у застосуванні, а його реалізація є взагалі недоцільною. В описі до патенту України на корисну модель "Комп'ютерна система безготівкового розрахунку для здійснення платіжних операцій користувачами мобільних пристроїв електронного зв'язку" № 21431 (МПК: G06F 17/00, Н04М 3/42; опубл. 15.03.2007) також розкритий спосіб здійснення електронних грошових транзакцій за допомогою мобільних терміналів стільникового зв'язку через електронну керівну систему. Однак і цей спосіб має ряд суттєвих обмежень щодо його застосування. Так, способом передбачається обов'язкове застосування веб-сайту, де розміщується інформація стосовно товарів, робіт та послуг потенціальних отримувачів коштів. При цьому кожному товару, роботі або послузі привласнюється певний код платіжної операції. Тобто кожний потенційний отримувач коштів повинен бути заздалегідь пов'язаний з електронною керівною системою і це не дозволяє здійснювати перерахування коштів іншим особам. До того ж створення та постійне обслуговування вказаного веб-сайту передбачає значні додаткові витрати. Сам же спосіб передбачає можливість здійснення транзакцій лише між рахунками платника та отримувача коштів, що розташовані у "платіжних організаціях". Тобто платник повинен мати заздалегідь відкритий рахунок у банківській установі або бути клієнтом іншої платіжної системи і мати віртуальний рахунок у цій системі. При цьому у способі не розкрито яким чином можлива реалізація розпоряджання власником електронної керівної системи коштами абонента 4 UA 73271 U 5 10 15 20 25 30 35 40 45 50 55 60 платника, відповідальність за які покладена на банківську установу або власника іншої платіжної системи. Реалізація ж такої можливості є дуже складною як з юридичного, так і технічного боку, та передбачає здійснення значної кількості додаткових дій як з боку платника, так і з боку власника електронної керівної системи, зокрема, в частині обміну та обробки повідомлень між сервером "платіжної організації" та електронною керівною системою. Крім того, реалізація описаного способу передбачає застосування значної кількості серверів та складного спеціального програмного забезпечення. Таким чином вказаний спосіб є дуже складним, не зручним для платників та значно обмежує коло осіб, між якими здійснюються розрахунки. Також відомий "Спосіб розрахунку електронних транзакцій і спосіб виконання електронних транзакцій за допомогою телефону", що розкритий в описі до євразійського патенту на винахід № 007365 (МПК: G06Q 30/00, G07F 19/00; опубл. 27.10.2006) та передбачає здійснення електронних грошових транзакцій за допомогою мобільного радіотермінала стільникового зв'язку через електронну керівну систему. Цей спосіб передбачає попереднє обов'язкове відкриття платником коштів особистого рахунку у банківській установі, що вже складає певну незручність, а потенційний отримувач коштів обов'язково повинен бути заздалегідь врахований у електронній керівній системі для привласнення йому особистого ідентифікатора, пов'язаного з конкретною сумою, товаром або послугою. Тобто цей спосіб передбачає обов'язкове попереднє укладання договору між власником електронної керівної системи та потенційним отримувачем платежів, що значно обмежує коло випадків застосування цього способу. Застосування такого способу передбачає розпоряджання власником електронної керівної системи коштами платника, що знаходяться на банківському рахунку і відповідальність за які покладена на банківську установу, а також отримання від банківської установи інформації щодо стану цього рахунку. Реалізація ж такої можливості є дуже складною як з юридичного, так і технічного боку, та передбачає здійснення значної кількості додаткових дій як з боку платника, так і з боку власника електронної керівної системи, зокрема, в частині обміну та обробки повідомлень між банківською установою та електронною керівною системою. Крім того, за вказаним способом передача повідомлень між електронною керівною системою та платником і отримувачем здійснюється з використанням тонального набору DTMF, або коротких текстових повідомлень сервісу USSD чи за допомогою SMS-повідомлень, що є достатньо не зручним з огляду на необхідність ручного вводу всієї інформації власниками мобільних терміналів, а також передбачає застосування додаткового обладнання, зазвичай властивого операторам стільникового зв'язку. До того ж, вказані види зв'язку ускладнюють можливість шифрування та процедуру обробки отриманих повідомлень у електронній керівній системі. Цей спосіб передбачає лише умовне зарахування на користь отримувача коштів у межах електронної керівної системи, що були сплачені платником, однак жодним чином не розкриває технічні процедури, пов'язані з отриманням сплачених коштів, зокрема, порядок вводу, зберігання і обробки електронних даних стосовно коштів отримувача та їх призначення. Таким чином, цей спосіб є достатньо не зручним і обмежує можливості у здійсненні електронних транзакцій, зокрема, він не дозволяє платнику здійснити сплату звичайного паперового рахунку-фактури на банківській рахунок іншої особи, яка не має відповідних договорів, не врахована заздалегідь у електронній керівній системі і не має спеціального зв'язку з цією системою через власний мобільний термінал. В описі до євразійського патенту № 008185 (МПК: G06Q 30/00, G06Q 20/00; опубл. 27.04.2007) на винахід "Спосіб здійснення платіжної фінансової операції (варіанти)" розкритий процес здійснення електронних грошових транзакцій за допомогою мобільного радіотермінала стільникового зв'язку через електронну керівну систему, яка виконує функцію посередника між власником мобільного телефону та автоматизованою банківською системою. Цей спосіб передбачає попереднє обов'язкове відкриття платником коштів особистого рахунку у банківській установі, що вже складає певну незручність, а також домовленість та узгодженість технічних процедур щодо обміну даними між електронною керівною системою та банківською установою. При цьому електронною керівною системою здійснюється обмін інформацією з платником, отримувачем коштів та банківською установою, де розміщений рахунок платника. Застосування цього способу фактично передбачає розпоряджання власником електронної керівної системи коштами платника, що знаходяться на банківському рахунку і відповідальність за які покладена на банківську установу, а також отримання від банківської установи інформації щодо стану цього рахунку. Реалізація ж такої можливості є дуже складною як з юридичного, так і технічного боку, та передбачає здійснення значної кількості додаткових дій як з боку платника, так і з боку власника електронної керівної системи, зокрема, в частині обміну та обробки повідомлень між банківською установою та електронною керівною системою. Цей спосіб передбачає обов'язкову реєстрацію як платника, так і отримувача коштів у вказаній керівній електронній системі, що 5 UA 73271 U 5 10 15 20 25 30 35 40 45 50 55 60 унеможливлює перерахування коштів іншим особам та значно обмежує сферу застосування цього способу. При цьому отримувач коштів повинен обов'язково мати термінал або пристрій зв'язку, виконаний з можливістю взаємодії з керівною електронною системою. А зворотний обмін даними керівною електронною системою з платником, отримувачем коштів і банківською установою значно ускладнює та збільшує час здійснення електронної транзакції і вимагає застосування великої кількості ресурсів та обладнання. Крім того, за вказаним способом передача повідомлень між електронною керівною системою та платником і отримувачем здійснюється з використанням тонального набору DTMF, або коротких текстових повідомлень сервісу USSD, що є достатньо не зручним з огляду на необхідність ручного вводу всієї інформації власниками мобільних терміналів, а також передбачає застосування додаткового обладнання, зазвичай властивого операторам стільникового зв'язку. До того ж, вказані види зв'язку ускладнюють можливість шифрування та процедуру обробки отриманих повідомлень у електронній керівній системі. Як можна побачити, усі вищеописані способи здійснення транзакцій електронних платежів із застосуванням мобільних радіотерміналів, а так само і інші відомі подібні способи, що реалізовані на сьогоднішній день на практиці, мають певні технічні недоліки, якими обумовлена незручність, слабкий захист інформації або його відсутність та обмеженість застосування цих способів з огляду на застосоване обладнання та технічні протоколи. Однак, головним недоліком цих способів є обмежена сфера їх застосування, жоден з них не передбачає поєднання різних відомих, простих і поширених процедур здійснення транзакцій електронних платежів. Саме тому виникає нагальна потреба у створенні способу автоматизованого накопичення, обробки і передачі даних для здійснення та обліку транзакцій електронних платежів, який би дозволяв одночасно через застосовану електронну керівну систему, без обов'язкового відкриття користувачами власних банківських рахунків, здійснювати за запитами мобільних радіотерміналів вказані транзакції для перерахування коштів як на умовні, не банківські, рахунки інших користувачів вказаної електронної керівної системи і на умовні рахунки потенційних користувачів цієї системи, так і на банківські рахунки інших осіб, які не є зареєстрованими у цій системі, та на будь-які рахунки платіжних карт, без обов'язкового залучення до цих процедур отримувачів коштів, які не зареєстровані у цій системі. Описане вище рішення способу автоматизованого накопичення, обробки і передачі даних для здійснення та обліку транзакцій електронних платежів, що наведене у патенті Російської Федерації на корисну модель № 66085, вибране за найближчий аналог. У даному випадку ознаками найближчого аналога, які збігаються з ознаками рішення, що заявляється, є: - застосування електронної керівної системи, що призначена для обліку даних, пов'язаних з транзакціями електронних платежів, для отримання, обробки, зберігання та передавання даних повідомлень в електронному вигляді, які отримуються від і передаються до мобільних радіотерміналів, а також для отримання, обробки, зберігання та передавання даних повідомлень в електронному вигляді, які отримуються від і передаються до автоматизованої банківської системи, - застосування вказаної електронної керівної системи, яка виконана у вигляді апаратнопрограмного комплексу на базі, як мінімум, одного електронно-обчислювального пристрою, виконаного з можливістю з'єднання з мережею Інтернет та з можливістю з'єднання з мережею стільникового зв'язку через мережу Інтернет. Задачею корисної моделі, що заявляється, є створення універсального, максимально автоматизованого і зручного для користувача способу автоматизованого накопичення, обробки і передачі даних для здійснення та обліку транзакцій електронних платежів із застосуванням електронної керівної системи, що призначена для обліку даних, пов'язаних з цими транзакціями, для отримання, обробки, зберігання та передавання даних повідомлень в електронному вигляді, які отримуються від і передаються до мобільних радіотерміналів, що мають відповідне спеціалізоване програмне забезпечення, а також для отримання, обробки, зберігання та передавання даних повідомлень в електронному вигляді, які отримуються від і передаються до автоматизованої банківської системи, який дозволяє без обов'язкового відкриття користувачами власних банківських рахунків, здійснювати за запитами мобільних радіотерміналів вказані транзакції для перерахування коштів як на умовні рахунки інших користувачів цієї електронної керівної системи і на умовні рахунки її потенційних користувачів, так і на банківські рахунки інших осіб, які не є зареєстрованими у цій системі, та на будь-які рахунки платіжних карт, без обов'язкового залучення до цих процедур отримувачів коштів, які не зареєстровані у цій системі, із забезпеченням достатнього технічного захисту інформації, яка отримується і передається цією системою. 6 UA 73271 U 5 10 15 20 25 30 35 40 45 50 55 60 Поставлена задача вирішується за рахунок того, що у способі автоматизованого накопичення, обробки і передачі даних для здійснення та обліку транзакцій електронних платежів, в якому застосовують електронну керівну систему, що призначена для обліку даних, пов'язаних з транзакціями електронних платежів, для отримання, обробки, зберігання та передавання даних повідомлень в електронному вигляді, які отримуються від і передаються до мобільних радіотерміналів, а також для отримання, обробки, зберігання та передавання даних повідомлень в електронному вигляді, які отримуються від і передаються до автоматизованої банківської системи, та являє собою апаратно-програмний комплекс на базі, як мінімум, одного електронно-обчислювального пристрою, виконаного з можливістю з'єднання з мережею Інтернет та з можливістю з'єднання з мережею стільникового зв'язку через мережу Інтернет, відповідно до корисної моделі, застосовують вищевказану електронну керівну систему, яка має власну статичну ІР-адресу чи доменну адресу та містить серверний програмний додаток, який призначений для обробки даних, пов'язаних з транзакціями електронних платежів, отримання, формування і передавання повідомлень в електронному вигляді, які отримуються від і передаються до, як мінімум, одного мобільного радіотермінала, а також для отримання, формування і передавання повідомлень в електронному вигляді, які отримуються від і передаються до автоматизованої банківської системи. При цьому, вказана електронна керівна система містить, як мінімум, одну базу даних, яка утворена та керується системою управління базами даних і призначена для накопичення, систематизації та зберігання даних, які, як мінімум, включають дані, пов'язані з користувачами, які, як мінімум, включають пароль, вибраний користувачем, телефонний номер цього користувача, код ІМЕІ мобільного радіотермінала, пов'язаного з цим користувачем, суму коштів, які асоційовані з умовним рахунком цього користувача, дані про здійснені цим користувачем транзакції та протокол роботи цієї електронної керівної системи. Причому, електронна керівна система містить, як мінімум, одну операційну систему для обслуговування вказаних серверного додатку та системи управління базами даних. Вказаний серверний програмний додаток виконаний з можливістю забезпечення зв'язку вищевказаного мобільного радіотермінала з зазначеною базою даних та можливістю розміщення і/або зміни даних цієї бази даних через пристрої вводу за допомогою програмного модуля оператора, що генерує графічний інтерфейс оператора, який відображається на поєднаному з цією електронною керівною системою пристрої відображення. До того ж, ця електронна керівна система виконана з можливістю формування і направлення до SMS-центра через мережу Інтернет електронних повідомлень у відповідному форматі для їх автоматичного перетворення у короткі текстові повідомлення SMS та автоматичного направлення цих повідомлень SMS на відповідні телефонні номери мережі стільникового зв'язку. Вищезазначений мобільний радіотермінал має дисплей та виконаний з можливістю під'єднання до мережі стільникового зв'язку, цей мобільний радіотермінал має власну операційну систему та додатково встановлений клієнтський програмний додаток для формування повідомлень в електронному вигляді, які передаються до електронної керівної системи, та для декодування повідомлень, які отримуються від електронної керівної системи. Крім того, клієнтський програмний додаток містить записану вищевказану статичну IPадресу чи доменну адресу електронної керівної системи і виконаний із забезпеченням можливості отримання і передачі вказаних повідомлень мобільним радіотерміналом через з'єднання TCP/IP з кодуванням за протоколом SSL або TLS. А, при запуску за допомогою засобів керування мобільного радіотермінала, цей клієнтський програмний додаток генерує графічний інтерфейс користувача, який відображається на дисплеї та містить керівні елементи, активація яких здійснюється за допомогою засобів вводу цього мобільного радіотермінала та призводить до графічного відображення пов'язаної інформації, яка зберігається у пам'яті мобільного радіотермінала, або до генерації, як мінімум, одного іншого ієрархічно підлеглого керівного елементу графічного інтерфейсу користувача або до встановлення з'єднання та направлення відповідного запиту до зазначеної електронної керівної системи. До того ж, зазначений графічний інтерфейс користувача містить поля для текстового вводу та редагування, а зазначений клієнтський програмний додаток виконаний із забезпеченням можливості введення даних, шляхом текстового вводу і вищеописаної активації керівних елементів графічного інтерфейсу користувача, для постійного або тимчасового зберігання у пам'яті мобільного радіотермінала і/або для генерації і направлення до вказаної електронної керівної системи запиту на реєстрацію користувача, запиту на авторизацію користувача, запиту на отримання коштів, запиту на отримання даних про здійснені раніше транзакції і/або стан умовного рахунку цього користувача, запиту щодо перерахування коштів іншому користувачу за 7 UA 73271 U 5 10 15 20 25 30 35 40 45 50 55 60 його телефонним номером, запиту щодо перерахування коштів на банківський рахунок та запиту щодо перерахування коштів на платіжну картку. При цьому, клієнтський програмний додаток виконаний із забезпеченням автоматичного додавання до даних запиту на реєстрацію користувача та запиту на авторизацію користувача даних про параметри мобільного радіотермінала, які, як мінімум, містять код ІМЕІ, та з можливістю отримання сесійного ключа від електронної керівної системи і його зберігання у оперативній пам'яті мобільного радіотермінала під час роботи клієнтського програмного додатку та оновлення цього сесійного ключа при отриманні наступного сесійного ключа. Клієнтський програмний додаток виконаний з можливістю формування запиту на реєстрацію користувача та запиту на авторизацію користувача шляхом вводу даних, пов'язаних з користувачем, які, як мінімум, містять пароль, вибраний користувачем, та телефонний номер цього користувача. Клієнтський програмний додаток виконаний з можливістю формування запиту на отримання коштів і запиту щодо перерахування коштів іншому користувачу за його телефонним номером шляхом вводу даних, які, як мінімум, містять зазначення суми коштів та телефонний номер іншого користувача. Клієнтський програмний додаток виконаний з можливістю формування запиту щодо перерахування коштів на банківський рахунок шляхом вводу даних, які, як мінімум, містять зазначення суми коштів, призначення платежу, найменування отримувача коштів та банківського рахунку отримувача коштів. Клієнтський програмний додаток виконаний з можливістю формування запиту щодо перерахування коштів на платіжну картку шляхом вводу даних, які, як мінімум, містять зазначення суми коштів та номер платіжної картки. До того ж, клієнтський програмний додаток виконаний з можливістю формування запиту на отримання даних про здійснені раніше транзакції і/або стан умовного рахунку цього користувача та відображення на дисплеї цього мобільного радіотермінала відповідних даних у вигляді текстової інформації, що отримуються у зворотних повідомленнях від електронної керівної системи. Крім того, клієнтський програмний додаток виконаний з можливістю автоматичного додавання вищевказаного сесійного ключа, який зберігається у оперативній пам'яті мобільного радіотермінала, до вищенаведених запиту на отримання коштів, запиту на отримання даних про здійснені раніше транзакції і/або стан умовного рахунку цього користувача, запиту щодо перерахування коштів іншому користувачу за його телефонним номером, запиту щодо перерахування коштів на банківський рахунок та запиту щодо перерахування коштів на платіжну картку. При цьому, вищевказана автоматизована банківська система призначена для автоматизації банківських операцій та являє собою апаратно-програмний комплекс на базі, як мінімум, одного електронно-обчислювального пристрою, виконаного з можливістю з'єднання з мережею Інтернет, яка містить, як мінімум, одну базу даних, описану за допомогою системи управління базами даних, як мінімум одну операційну систему для обслуговування систем управління базами даних та електронної системи документообігу, мережеве програмне забезпечення, яке забезпечує інформаційну взаємодію робочих станцій та серверів банківської мережі. А вищевказаний SMS-центр являє собою апаратно-програмний комплекс на базі, як мінімум, одного електронно-обчислювального пристрою, з'єднаного з мережею стільникового зв'язку та призначений для отримання, зберігання, передавання та управління процесом доставки повідомлень SMS у межах мережі стільникового зв'язку. При цьому, за цим способом, при отриманні на вході електронної керівної системи від описаного мобільного радіотермінала вищевказаного запиту на реєстрацію користувача, що сформований вищеописаним клієнтським програмним додатком і містить дані, що пов'язані з користувачем і які, як мінімум, включають пароль, вибраний користувачем, та телефонний номер цього користувача, а також дані про параметри мобільного радіотермінала, які, як мінімум, містять код ІМЕІ, за допомогою серверного програмного додатку здійснюють порівняння отриманих даних з даними, занесеними раніше до вищеописаної бази даних електронної керівної системи, які пов'язані з кожним окремим користувачем. У разі співпадіння, як мінімум, телефонного номера і/або коду ІМЕІ мобільного радіотермінала, направляють зворотне повідомлення, яке інтерпретується вищеописаним клієнтським програмним додатком як відмова у реєстрації користувача і виводиться на дисплей мобільного радіотермінала у вигляді текстової інформації. А у разі не співпадіння описаних даних, за допомогою серверного програмного додатку здійснюють запис отриманих даних, пов'язаних з користувачем, які, як мінімум, містять пароль, вибраний користувачем, телефонний номер цього користувача, та даних про параметри мобільного радіотермінала, які, як мінімум, містять код ІМЕІ, до бази даних електронної керівної системи, після чого за допомогою серверного програмного додатку формують і направляють зворотне повідомлення, до якого додають сесійний ключ, яке інтерпретується вищеописаним клієнтським програмним додатком як повідомлення про успішну 8 UA 73271 U 5 10 15 20 25 30 35 40 45 50 55 60 реєстрацію та авторизацію користувача і виводиться на дисплей мобільного радіотермінала у вигляді текстової інформації. При отриманні на вході електронної керівної системи від описаного мобільного радіотермінала вищевказаного запиту на авторизацію користувача, що сформований вищеописаним клієнтським програмним додатком і містить дані, що пов'язані з користувачем і які, як мінімум, включають пароль, вибраний користувачем, та телефонний номер цього користувача, а також дані про параметри мобільного радіотермінала, які, як мінімум, містять код ІМЕІ, за допомогою серверного програмного додатку, здійснюють порівняння отриманих даних з даними, занесеними раніше до вищеописаної бази даних електронної керівної системи, які пов'язані з кожним окремим користувачем. У разі співпадіння цих даних, за допомогою серверного програмного додатку формують і направляють зворотне повідомлення, до якого додають сесійний ключ, яке інтерпретується вищеописаним клієнтським програмним додатком як повідомлення про успішну авторизацію користувача і виводиться на дисплей мобільного радіотермінала у вигляді текстової інформації. А, у разі не співпадіння описаних даних, за допомогою серверного програмного додатку формують і направляють зворотне повідомлення, яке інтерпретується вищеописаним клієнтським програмним додатком як повідомлення про помилку або відмову у авторизації користувача і виводиться на дисплей мобільного радіотермінала у вигляді текстової інформації. При отриманні ж на вході електронної керівної системи від описаного мобільного радіотермінала вищевказаного запиту на отримання коштів, що сформований вищеописаним клієнтським програмним додатком і містить дані, які, як мінімум, включають зазначення суми коштів, телефонний номер іншого користувача, а також сесійний ключ, за допомогою серверного програмного додатку здійснюють перевірку дійсності сесійного ключа. У разі недійсності вказаного сесійного ключа, за допомогою серверного програмного додатку формують і направляють зворотне повідомлення, яке інтерпретується вищеописаним клієнтським програмним додатком як повідомлення про помилку або необхідність направлення повторного запиту на авторизацію користувача і виводиться на дисплей мобільного радіотермінала у вигляді текстової інформації. А, у разі дійсності цього сесійного ключа, за допомогою серверного програмного додатку формують і направляють через мережу Інтернет до SMS-центра електронне повідомлення у відповідному форматі для його автоматичного перетворення у повідомлення SMS, яке, як мінімум, містить пропозицію про перерахування на умовний рахунок користувача, який надіслав запит, зазначеної ним суми коштів та його телефонний номер, та для подальшого автоматичного направлення цього повідомлення SMS на телефонний номер, що був зазначений у запиті. При отриманні на вході електронної керівної системи від описаного мобільного радіотермінала вищевказаного запиту щодо перерахування коштів іншому користувачу за його телефонним номером, що сформований вищеописаним клієнтським програмним додатком і містить дані, які, як мінімум, включають зазначення суми коштів та телефонний номер іншого користувача, а також сесійний ключ, за допомогою серверного програмного додатку здійснюють перевірку дійсності сесійного ключа. У разі недійсності вказаного сесійного ключа, за допомогою серверного програмного додатку формують і направляють зворотне повідомлення, яке інтерпретується вищеописаним клієнтським програмним додатком як повідомлення про помилку або необхідність направлення повторного запиту на авторизацію користувача і виводиться на дисплей мобільного радіотермінала у вигляді текстової інформації. А у разі дійсності цього сесійного ключа, здійснюють порівняння зазначеної у цьому запиті суми коштів із сумою коштів, що асоційовані з умовним рахунком цього користувача, яка занесена до бази даних електронної керівної системи. У випадку, коли зазначена у цьому запиті сума коштів перевищує зазначену у базі даних суму коштів або суму коштів, яка дорівнює різниці між сумою, зазначеною у цій базі даних, та програмно заданою умовною грошовою вартістю транзакції, за допомогою серверного програмного додатку формують і направляють зворотне повідомлення, яке інтерпретується клієнтським програмним додатком як повідомлення про недостатність коштів на умовному рахунку і виводиться на дисплей мобільного радіотермінала у вигляді текстової інформації. А, у випадку, коли зазначена у цьому запиті сума коштів не перевищує зазначену у базі даних суму коштів або суму коштів, яка дорівнює різниці між сумою, зазначеною у цій базі даних, та програмно заданою умовною грошовою вартістю транзакції, вказану у базі даних суму коштів зменшують на розмір суми запиту або на розмір суми запиту і розмір програмно заданої умовної грошової вартості транзакції та, за допомогою серверного програмного додатку формують і направляють зворотне повідомлення, яке інтерпретується клієнтським програмним додатком як повідомлення про здійснення перерахування коштів іншому користувачу і виводиться на дисплей мобільного радіотермінала у вигляді текстової інформації. При цьому здійснюють 9 UA 73271 U 5 10 15 20 25 30 35 40 45 50 55 60 порівняння телефонного номера іншого користувача, зазначеного у цьому запиті, з даними, занесеними раніше до вищеописаної бази даних електронної керівної системи. У разі співпадіння цього телефонного номера з телефонним номером іншого користувача, який занесений до цієї бази даних, суму коштів, що асоційовані з умовним рахунком цього іншого користувача, збільшують на розмір суми запиту та, за допомогою серверного програмного додатку, формують і направляють через мережу Інтернет до SMS-центра електронне повідомлення у відповідному форматі для його автоматичного перетворення у повідомлення SMS про зарахування на умовний рахунок відповідної суми коштів та для подальшого автоматичного направлення цього повідомлення SMS на телефонний номер іншого користувача, що був зазначений у запиті. При тому, у разі, коли телефонний номер іншого користувача, що зазначений у запиті, відсутній у базі даних електронної керівної системи, до цієї бази даних заносять телефонний номер іншого користувача, що зазначений у запиті, і суму коштів, що асоціюють з умовним рахунком цього іншого користувача, яка дорівнює сумі коштів, зазначеної у цьому запиті. При цьому, за допомогою серверного програмного додатку формують і направляють через мережу Інтернет до SMS-центра електронне повідомлення у відповідному форматі для його автоматичного перетворення у повідомлення SMS про відкриття умовного рахунку і зарахування на нього відповідної суми коштів та з пропозицією встановлення вищеописаного клієнтського програмного додатку і реєстрації у цій електронній керівній системі та для подальшого автоматичного направлення цього повідомлення SMS на телефонний номер іншого користувача, що був зазначений у запиті. При отриманні на вході електронної керівної системи від описаного мобільного радіотермінала вищевказаного запиту щодо перерахування коштів на банківський рахунок, що сформований вищеописаним клієнтським програмним додатком і містить дані, які, як мінімум, включають зазначення суми коштів, призначення платежу, найменування отримувача коштів та банківського рахунку отримувача коштів, а також сесійний ключ, за допомогою серверного програмного додатку здійснюють перевірку дійсності сесійного ключа. У разі недійсності вказаного сесійного ключа, за допомогою серверного програмного додатку формують і направляють зворотне повідомлення, яке інтерпретується вищеописаним клієнтським програмним додатком як повідомлення про помилку або необхідність направлення повторного запиту на авторизацію користувача і виводиться на дисплей мобільного радіотермінала у вигляді текстової інформації. А, у разі дійсності цього сесійного ключа, здійснюють порівняння зазначеної у цьому запиті суми коштів із сумою коштів, що асоційовані з умовним рахунком цього користувача, яка занесена до бази даних електронної керівної системи. У випадку, коли зазначена у цьому запиті сума коштів перевищує зазначену у базі даних суму коштів або суму коштів, яка дорівнює різниці між сумою, зазначеною у цій базі даних, та програмно заданою умовною грошовою вартістю транзакції, за допомогою серверного програмного додатку формують і направляють зворотне повідомлення, яке інтерпретується клієнтським програмним додатком як повідомлення про недостатність коштів на умовному рахунку і виводиться на дисплей мобільного радіотермінала у вигляді текстової інформації. А, у випадку, коли зазначена у цьому запиті сума коштів не перевищує зазначену у базі даних суму коштів або суму коштів, яка дорівнює різниці між сумою, зазначеною у цій базі даних, та програмно заданою умовною грошовою вартістю транзакції, вказану у базі даних суму коштів зменшують на розмір суми запиту або на розмір суми запиту і розмір програмно заданої умовної грошової вартості транзакції та за допомогою серверного програмного додатку формують і направляють зворотне повідомлення, яке інтерпретується клієнтським програмним додатком як повідомлення про початок перерахування коштів на банківський рахунок і виводиться на дисплей мобільного радіотермінала у вигляді текстової інформації. При цьому, за допомогою серверного програмного додатку формують і направляють через мережу Інтернет до автоматизованої банківської системи електронне повідомлення у відповідному їй форматі та за відповідним цій автоматизованій банківській системі протоколом, яке інтерпретується програмним забезпеченням автоматизованої банківської системи як вимога перерахування з певного банківського рахунка, пов'язаного з цією автоматизованою банківською системою, суми коштів на банківський рахунок отримувача коштів із зазначенням призначення платежу та найменування отримувача коштів, що були зазначені користувачем у цьому запиті щодо перерахування коштів на банківський рахунок. При цьому, у разі отримання через мережу Інтернет на вхід електронної керівної системи повідомлення від цієї автоматизованої банківської системи, яке інтерпретується серверним програмним додатком як наявність помилки в отриманих даних, за допомогою серверного програмного додатку формують і направляють через мережу Інтернет до SMS-центра електронне повідомлення у відповідному форматі для його автоматичного перетворення у повідомлення SMS про помилку або необхідність 10 UA 73271 U 5 10 15 20 25 30 35 40 45 50 55 60 направлення повторного запиту щодо перерахування коштів на банківський рахунок та для подальшого автоматичного направлення цього повідомлення SMS на телефонний номер користувача, від якого був отриманий відповідний запит щодо перерахування коштів на банківський рахунок. При цьому, у разі отримання від автоматизованої банківської системи вказаного повідомлення, яке інтерпретується серверним програмним додатком як наявність помилки в отриманих даних, за допомогою серверного програмного додатку здійснюють повернення відповідного запису у вказаній базі даних щодо суми коштів, що асоційовані з умовним рахунком відповідного користувача, у попереднє становище. А у разі отримання через мережу Інтернет на вході електронної керівної системи повідомлення від цієї автоматизованої банківської системи, яке інтерпретується серверним програмним додатком як підтвердження перерахування цієї суми коштів, за допомогою серверного програмного додатку формують і направляють через мережу Інтернет до SMS-центра електронне повідомлення у відповідному форматі для його автоматичного перетворення у повідомлення SMS про підтвердження перерахування цієї суми коштів та для подальшого автоматичного направлення цього повідомлення SMS на телефонний номер користувача, від якого був отриманий відповідний запит щодо перерахування коштів на банківський рахунок. При отриманні ж на вході електронної керівної системи від описаного мобільного радіотермінала вищевказаного запиту щодо перерахування коштів на платіжну картку, що сформований вищеописаним клієнтським програмним додатком і містить дані, які, як мінімум, включають зазначення суми коштів та номер платіжної картки, а також сесійний ключ, за допомогою серверного програмного додатку здійснюють перевірку дійсності сесійного ключа. У разі недійсності вказаного сесійного ключа, за допомогою серверного програмного додатку формують і направляють зворотне повідомлення, яке інтерпретується вищеописаним клієнтським програмним додатком як повідомлення про помилку або необхідність направлення повторного запиту на авторизацію користувача і виводиться на дисплей мобільного радіотермінала у вигляді текстової інформації. А, у разі дійсності цього сесійного ключа, здійснюють порівняння зазначеної у цьому запиті суми коштів із сумою коштів, що асоційовані з умовним рахунком цього користувача, яка занесена до бази даних електронної керівної системи. У випадку, коли зазначена у цьому запиті сума коштів перевищує зазначену у базі даних суму коштів або суму коштів, яка дорівнює різниці між сумою, зазначеною у цій базі даних, та програмно заданою умовною грошовою вартістю транзакції, за допомогою серверного програмного додатку формують і направляють зворотне повідомлення, яке інтерпретується клієнтським програмним додатком як повідомлення про недостатність коштів на умовному рахунку і виводиться на дисплей мобільного радіотермінала у вигляді текстової інформації. А, у випадку, коли зазначена у цьому запиті сума коштів не перевищує зазначену у базі даних суму коштів або суму коштів, яка дорівнює різниці між сумою, зазначеною у цій базі даних, та програмно заданою умовною грошовою вартістю транзакції, вказану у базі даних суму коштів зменшують на розмір суми запиту або на розмір суми запиту і розмір програмно заданої умовної грошової вартості транзакції та, за допомогою серверного програмного додатку, формують і направляють зворотне повідомлення, яке інтерпретується клієнтським програмним додатком як повідомлення про початок перерахування коштів на банківський рахунок і виводиться на дисплей мобільного радіотермінала у вигляді текстової інформації. При цьому, за допомогою серверного програмного додатку формують і направляють через мережу Інтернет до автоматизованої банківської системи електронне повідомлення у відповідному їй форматі та за відповідним цій автоматизованій банківській системі протоколом, яке інтерпретується програмним забезпеченням автоматизованої банківської системи як вимога перерахування з певного банківського рахунка, пов'язаного з цією автоматизованою банківською системою, суми коштів на відповідну платіжну карту, номер якої був зазначений користувачем у цьому запиті щодо перерахування коштів на платіжну карту. Причому, у разі отримання через мережу Інтернет на вхід електронної керівної системи повідомлення від цієї автоматизованої банківської системи, яке інтерпретується серверним програмним додатком як наявність помилки в отриманих даних, за допомогою серверного програмного додатку формують і направляють через мережу Інтернет до SMS-центра електронне повідомлення у відповідному форматі для його автоматичного перетворення у повідомлення SMS про помилку або необхідність направлення повторного запиту щодо перерахування коштів на платіжну карту та для подальшого автоматичного направлення цього повідомлення SMS на телефонний номер користувача, від якого був отриманий відповідний запит щодо перерахування коштів на платіжну картку. При цьому, у разі отримання від автоматизованої банківської системи вказаного повідомлення, яке інтерпретується серверним програмним додатком як наявність помилки в отриманих даних, за допомогою серверного програмного додатку здійснюють 11 UA 73271 U 5 10 15 20 25 30 35 40 45 50 55 60 повернення відповідного запису у вказаній базі даних щодо суми коштів, що асоційовані з умовним рахунком відповідного користувача, у попереднє становище. А у разі отримання через мережу Інтернет на вході електронної керівної системи повідомлення від цієї автоматизованої банківської системи, яке інтерпретується серверним програмним додатком як підтвердження перерахування цієї суми коштів, за допомогою серверного програмного додатку формують і направляють через мережу Інтернет до SMS-центра електронне повідомлення у відповідному форматі для його автоматичного перетворення у повідомлення SMS про підтвердження перерахування цієї суми коштів та для подальшого автоматичного направлення цього повідомлення SMS на телефонний номер користувача, від якого був отриманий відповідний запит щодо перерахування коштів на платіжну картку. При отриманні на вході електронної керівної системи від описаного мобільного радіотермінала вищевказаного запиту на отримання даних про здійснені раніше транзакції і/або стан умовного рахунку цього користувача, що сформований вищеописаним клієнтським програмним додатком і містить дані, які, як мінімум, включають сесійний ключ, за допомогою серверного програмного додатку здійснюють перевірку дійсності сесійного ключа. У разі недійсності вказаного сесійного ключа, за допомогою серверного програмного додатку формують і направляють зворотне повідомлення, яке інтерпретується вищеописаним клієнтським програмним додатком як повідомлення про помилку або необхідність направлення повторного запиту на авторизацію користувача і виводиться на дисплей мобільного радіотермінала у вигляді текстової інформації. А, у разі дійсності цього сесійного ключа, за допомогою серверного програмного додатку, у відповідності до даних бази даних електронної керівної системи, формують і направляють зворотне повідомлення, яке містить запитані дані про здійснені раніше транзакції і/або стан умовного рахунку цього користувача і відповідним чином інтерпретується та виводиться вищеописаним клієнтським програмним додатком на дисплей мобільного радіотермінала у вигляді текстової інформації. В окремих випадках виконання корисної моделі застосовують, як мінімум, одну вищезазначену базу даних, яка виконана об'єктно-реляційною. До того ж, може бути застосована, як мінімум, одна вищезазначена база даних, яка утворена та керується системою управління базами даних "PostgreSQL" або "FirebirdSQL". Запис даних у вказану базу даних може бути здійснений з розподілом на три таблиці. У одну з таких таблиць записують дані, що пов'язані з кожним користувачем, які, як мінімум, містять пароль, вибраний користувачем, телефонний номер цього користувача, код ІМЕІ мобільного радіотермінала, пов'язаного з цим користувачем, суму коштів, які асоційовані з умовним рахунком цього користувача. У другу таблицю записують дані про здійснені транзакції кожним відповідним користувачем. А у третю таблицю здійснюють запис протоколу роботи електронної керівної системи. При цьому, у кожну зазначену таблицю за допомогою серверного програмного додатку вносять кодові позначення користувачів та вищевказані відповідні сесійні ключі, що утворюються при кожному підключенні користувачів та виконані у вигляді 32-розрядних ідентифікаторів. Крім того, в окремому випадку виконання можуть бути застосовані вищевказані серверний програмний додаток та клієнтський програмний додаток, які виконані на мові "Java". Один з можливих варіантів реалізації запропонованого способу автоматизованого накопичення, обробки і передачі даних для здійснення та обліку транзакцій електронних платежів може бути здійснений нижченаведеним чином. Для автоматизованого накопичення, обробки і передачі даних для здійснення та обліку транзакцій електронних платежів застосовують електронну керівну систему, що призначена для обліку даних, пов'язаних з транзакціями електронних платежів, для отримання, обробки, зберігання та передавання даних повідомлень в електронному вигляді, які отримуються від і передаються до мобільних радіотерміналів, а також для отримання, обробки, зберігання та передавання даних повідомлень в електронному вигляді, які отримуються від і передаються до автоматизованої банківської системи. Вказана електронна керівна система являє собою апаратно-програмний комплекс на базі одного або кількох пов'язаних електронно-обчислювальних пристроїв. Як мінімум один з цих електронно-обчислювальних пристроїв забезпечений з'єднанням з мережею Інтернет та виконаний з можливістю з'єднання з мережею стільникового зв'язку через мережу Інтернет. Ця електронна керівна система має власну статичну IP-адресу або доменну адресу та містить серверний програмний додаток. Цей серверний програмний додаток призначений для обробки даних, пов'язаних з транзакціями електронних платежів, отримання, формування і передавання повідомлень в електронному вигляді, які отримуються від і передаються до, як мінімум, одного мобільного радіотермінала, а також для отримання, формування і передавання повідомлень в 12 UA 73271 U 5 10 15 20 25 30 35 40 45 50 55 60 електронному вигляді, які отримуються від і передаються до автоматизованої банківської системи. У конкретному випадку серверний програмний додаток може бути виконаний, наприклад, на мові "Java". Як відомо, зазначена автоматизована банківська система призначена для автоматизації банківських операцій та являє собою апаратно-програмний комплекс на базі, як мінімум, одного електронно-обчислювального пристрою, виконаного з можливістю з'єднання з мережею Інтернет, яка містить, як мінімум, одну базу даних, описану за допомогою системи управління базами даних, як мінімум, одну операційну систему для обслуговування систем управління базами даних та електронної системи документообігу, мережеве програмне забезпечення, яке забезпечує інформаційну взаємодію робочих станцій та серверів банківської мережі. Електронна керівна система містить, як мінімум, одну базу даних, яка утворена та керується системою управління базами даних і призначена для накопичення, систематизації та зберігання даних, які, як мінімум, включають дані, пов'язані з користувачами, які, як мінімум, включають пароль, вибраний користувачем, телефонний номер цього користувача, код ІМЕІ мобільного радіотермінала, пов'язаного з цим користувачем, суму коштів, які асоційовані з умовним рахунком цього користувача, дані про здійснені цим користувачем транзакції та протокол роботи цієї електронної керівної системи. При цьому, в залежності від виду даних та їх розподілу у електронно-обчислювальних пристроях електронної керівної системи, можуть бути застосовані ієрархічні, мережеві, реляційні, об'єктні, об'єктно-орієнтовані, об'єктно-реляційні чи функціональні бази даних або кілька таких баз даних, які можуть бути централізованими або розподіленими. В залежності від необхідності постійного зберігання тих чи інших даних, окрім зберігання у енергонезалежній пам'яті електронно-обчислювального пристрою, зберігання окремих даних може здійснюватися й у оперативній пам'яті. Системою управління базами даних, як відомо, є сукупність програмних та лінгвістичних засобів загального або спеціального призначення, які забезпечують управляння утворенням і використанням баз даних. У конкретному випадку застосовують одну об'єктно-реляційну базу, яка утворена та керується системою управління базами даних "PostgreSQL" або "FirebirdSQL". Запис даних у вказану базу даних здійснений з розподілом на три таблиці. У одну з таких таблиць записують дані, що пов'язані з кожним користувачем, які, як мінімум, містять пароль, вибраний користувачем, телефонний номер цього користувача, код ІМЕІ мобільного радіотермінала, пов'язаного з цим користувачем, суму коштів, які асоційовані з умовним рахунком цього користувача. У другу таблицю записують дані про здійснені транзакції кожним відповідним користувачем. А у третю таблицю здійснюють запис протоколу роботи електронної керівної системи. При цьому, у кожну зазначену таблицю за допомогою серверного програмного додатку вносять кодові позначення користувачів та вищевказані відповідні сесійні ключі, що утворюються при кожному підключенні користувачів та виконані у вигляді 32-розрядних ідентифікаторів. Ця електронна керівна система також містить операційну систему для обслуговування вказаних серверного додатку та системи управління базами даних. Як відомо, операційною системою є комплекс керуючих та обробляючих програм, що виконують функції інтерфейсу між пристроями обчислювальної системи та призначені для управління пристроями, управління обчислювальними процесами, ефективного розподілення обчислювальних ресурсів між обчислювальними процесами та організації надійних обчислень. Такою операційною системою може бути, наприклад, відома система "Microsoft Windows" або система "Linux" чи "Мас OS". Вищевказаний серверний програмний додаток виконаний з можливістю забезпечення зв'язку зазначеного мобільного радіотермінала з зазначеною базою даних та можливістю розміщення і/або зміни даних цієї бази даних через пристрої вводу, наприклад клавіатуру, за допомогою програмного модуля оператора, що генерує графічний інтерфейс оператора, який відображається на поєднаному з цією електронною керівною системою пристрої відображення, наприклад, моніторі з рідинно-кристалічним екраном. До того ж, ця електронна керівна система виконана з можливістю формування і направлення до SMS-центра через мережу Інтернет електронних повідомлень у відповідному форматі для їх автоматичного перетворення у короткі текстові повідомлення SMS та подальшого автоматичного направлення цих повідомлень SMS на відповідні телефонні номери мережі стільникового зв'язку. Як відомо, SMS-центр являє собою апаратно-програмний комплекс на базі, як мінімум, одного електронно-обчислювального пристрою, з'єднаного з мережею стільникового зв'язку та призначений для отримання, зберігання, передавання та управління процесом доставки повідомлень SMS у межах мережі стільникового зв'язку. 13 UA 73271 U 5 10 15 20 25 30 35 40 45 50 55 Вищезазначений мобільний радіотермінал має дисплей та виконаний з можливістю під'єднання до мережі стільникового зв'язку, має власну операційну систему. Цей мобільний радіотермінал є приймально-передавальним пристроєм з розширеними користувацькими функціями з бездротовим доступом для передачі даних, зображень та звуку. До таких мобільних радіотерміналів можна віднести радіотермінали стільникового зв'язку з операційною системою, у тому числі так звані "смартфони" і "комунікатори" а також "планшети" та інші подібні пристрої. Такий мобільний радіотермінал може мати будь-яку відому операційну систему, наприклад, "Apple iOS", "Android", "Symbian" ("Nokia OS"), "MeeGo OS", "Maemo", "Palm OS", "Windows Mobile" або "Windows Phone". Цей мобільний радіотермінал також має додатково встановлений клієнтський програмний додаток для формування повідомлень в електронному вигляді, які передаються до електронної керівної системи, та для декодування повідомлень, які отримуються від електронної керівної системи. Встановлення такого клієнтського програмного додатку у мобільний радіотермінал може здійснюватись через мережу Інтернет або з будь-якого носія. Розповсюдження цього клієнтського програмного додатку здійснюється адміністратором електронної керівної системи або іншими зацікавленими особами. Інформування про можливість застосування цього клієнтського програмного додатку здійснюється будь-яким відомим способом, зокрема, шляхом розсилки SMS-повідомлень, повідомлень через електронну пошту, через радіо або відео рекламу та будь-які засоби масової інформації. Такий клієнтський програмний додаток може розповсюджуватись через спеціалізовані електронні магазини програмного забезпечення, що організовані виробниками мобільних радіотерміналів або операторами стільникового зв'язку, такі як, наприклад, "App Store", "Android Market" або "Nokia Ovi Store". В конкретному випадку виконання клієнтський програмний додаток може бути виконаний, наприклад, на мові "Java". При цьому, клієнтський програмний додаток містить записану вищевказану статичну IPадресу чи доменну адресу електронної керівної системи і виконаний із забезпеченням можливості отримання і передачі вказаних повідомлень мобільним радіотерміналом через з'єднання TCP/IP з кодуванням за протоколом SSL або TLS. Як відомо, протокол SSL (Secure Sockets Layer) і протокол TLS (Transport Layer Security), який заснований на специфікації протоколу SSL версії 3.0, є криптографічними протоколами та забезпечують захищену передачу даних між вузлами у мережі Інтернет і застосовують асиметричну криптографію для обміну ключами, симетричне шифрування для забезпечення конфіденційності та коди автентичності повідомлень для збереження цілісності повідомлень. При запуску за допомогою засобів керування мобільного радіотермінала, якими можуть бути клавіші або сенсорна панель дисплею, клієнтський програмний додаток генерує графічний інтерфейс користувача, який відображається на дисплеї. Графічний інтерфейс користувача містить керівні елементи, активація яких здійснюється за допомогою засобів вводу, якими можуть бути клавіатура або сенсорна панель дисплею мобільного радіотермінала, та призводить до графічного відображення пов'язаної інформації, яка зберігається у пам'яті мобільного радіотермінала, або до генерації, як мінімум, одного іншого ієрархічно підлеглого керівного елементу графічного інтерфейсу або до встановлення з'єднання та направлення відповідного запиту до електронної керівної системи. До того ж зазначений графічний інтерфейс користувача містить поля для текстового вводу та редагування. А клієнтський програмний додаток виконаний із забезпеченням можливості введення даних, шляхом текстового вводу і вищеописаної активації керівних елементів графічного інтерфейсу користувача, для постійного або тимчасового зберігання у пам'яті мобільного радіотермінала і/або для генерації і направлення до вказаної електронної керівної системи запиту на реєстрацію користувача, запиту на авторизацію користувача, запиту на отримання коштів, запиту на отримання даних про здійснені раніше транзакції і/або стан умовного рахунку цього користувача, запиту щодо перерахування коштів іншому користувачу за його телефонним номером, запиту щодо перерахування коштів на банківський рахунок та запиту щодо перерахування коштів на платіжну картку. Описаний клієнтський програмний додаток також виконаний із забезпеченням автоматичного додавання до даних запиту на реєстрацію користувача та запиту на авторизацію користувача даних про параметри мобільного радіотермінала, які, як мінімум, містять код ІМЕІ, та з можливістю отримання сесійного ключа від електронної керівної системи і його зберігання у оперативній пам'яті мобільного радіотермінала під час роботи клієнтського програмного додатку та оновлення цього сесійного ключа при отриманні наступного сесійного ключа. Для мінімізації можливості компрометації системи із застосуванням програм-емуляторів для підбору паролів та використання чужих ідентифікаційних даних, зазначені дані про параметри мобільного 14 UA 73271 U 5 10 15 20 25 30 35 40 45 50 55 60 радіотермінала, окрім коду ІМЕІ, можуть містити також дані про версію операційної системи цього термінала, його виробника або моделі. Вказаний клієнтський програмний додаток також виконаний з можливістю формування таких запитів: - запиту на реєстрацію користувача, що формується шляхом вводу даних, пов'язаних з користувачем, які, як мінімум, містять пароль, вибраний користувачем, та телефонний номер цього користувача; - та запиту на авторизацію користувача, що формується шляхом вводу даних, пов'язаних з користувачем, які, як мінімум, містять пароль, вибраний користувачем, та телефонний номер цього користувача; - запиту на отримання коштів, що формується шляхом вводу даних, які, як мінімум, містять зазначення суми коштів та телефонний номер іншого користувача; - запиту щодо перерахування коштів іншому користувачу за його телефонним номером, що формується шляхом вводу даних, які, як мінімум, містять зазначення суми коштів та телефонний номер іншого користувача; - запиту щодо перерахування коштів на банківський рахунок, що формується шляхом вводу даних, які, як мінімум, містять зазначення суми коштів, призначення платежу, найменування отримувача коштів та банківського рахунку отримувача коштів; - запиту щодо перерахування коштів на платіжну картку, що формується шляхом вводу даних, які, як мінімум, містять зазначення суми коштів та номер платіжної картки; - запиту на отримання даних про здійснені раніше транзакції і/або стан умовного рахунку цього користувача та відображення на дисплеї цього мобільного радіотермінала відповідних даних у вигляді текстової інформації, що отримуються у зворотних повідомленнях від електронної керівної системи. При цьому, клієнтський програмний додаток виконаний з можливістю автоматичного додавання вищевказаного сесійного ключа, який зберігається у оперативній пам'яті мобільного радіотермінала, до запиту на отримання коштів, запиту на отримання даних про здійснені раніше транзакції і/або стан умовного рахунку цього користувача, запиту щодо перерахування коштів іншому користувачу за його телефонним номером, запиту щодо перерахування коштів на банківський рахунок та запиту щодо перерахування коштів на платіжну картку. У конкретному випадку, для організації роботи електронної керівної системи та повного застосування її можливостей, достатньо самому організатору відкрити єдиний банківський рахунок та забезпечити відповідність формату і протоколу обміну електронними повідомленнями, що утворюються серверним програмним додатком цієї системи, технічним параметрам автоматизованої банківської системи, де відкритий вказаний рахунок. Тобто, користувачі, які реєструються в описаній електронній керівній системі, мають умовні грошові рахунки, з якими асоційовані та враховані у базі даних системи реальні суми грошей, які разом розміщуються на єдиному банківському рахунку, відкритому організатором системи. Таким чином, організатор описаної системи може здійснювати керування транзакціями електронних платежів значної кількості користувачів, не будучи при цьому банківською установою. Як можна побачити, застосування системи не вимагає доступу до закритих даних щодо клієнтів банківських установ і не вимагає застосування специфічного обладнання операторів мобільного зв'язку. Застосування SMS-центра здійснюється в рамках типових послуг, що надають оператори мобільного зв'язку. Хоча, в окремих випадках виконання, вищеописана електронна система дозволяє застосувати і індивідуальні банківські рахунки, що відкриті користувачами у банківських установах. Використання цього способу також може здійснюватися і банківською установою і оператором мобільного зв'язку. Після встановлення користувачем вищеописаним чином у вищезазначений мобільний радіотермінал описаного клієнтського програмного додатку, такий користувач за допомогою вищеописаних засобів керування цього радіотермінала, шляхом маніпуляцій з полями для текстового вводу та редагування і активації керівних елементів описаного графічного інтерфейсу, може здійснювати формування та направлення вищеописаних запитів, першим та обов'язковим з яких є вищенаведений запит на реєстрацію користувача. Однак, для здійснення за ініціативою певного користувача транзакцій електронних платежів, такий зареєстрований у системі користувач повинен мати умовний грошовий рахунок, з яким асоційована та врахована у базі даних системи реальна сума грошей. Така сума грошей може бути внесена цим користувачем на вищевказаний банківський рахунок, відкритий організатором цієї системи у банківській установі. Внесення грошей може здійснюватися і шляхом покупки користувачем карток, що випускає організатор цієї системи, і внаслідок надання користувачу знижок або подарунків, зокрема в рамках рекламних кампаній, самим організатором системи 15 UA 73271 U 5 10 15 20 25 30 35 40 45 50 55 або іншими особами, які співпрацюють з організатором, та будь-яким іншим способом. Як було зазначено вище, врахування у базі даних системи асоційованої з умовним грошовим рахунком користувача суми грошей може бути здійснено внаслідок умовного перерахунку іншим користувачем, який зареєстрований у цій системі. У конкретному випадку виконання, при отриманні на вході електронної керівної системи вищевказаного запиту на реєстрацію користувача, що містить пов'язані з користувачем дані, які включають пароль, вибраний користувачем, та телефонний номер цього користувача, а також дані про параметри мобільного радіотермінала, які містять код ІМЕІ, за допомогою серверного програмного додатку здійснюють порівняння отриманих даних з даними, занесеними раніше до вищеописаної бази даних електронної керівної системи, які пов'язані з кожним окремим користувачем. У разі співпадіння телефонного номера та коду ІМЕІ мобільного радіотермінала, направляють зворотне повідомлення, яке інтерпретується вищеописаним клієнтським програмним додатком як відмова у реєстрації користувача і виводиться на дисплей мобільного радіотермінала у вигляді текстової інформації, наприклад, напису "Ви вже зареєстровані". У випадку співпадіння лише телефонного номера або лише коду ІМЕІ мобільного радіотермінала, направляють зворотне повідомлення, яке інтерпретується вищеописаним клієнтським програмним додатком як відмова у реєстрації користувача і виводиться на дисплей мобільного радіотермінала у вигляді текстової інформації. В такому останньому випадку користувачу може бути запропоновано текстовим повідомленням, відображеним на дисплеї, зв'язатися з представником електронної керівної системи для з'ясування обставин або надання додаткових ідентифікаційних даних користувача. При цьому, в конкретному випадку може бути передбачена процедура надання цьому користувачу додаткового умовного рахунку, пов'язаного з іншим набором ідентифікаційних даних. У разі ж не співпадіння телефонного номера та коду ІМЕІ, за допомогою серверного програмного додатку здійснюють запис отриманих даних, пов'язаних з користувачем, які містять пароль, вибраний користувачем, телефонний номер цього користувача, та даних про параметри мобільного радіотермінала, які містять код ІМЕІ, до бази даних електронної керівної системи, після чого за допомогою серверного програмного додатку формують і направляють зворотне повідомлення, до якого додають сесійний ключ, яке інтерпретується вищеописаним клієнтським програмним додатком як повідомлення про успішну реєстрацію та авторизацію користувача і виводиться на дисплей мобільного радіотермінала у вигляді текстової інформації, наприклад, напису "Поздоровляємо з успішною реєстрацією та авторизацією". Тобто подальші запити у межах цього сеансу зв'язку вже не потребують авторизації користувача. При отриманні на вході електронної керівної системи від описаного мобільного радіотермінала вищевказаного запиту на авторизацію користувача, що містить дані, які пов'язані з користувачем і які включають пароль, вибраний користувачем, та телефонний номер цього користувача, а також дані про параметри мобільного радіотермінала, які містять код ІМЕІ, за допомогою серверного програмного додатку, здійснюють порівняння отриманих даних з даними, занесеними раніше до вищеописаної бази даних електронної керівної системи, які пов'язані з кожним окремим користувачем. У разі співпадіння цих даних, за допомогою серверного програмного додатку формують і направляють зворотне повідомлення, до якого додають сесійний ключ, яке інтерпретується вищеописаним клієнтським програмним додатком як повідомлення про успішну авторизацію користувача і виводиться на дисплей мобільного радіотермінала у вигляді текстової інформації, наприклад, у вигляді напису "Ви авторизовані". При цьому, у разі не співпадіння описаних даних, за допомогою серверного програмного додатку формують і направляють зворотне повідомлення, яке інтерпретується вищеописаним клієнтським програмним додатком як повідомлення про помилку або відмову у авторизації користувача і виводиться на дисплей мобільного радіотермінала у вигляді текстової інформації, наприклад, у вигляді напису "помилка" або "спробуйте ще". При отриманні ж на вході електронної керівної системи від описаного мобільного радіотермінала вищевказаного запиту на отримання коштів, що містить дані, які включають зазначення суми коштів, телефонний номер іншого користувача, а також сесійний ключ, за допомогою серверного програмного додатку здійснюють перевірку дійсності сесійного ключа. У разі недійсності вказаного сесійного ключа, за допомогою серверного програмного додатку формують і направляють зворотне повідомлення, яке інтерпретується вищеописаним клієнтським програмним додатком як повідомлення про помилку або необхідність направлення повторного запиту на авторизацію користувача і виводиться на дисплей мобільного 16 UA 73271 U 5 10 15 20 25 30 35 40 45 50 55 60 радіотермінала у вигляді текстової інформації, наприклад, у вигляді напису "повторіть авторизацію". У випадку дійсності цього сесійного ключа, за допомогою серверного програмного додатку формують і направляють через мережу Інтернет до SMS-центра електронне повідомлення у відповідному форматі для його автоматичного перетворення у повідомлення SMS, яке містить пропозицію про перерахування на умовний рахунок користувача, який надіслав запит, зазначеної ним суми коштів та його телефонний номер, та для подальшого автоматичного направлення цього повідомлення SMS на телефонний номер, що був зазначений у запиті. Вищеописаним чином одним користувачем, який зареєстрований у системі і потребує коштів, може бути здійснений запит на отримання цих коштів від іншого зареєстрованого у системі користувача шляхом направлення йому такого прохання у вигляді повідомлення SMS. При отриманні на вході електронної керівної системи від мобільного радіотермінала вищевказаного запиту щодо перерахування коштів іншому користувачу за його телефонним номером, що містить дані, які включають зазначення суми коштів та телефонний номер іншого користувача, а також сесійний ключ, за допомогою серверного програмного додатку здійснюють перевірку дійсності сесійного ключа. У разі недійсності вказаного сесійного ключа, за допомогою серверного програмного додатку формують і направляють зворотне повідомлення, яке інтерпретується вищеописаним клієнтським програмним додатком як повідомлення про помилку або необхідність направлення повторного запиту на авторизацію користувача і виводиться на дисплей мобільного радіотермінала у вигляді текстової інформації, наприклад, у вигляді напису "повторіть авторизацію". А у разі дійсності цього сесійного ключа, здійснюють порівняння зазначеної у цьому запиті суми коштів із сумою коштів, що асоційовані з умовним рахунком цього користувача, яка занесена до бази даних електронної керівної системи, і, у випадку, коли зазначена у цьому запиті сума коштів перевищує зазначену у базі даних суму коштів або суму коштів, яка дорівнює різниці між сумою, зазначеною у цій базі даних, та програмно заданою умовною грошовою вартістю транзакції, за допомогою серверного програмного додатку формують і направляють зворотне повідомлення, яке інтерпретується клієнтським програмним додатком як повідомлення про недостатність коштів на умовному рахунку і виводиться на дисплей мобільного радіотермінала у вигляді текстової інформації, наприклад, у вигляді напису "на Вашому рахунку недостатньо коштів". У випадку ж, коли зазначена у цьому запиті сума коштів не перевищує зазначену у базі даних суму коштів або суму коштів, яка дорівнює різниці між сумою, зазначеною у цій базі даних, та програмно заданою умовною грошовою вартістю транзакції, вказану у базі даних суму коштів зменшують на розмір суми запиту або на розмір суми запиту і розмір програмно заданої умовної грошової вартості транзакції. Після чого за допомогою серверного програмного додатку формують і направляють зворотне повідомлення, яке інтерпретується клієнтським програмним додатком як повідомлення про здійснення перерахування коштів іншому користувачу і виводиться на дисплей мобільного радіотермінала у вигляді текстової інформації, наприклад у вигляді напису "перерахунок коштів здійснено". При цьому здійснюють порівняння телефонного номера іншого користувача, зазначеного у цьому запиті, з даними, занесеними раніше до вищеописаної бази даних електронної керівної системи. У разі співпадіння цього телефонного номера з телефонним номером іншого користувача, який занесений до цієї бази даних, суму коштів, що асоційовані з умовним рахунком цього іншого користувача, збільшують на розмір суми запиту. Після чого, за допомогою серверного програмного додатку, формують і направляють через мережу Інтернет до SMS-центра електронне повідомлення у відповідному форматі для його автоматичного перетворення у повідомлення SMS про зарахування на умовний рахунок відповідної суми коштів та для подальшого автоматичного направлення цього повідомлення SMS на телефонний номер іншого користувача, що був зазначений у запиті. Однак, у разі, коли телефонний номер іншого користувача, що зазначений у запиті, відсутній у базі даних електронної керівної системи, до цієї бази даних заносять телефонний номер іншого користувача, що зазначений у запиті, і суму коштів, що асоціюють з умовним рахунком цього іншого користувача, яка дорівнює сумі коштів, зазначеної у цьому запиті. При цьому, за допомогою серверного програмного додатку формують і направляють через мережу Інтернет до SMS-центра електронне повідомлення у відповідному форматі для його автоматичного перетворення у повідомлення SMS про відкриття умовного рахунку і зарахування на нього відповідної суми коштів та з пропозицією встановлення вищеописаного клієнтського програмного додатку і реєстрації у цій електронній керівній системі та для подальшого 17 UA 73271 U 5 10 15 20 25 30 35 40 45 50 55 автоматичного направлення цього повідомлення SMS на телефонний номер іншого користувача, що був зазначений у запиті. Таким чином здійснюється залучення до цієї системи інших користувачів, яким пропонується для отримання надісланих зареєстрованим користувачем коштів здійснити власну реєстрацію у системі вищеописаним чином. При отриманні на вході електронної керівної системи від мобільного радіотермінала вищевказаного запиту щодо перерахування коштів на банківський рахунок, що містить дані, які включають зазначення суми коштів, призначення платежу, найменування отримувача коштів та банківського рахунку отримувача коштів, а також сесійний ключ, за допомогою серверного програмного додатку здійснюють перевірку дійсності сесійного ключа. У разі недійсності сесійного ключа, виконують такі самі дії та у такій самій послідовності, як було описано вище. А у разі дійсності цього сесійного ключа, здійснюють порівняння зазначеної у цьому запиті суми коштів із сумою коштів, що асоційовані з умовним рахунком цього користувача, яка занесена до бази даних електронної керівної системи, У випадку, коли зазначена у цьому запиті сума коштів перевищує зазначену у базі даних суму коштів або суму коштів, яка дорівнює різниці між сумою, зазначеною у цій базі даних, та програмно заданою умовною грошовою вартістю транзакції, виконують такі самі дії та у такій самій послідовності, як було описано вище. У випадку, коли зазначена у цьому запиті сума коштів не перевищує зазначену у базі даних суму коштів або суму коштів, яка дорівнює різниці між сумою, зазначеною у цій базі даних, та програмно заданою умовною грошовою вартістю транзакції, вказану у базі даних суму коштів зменшують на розмір суми запиту або на розмір суми запиту і розмір програмно заданої умовної грошової вартості транзакції та за допомогою серверного програмного додатку формують і направляють зворотне повідомлення, яке інтерпретується клієнтським програмним додатком як повідомлення про початок перерахування коштів на банківський рахунок і виводиться на дисплей мобільного радіотермінала у вигляді текстової інформації, наприклад, у вигляді напису "процедуру перерахування коштів розпочато". При цьому, за допомогою серверного програмного додатку формують і направляють через мережу Інтернет до автоматизованої банківської системи електронне повідомлення у відповідному їй форматі та за відповідним цій автоматизованій банківській системі протоколом, яке інтерпретується програмним забезпеченням автоматизованої банківської системи як вимога перерахування з певного банківського рахунка, пов'язаного з цією автоматизованою банківською системою, суми коштів на банківський рахунок отримувача коштів із зазначенням призначення платежу та найменування отримувача коштів, що були зазначені користувачем у цьому запиті щодо перерахування коштів на банківський рахунок. У разі отримання через мережу Інтернет на вхід електронної керівної системи повідомлення від цієї автоматизованої банківської системи, яке інтерпретується серверним програмним додатком як наявність помилки в отриманих даних, за допомогою серверного програмного додатку формують і направляють через мережу Інтернет до SMS-центра електронне повідомлення у відповідному форматі для його автоматичного перетворення у повідомлення SMS про помилку або необхідність направлення повторного запиту щодо перерахування коштів на банківський рахунок та для подальшого автоматичного направлення цього повідомлення SMS на телефонний номер користувача, від якого був отриманий відповідний запит щодо перерахування коштів на банківський рахунок. Крім того, при цьому, за допомогою серверного програмного додатку здійснюють повернення відповідного запису у вказаній базі даних щодо суми коштів, що асоційовані з умовним рахунком відповідного користувача, у попереднє становище. А у випадку отримання через мережу Інтернет на вході електронної керівної системи повідомлення від автоматизованої банківської системи, яке інтерпретується серверним програмним додатком як підтвердження перерахування цієї суми коштів, за допомогою серверного програмного додатку формують і направляють через мережу Інтернет до SMSцентра електронне повідомлення у відповідному форматі для його автоматичного перетворення у повідомлення SMS про підтвердження перерахування цієї суми коштів та для подальшого автоматичного направлення цього повідомлення SMS на телефонний номер користувача, від якого був отриманий відповідний запит щодо перерахування коштів на банківський рахунок. При отриманні ж на вході електронної керівної системи від мобільного радіотермінала вищевказаного запиту щодо перерахування коштів на платіжну картку, що містить дані, які включають зазначення суми коштів та номер платіжної картки, а також сесійний ключ, за допомогою серверного програмного додатку здійснюють перевірку дійсності сесійного ключа. 18 UA 73271 U 5 10 15 20 25 30 35 40 45 50 55 60 У разі недійсності сесійного ключа, виконують такі самі дії та у такій самій послідовності, як було описано вище. У випадку дійсності сесійного ключа, здійснюють порівняння зазначеної у цьому запиті суми коштів із сумою коштів, що асоційовані з умовним рахунком цього користувача, яка занесена до бази даних електронної керівної системи, і, у випадку, коли зазначена у цьому запиті сума коштів перевищує зазначену у базі даних суму коштів або суму коштів, яка дорівнює різниці між сумою, зазначеною у цій базі даних, та програмно заданою умовною грошовою вартістю транзакції, виконують такі самі дії та у такій самій послідовності, як було описано вище. У разі, коли зазначена у цьому запиті сума коштів не перевищує зазначену у базі даних суму коштів або суму коштів, яка дорівнює різниці між сумою, зазначеною у цій базі даних, та програмно заданою умовною грошовою вартістю транзакції, вказану у базі даних суму коштів зменшують на розмір суми запиту або на розмір суми запиту і розмір програмно заданої умовної грошової вартості транзакції. Далі, за допомогою серверного програмного додатку, формують і направляють зворотне повідомлення, яке інтерпретується клієнтським програмним додатком як повідомлення про початок перерахування коштів на банківський рахунок і виводиться на дисплей мобільного радіотермінала у вигляді текстової інформації, наприклад, у вигляді напису "процедуру перерахування коштів розпочато". При цьому, за допомогою серверного програмного додатку формують і направляють через мережу Інтернет до автоматизованої банківської системи електронне повідомлення у відповідному їй форматі та за відповідним цій автоматизованій банківській системі протоколом, яке інтерпретується програмним забезпеченням автоматизованої банківської системи як вимога перерахування з певного банківського рахунка, пов'язаного з цією автоматизованою банківською системою, суми коштів на відповідну платіжну карту, номер якої був зазначений користувачем у цьому запиті щодо перерахування коштів на платіжну карту. У разі отримання через мережу Інтернет на вхід електронної керівної системи повідомлення від автоматизованої банківської системи, яке інтерпретується серверним програмним додатком як наявність помилки в отриманих даних, за допомогою серверного програмного додатку формують і направляють через мережу Інтернет до SMS-центра електронне повідомлення у відповідному форматі для його автоматичного перетворення у повідомлення SMS про помилку або необхідність направлення повторного запиту щодо перерахування коштів на платіжну карту та для подальшого автоматичного направлення цього повідомлення SMS на телефонний номер користувача, від якого був отриманий відповідний запит щодо перерахування коштів на платіжну картку. Крім того, при цьому, за допомогою серверного програмного додатку здійснюють повернення відповідного запису у вказаній базі даних щодо суми коштів, що асоційовані з умовним рахунком відповідного користувача, у попереднє становище. А, у разі отримання через мережу Інтернет на вході електронної керівної системи повідомлення від автоматизованої банківської системи, яке інтерпретується серверним програмним додатком як підтвердження перерахування цієї суми коштів, за допомогою серверного програмного додатку формують і направляють через мережу Інтернет до SMSцентра електронне повідомлення у відповідному форматі для його автоматичного перетворення у повідомлення SMS про підтвердження перерахування цієї суми коштів та для подальшого автоматичного направлення цього повідомлення SMS на телефонний номер користувача, від якого був отриманий відповідний запит щодо перерахування коштів на платіжну картку. При отриманні на вході електронної керівної системи від мобільного радіотермінала вищевказаного запиту на отримання даних про здійснені раніше транзакції і/або стан умовного рахунку цього користувача, що містить дані, які включають сесійний ключ, за допомогою серверного програмного додатку здійснюють перевірку дійсності сесійного ключа. У разі недійсності сесійного ключа, виконують такі самі дії та у такій самій послідовності, як було описано вище. У разі дійсності цього сесійного ключа, за допомогою серверного програмного додатку, у відповідності до даних бази даних електронної керівної системи, формують і направляють зворотне повідомлення, яке містить запитані дані про здійснені раніше транзакції і/або стан умовного рахунку цього користувача і відповідним чином інтерпретується та виводиться вищеописаним клієнтським програмним додатком на дисплей мобільного радіотермінала у вигляді текстової інформації. Як можна побачити, описана послідовність дій утворює спосіб автоматизованого накопичення, обробки і передачі даних для здійснення та обліку транзакцій електронних платежів, який дозволяє здійснювати керування транзакціями електронних платежів значної кількості користувачів і не вимагає застосування власного обладнання, яке використовується 19 UA 73271 U 5 10 15 20 25 30 35 40 45 50 55 60 банківськими установами. Застосування описаної системи не вимагає обов'язкової наявності статусу банківської установи, не вимагає доступу до закритих даних щодо клієнтів банківських установ і не вимагає застосування специфічного обладнання операторів мобільного зв'язку. Застосування SMS-центра здійснюється в рамках типових послуг, що надають оператори мобільного зв'язку. При цьому, описаний спосіб дозволяє застосувати і індивідуальні банківські рахунки, що відкриті користувачами у банківських установах. Використання цього способу також може здійснюватися і банківською установою і оператором мобільного зв'язку. Таким чином, описана корисна модель являє собою універсальний, максимально автоматизований і зручний для користувача спосіб автоматизованого накопичення, обробки і передачі даних для здійснення та обліку транзакцій електронних платежів із застосуванням електронної керівної системи, що призначена для обліку даних, пов'язаних з цими транзакціями, для отримання, обробки, зберігання та передавання даних повідомлень в електронному вигляді, які отримуються від і передаються до мобільних радіотерміналів, що мають відповідне спеціалізоване програмне забезпечення, а також для отримання, обробки, зберігання та передавання даних повідомлень в електронному вигляді, які отримуються від і передаються до автоматизованої банківської системи, який дозволяє без обов'язкового відкриття користувачами власних банківських рахунків, здійснювати за запитами мобільних радіотерміналів вказані транзакції для перерахування коштів як на умовні рахунки інших користувачів цієї електронної керівної системи і на умовні рахунки її потенційних користувачів, так і на банківські рахунки інших осіб, які не є зареєстрованими у цій системі, та на будь-які рахунки платіжних карт, без обов'язкового залучення до цих процедур отримувачів коштів, які не зареєстровані у цій системі, із забезпеченням достатнього технічного захисту інформації, яка отримується і передається цією системою. ФОРМУЛА КОРИСНОЇ МОДЕЛІ 1. Спосіб автоматизованого накопичення, обробки і передачі даних для здійснення та обліку транзакцій електронних платежів, в якому застосовують електронну керівну систему, що призначена для обліку даних, пов'язаних з транзакціями електронних платежів, для отримання, обробки, зберігання та передавання даних повідомлень в електронному вигляді, які отримуються від і передаються до мобільних радіотерміналів, а також для отримання, обробки, зберігання та передавання даних повідомлень в електронному вигляді, які отримуються від і передаються до автоматизованої банківської системи, та являє собою апаратно-програмний комплекс на базі, як мінімум, одного електронно-обчислювального пристрою, виконаного з можливістю з'єднання з мережею Інтернет та з можливістю з'єднання з мережею стільникового зв'язку через мережу Інтернет, який відрізняється тим, що у способі застосовують вищевказану електронну керівну систему, яка має власну статичну IP-адресу чи доменну адресу та містить серверний програмний додаток, який призначений для обробки даних, пов'язаних з транзакціями електронних платежів, отримання, формування і передавання повідомлень в електронному вигляді, які отримуються від і передаються до, як мінімум, одного мобільного радіотермінала, а також для отримання, формування і передавання повідомлень в електронному вигляді, які отримуються від і передаються до автоматизованої банківської системи, при цьому, вказана електронна керівна система містить, як мінімум, одну базу даних, яка утворена та керується системою управління базами даних і призначена для накопичення, систематизації та зберігання даних, які, як мінімум, включають дані, пов'язані з користувачами, які, як мінімум, включають пароль, вибраний користувачем, телефонний номер цього користувача, код ІМЕІ мобільного радіотермінала, пов'язаного з цим користувачем, суму коштів, які асоційовані з умовним рахунком цього користувача, дані про здійснені цим користувачем транзакції та протокол роботи цієї електронної керівної системи, причому, електронна керівна система містить, як мінімум, одну операційну систему для обслуговування вказаних серверного додатку та системи управління базами даних, а вказаний серверний програмний додаток виконаний з можливістю забезпечення зв'язку вищевказаного мобільного радіотермінала з зазначеною базою даних та можливістю розміщення і/або зміни даних цієї бази даних через пристрої вводу за допомогою програмного модуля оператора, що генерує графічний інтерфейс оператора, який відображається на поєднаному з цією електронною керівною системою пристрої відображення, до того ж, ця електронна керівна система виконана з можливістю формування і направлення до SMS-центра через мережу Інтернет електронних повідомлень у відповідному форматі для їх автоматичного перетворення у короткі текстові повідомлення SMS та подальшого автоматичного направлення цих повідомлень SMS на відповідні телефонні номери мережі стільникового зв'язку, при цьому, вищезазначений мобільний радіотермінал має 20 UA 73271 U 5 10 15 20 25 30 35 40 45 50 55 60 дисплей та виконаний з можливістю під'єднання до мережі стільникового зв'язку, цей мобільний радіотермінал має власну операційну систему та додатково встановлений клієнтський програмний додаток для формування повідомлень в електронному вигляді, які передаються до електронної керівної системи, та для декодування повідомлень, які отримуються від електронної керівної системи, крім того, клієнтський програмний додаток містить записану вищевказану статичну IP-адресу чи доменну адресу електронної керівної системи і виконаний із забезпеченням можливості отримання і передачі вказаних повідомлень мобільним радіотерміналом через з'єднання TCP/IP з кодуванням за протоколом SSL або TLS, а, при запуску за допомогою засобів керування мобільного радіотермінала, цей клієнтський програмний додаток генерує графічний інтерфейс користувача, який відображається на дисплеї та містить керівні елементи, активація яких здійснюється за допомогою засобів вводу цього мобільного радіотермінала та призводить до графічного відображення пов'язаної інформації, яка зберігається у пам'яті мобільного радіотермінала, або до генерації, як мінімум, одного іншого ієрархічно підлеглого керівного елементу графічного інтерфейсу користувача або до встановлення з'єднання та направлення відповідного запиту до зазначеної електронної керівної системи, до того ж, зазначений графічний інтерфейс користувача містить поля для текстового вводу та редагування, а зазначений клієнтський програмний додаток виконаний із забезпеченням можливості введення даних, шляхом текстового вводу і вищеописаної активації керівних елементів графічного інтерфейсу користувача, для постійного або тимчасового зберігання у пам'яті мобільного радіотермінала і/або для генерації і направлення до вказаної електронної керівної системи запиту на реєстрацію користувача, запиту на авторизацію користувача, запиту на отримання коштів, запиту на отримання даних про здійснені раніше транзакції і/або стан умовного рахунку цього користувача, запиту щодо перерахування коштів іншому користувачу за його телефонним номером, запиту щодо перерахування коштів на банківський рахунок та запиту щодо перерахування коштів на платіжну картку, при цьому, клієнтський програмний додаток виконаний із забезпеченням автоматичного додавання до даних запиту на реєстрацію користувача та запиту на авторизацію користувача даних про параметри мобільного радіотермінала, які, як мінімум, містять код ІМЕІ, та з можливістю отримання сесійного ключа від електронної керівної системи і його зберігання у оперативній пам'яті мобільного радіотермінала під час роботи клієнтського програмного додатку та оновлення цього сесійного ключа при отриманні наступного сесійного ключа, причому, клієнтський програмний додаток виконаний з можливістю формування запиту на реєстрацію користувача та запиту на авторизацію користувача шляхом вводу даних, пов'язаних з користувачем, які як мінімум містять пароль, вибраний користувачем, та телефонний номер цього користувача, клієнтський програмний додаток виконаний з можливістю формування запиту на отримання коштів і запиту щодо перерахування коштів іншому користувачу за його телефонним номером шляхом вводу даних, які, як мінімум, містять зазначення суми коштів та телефонний номер іншого користувача, клієнтський програмний додаток виконаний з можливістю формування запиту щодо перерахування коштів на банківський рахунок шляхом вводу даних, які, як мінімум, містять зазначення суми коштів, призначення платежу, найменування отримувача коштів та банківського рахунку отримувача коштів, клієнтський програмний додаток виконаний з можливістю формування запиту щодо перерахування коштів на платіжну картку шляхом вводу даних, які, як мінімум, містять зазначення суми коштів та номер платіжної картки, до того ж, клієнтський програмний додаток виконаний з можливістю формування запиту на отримання даних про здійснені раніше транзакції і/або стан умовного рахунку цього користувача та відображення на дисплеї цього мобільного радіотермінала відповідних даних у вигляді текстової інформації, що отримуються у зворотних повідомленнях від електронної керівної системи, крім того, клієнтський програмний додаток виконаний з можливістю автоматичного додавання вищевказаного сесійного ключа, який зберігається у оперативній пам'яті мобільного радіотермінала, до вищенаведених запиту на отримання коштів, запиту на отримання даних про здійснені раніше транзакції і/або стан умовного рахунку цього користувача, запиту щодо перерахування коштів іншому користувачу за його телефонним номером, запиту щодо перерахування коштів на банківський рахунок та запиту щодо перерахування коштів на платіжну картку, при цьому, вищевказана автоматизована банківська система призначена для автоматизації банківських операцій та являє собою апаратнопрограмний комплекс на базі як мінімум одного електронно-обчислювального пристрою, виконаного з можливістю з'єднання з мережею Інтернет, яка містить, як мінімум, одну базу даних, описану за допомогою системи управління базами даних, як мінімум одну операційну систему для обслуговування систем управління базами даних та електронної системи документообігу, мережеве програмне забезпечення, яке забезпечує інформаційну взаємодію 21 UA 73271 U 5 10 15 20 25 30 35 40 45 50 55 60 робочих станцій та серверів банківської мережі, а вищевказаний SMS-центр являє собою апаратно-програмний комплекс на базі, як мінімум, одного електронно-обчислювального пристрою, з'єднаного з мережею стільникового зв'язку та призначений для отримання, зберігання, передавання та управління процесом доставки повідомлень SMS у межах мережі стільникового зв'язку, при цьому, за цим способом, при отриманні на вході електронної керівної системи від описаного мобільного радіотермінала вищевказаного запиту на реєстрацію користувача, що сформований вищеописаним клієнтським програмним додатком і містить дані, що пов'язані з користувачем і які, як мінімум, включають пароль, вибраний користувачем, та телефонний номер цього користувача, а також дані про параметри мобільного радіотермінала, які, як мінімум, містять код ІМЕІ, за допомогою серверного програмного додатку здійснюють порівняння отриманих даних з даними, занесеними раніше до вищеописаної бази даних електронної керівної системи, які пов'язані з кожним окремим користувачем, і, у разі співпадіння, як мінімум, телефонного номера і/або коду ІМЕІ мобільного радіотермінала, направляють зворотне повідомлення, яке інтерпретується вищеописаним клієнтським програмним додатком як відмова у реєстрації користувача і виводиться на дисплей мобільного радіотермінала у вигляді текстової інформації, а, у разі не співпадіння описаних даних, за допомогою серверного програмного додатку здійснюють запис отриманих даних, пов'язаних з користувачем, які, як мінімум, містять пароль, вибраний користувачем, телефонний номер цього користувача, та даних про параметри мобільного радіотермінала, які, як мінімум, містять код ІМЕІ, до бази даних електронної керівної системи, після чого за допомогою серверного програмного додатку формують і направляють зворотне повідомлення, до якого додають сесійний ключ, яке інтерпретується вищеописаним клієнтським програмним додатком як повідомлення про успішну реєстрацію та авторизацію користувача і виводиться на дисплей мобільного радіотермінала у вигляді текстової інформації, а при отриманні на вході електронної керівної системи від описаного мобільного радіотермінала вищевказаного запиту на авторизацію користувача, що сформований вищеописаним клієнтським програмним додатком і містить дані, що пов'язані з користувачем і які, як мінімум, включають пароль, вибраний користувачем, та телефонний номер цього користувача, а також дані про параметри мобільного радіотермінала, які, як мінімум, містять код ІМЕІ, за допомогою серверного програмного додатку, здійснюють порівняння отриманих даних з даними, занесеними раніше до вищеописаної бази даних електронної керівної системи, які пов'язані з кожним окремим користувачем, і, у разі співпадіння цих даних, за допомогою серверного програмного додатку формують і направляють зворотне повідомлення, до якого додають сесійний ключ, яке інтерпретується вищеописаним клієнтським програмним додатком як повідомлення про успішну авторизацію користувача і виводиться на дисплей мобільного радіотермінала у вигляді текстової інформації, а, у разі не співпадіння описаних даних, за допомогою серверного програмного додатку формують і направляють зворотне повідомлення, яке інтерпретується вищеописаним клієнтським програмним додатком як повідомлення про помилку або відмову у авторизації користувача і виводиться на дисплей мобільного радіотермінала у вигляді текстової інформації, при отриманні ж на вході електронної керівної системи від описаного мобільного радіотермінала вищевказаного запиту на отримання коштів, що сформований вищеописаним клієнтським програмним додатком і містить дані, які, як мінімум, включають зазначення суми коштів, телефонний номер іншого користувача, а також сесійний ключ, за допомогою серверного програмного додатку здійснюють перевірку дійсності сесійного ключа і, у разі недійсності вказаного сесійного ключа, за допомогою серверного програмного додатку формують і направляють зворотне повідомлення, яке інтерпретується вищеописаним клієнтським програмним додатком як повідомлення про помилку або необхідність направлення повторного запиту на авторизацію користувача і виводиться на дисплей мобільного радіотермінала у вигляді текстової інформації, а, у разі дійсності цього сесійного ключа, за допомогою серверного програмного додатку формують і направляють через мережу Інтернет до SMS-центра електронне повідомлення у відповідному форматі для його автоматичного перетворення у повідомлення SMS, яке, як мінімум, містить пропозицію про перерахування на умовний рахунок користувача, який надіслав запит, зазначеної ним суми коштів та його телефонний номер, та для подальшого автоматичного направлення цього повідомлення SMS на телефонний номер, що був зазначений у запиті, а при отриманні на вході електронної керівної системи від описаного мобільного радіотермінала вищевказаного запиту щодо перерахування коштів іншому користувачу за його телефонним номером, що сформований вищеописаним клієнтським програмним додатком і містить дані, які, як мінімум, включають зазначення суми коштів та телефонний номер іншого користувача, а також сесійний ключ, за допомогою серверного програмного додатку здійснюють перевірку дійсності сесійного ключа і, у разі недійсності вказаного сесійного ключа, за допомогою серверного програмного 22 UA 73271 U 5 10 15 20 25 30 35 40 45 50 55 60 додатку формують і направляють зворотне повідомлення, яке інтерпретується вищеописаним клієнтським програмним додатком як повідомлення про помилку або необхідність направлення повторного запиту на авторизацію користувача і виводиться на дисплей мобільного радіотермінала у вигляді текстової інформації, а, у разі дійсності цього сесійного ключа, здійснюють порівняння зазначеної у цьому запиті суми коштів із сумою коштів, що асоційовані з умовним рахунком цього користувача, яка занесена до бази даних електронної керівної системи, і, у випадку, коли зазначена у цьому запиті сума коштів перевищує зазначену у базі даних суму коштів або суму коштів, яка дорівнює різниці між сумою, зазначеною у цій базі даних, та програмно заданою умовною грошовою вартістю транзакції, за допомогою серверного програмного додатку формують і направляють зворотне повідомлення, яке інтерпретується клієнтським програмним додатком як повідомлення про недостатність коштів на умовному рахунку і виводиться на дисплей мобільного радіотермінала у вигляді текстової інформації, а, у випадку, коли зазначена у цьому запиті сума коштів не перевищує зазначену у базі даних суму коштів або суму коштів, яка дорівнює різниці між сумою, зазначеною у цій базі даних, та програмно заданою умовною грошовою вартістю транзакції, вказану у базі даних суму коштів зменшують на розмір суми запиту або на розмір суми запиту і розмір програмно заданої умовної грошової вартості транзакції та, за допомогою серверного програмного додатку формують і направляють зворотне повідомлення, яке інтерпретується клієнтським програмним додатком як повідомлення про здійснення перерахування коштів іншому користувачу і виводиться на дисплей мобільного радіотермінала у вигляді текстової інформації, при цьому здійснюють порівняння телефонного номера іншого користувача, зазначеного у цьому запиті, з даними, занесеними раніше до вищеописаної бази даних електронної керівної системи, і, у разі співпадіння цього телефонного номера з телефонним номером іншого користувача, який занесений до цієї бази даних, суму коштів, що асоційовані з умовним рахунком цього іншого користувача, збільшують на розмір суми запиту та, за допомогою серверного програмного додатку, формують і направляють через мережу Інтернет до SMS-центра електронне повідомлення у відповідному форматі для його автоматичного перетворення у повідомлення SMS про зарахування на умовний рахунок відповідної суми коштів та для подальшого автоматичного направлення цього повідомлення SMS на телефонний номер іншого користувача, що був зазначений у запиті, при тому, у разі, коли телефонний номер іншого користувача, що зазначений у запиті, відсутній у базі даних електронної керівної системи, до цієї бази даних заносять телефонний номер іншого користувача, що зазначений у запиті, і суму коштів, що асоціюють з умовним рахунком цього іншого користувача, яка дорівнює сумі коштів, зазначеної у цьому запиті, при цьому, за допомогою серверного програмного додатку формують і направляють через мережу Інтернет до SMS-центра електронне повідомлення у відповідному форматі для його автоматичного перетворення у повідомлення SMS про відкриття умовного рахунку і зарахування на нього відповідної суми коштів та з пропозицією встановлення вищеописаного клієнтського програмного додатку і реєстрації у цій електронній керівній системі та для подальшого автоматичного направлення цього повідомлення SMS на телефонний номер іншого користувача, що був зазначений у запиті, а, при отриманні на вході електронної керівної системи від описаного мобільного радіотермінала вищевказаного запиту щодо перерахування коштів на банківський рахунок, що сформований вищеописаним клієнтським програмним додатком і містить дані, які, як мінімум, включають зазначення суми коштів, призначення платежу, найменування отримувача коштів та банківського рахунку отримувача коштів, а також сесійний ключ, за допомогою серверного програмного додатку здійснюють перевірку дійсності сесійного ключа і, у разі недійсності вказаного сесійного ключа, за допомогою серверного програмного додатку формують і направляють зворотне повідомлення, яке інтерпретується вищеописаним клієнтським програмним додатком як повідомлення про помилку або необхідність направлення повторного запиту на авторизацію користувача і виводиться на дисплей мобільного радіотермінала у вигляді текстової інформації, а, у разі дійсності цього сесійного ключа, здійснюють порівняння зазначеної у цьому запиті суми коштів із сумою коштів, що асоційовані з умовним рахунком цього користувача, яка занесена до бази даних електронної керівної системи, і, у випадку, коли зазначена у цьому запиті сума коштів перевищує зазначену у базі даних суму коштів або суму коштів, яка дорівнює різниці між сумою, зазначеною у цій базі даних, та програмно заданою умовною грошовою вартістю транзакції, за допомогою серверного програмного додатку формують і направляють зворотне повідомлення, яке інтерпретується клієнтським програмним додатком як повідомлення про недостатність коштів на умовному рахунку і виводиться на дисплей мобільного радіотермінала у вигляді текстової інформації, а, у випадку, коли зазначена у цьому запиті сума коштів не перевищує зазначену у базі даних суму коштів або суму коштів, яка дорівнює різниці між сумою, зазначеною у цій базі даних, та 23 UA 73271 U 5 10 15 20 25 30 35 40 45 50 55 60 програмно заданою умовною грошовою вартістю транзакції, вказану у базі даних суму коштів зменшують на розмір суми запиту або на розмір суми запиту і розмір програмно заданої умовної грошової вартості транзакції та за допомогою серверного програмного додатку формують і направляють зворотне повідомлення, яке інтерпретується клієнтським програмним додатком як повідомлення про початок перерахування коштів на банківський рахунок і виводиться на дисплей мобільного радіотермінала у вигляді текстової інформації, при цьому, за допомогою серверного програмного додатку формують і направляють через мережу Інтернет до автоматизованої банківської системи електронне повідомлення у відповідному їй форматі та за відповідним цій автоматизованій банківській системі протоколом, яке інтерпретується програмним забезпеченням автоматизованої банківської системи як вимога перерахування з певного банківського рахунка, пов'язаного з цією автоматизованою банківською системою, суми коштів на банківський рахунок отримувача коштів із зазначенням призначення платежу та найменування отримувача коштів, що були зазначені користувачем у цьому запиті щодо перерахування коштів на банківський рахунок, при цьому, у разі отримання через мережу Інтернет на вхід електронної керівної системи повідомлення від цієї автоматизованої банківської системи, яке інтерпретується серверним програмним додатком як наявність помилки в отриманих даних, за допомогою серверного програмного додатку формують і направляють через мережу Інтернет до SMS-центра електронне повідомлення у відповідному форматі для його автоматичного перетворення у повідомлення SMS про помилку або необхідність направлення повторного запиту щодо перерахування коштів на банківський рахунок та для подальшого автоматичного направлення цього повідомлення SMS на телефонний номер користувача, від якого був отриманий відповідний запит щодо перерахування коштів на банківський рахунок, при цьому, у разі отримання від автоматизованої банківської системи вказаного повідомлення, яке інтерпретується серверним програмним додатком як наявність помилки в отриманих даних, за допомогою серверного програмного додатку здійснюють повернення відповідного запису у вказаній базі даних щодо суми коштів, що асоційовані з умовним рахунком відповідного користувача, у попереднє становище, а у разі отримання через мережу Інтернет на вході електронної керівної системи повідомлення від цієї автоматизованої банківської системи, яке інтерпретується серверним програмним додатком як підтвердження перерахування цієї суми коштів, за допомогою серверного програмного додатку формують і направляють через мережу Інтернет до SMS-центра електронне повідомлення у відповідному форматі для його автоматичного перетворення у повідомлення SMS про підтвердження перерахування цієї суми коштів та для подальшого автоматичного направлення цього повідомлення SMS на телефонний номер користувача, від якого був отриманий відповідний запит щодо перерахування коштів на банківський рахунок, при отриманні ж на вході електронної керівної системи від описаного мобільного радіотермінала вищевказаного запиту щодо перерахування коштів на платіжну картку, що сформований вищеописаним клієнтським програмним додатком і містить дані, які, як мінімум, включають зазначення суми коштів та номер платіжної картки, а також сесійний ключ, за допомогою серверного програмного додатку здійснюють перевірку дійсності сесійного ключа і, у разі недійсності вказаного сесійного ключа, за допомогою серверного програмного додатку формують і направляють зворотне повідомлення, яке інтерпретується вищеописаним клієнтським програмним додатком як повідомлення про помилку або необхідність направлення повторного запиту на авторизацію користувача і виводиться на дисплей мобільного радіотермінала у вигляді текстової інформації, а, у разі дійсності цього сесійного ключа, здійснюють порівняння зазначеної у цьому запиті суми коштів із сумою коштів, що асоційовані з умовним рахунком цього користувача, яка занесена до бази даних електронної керівної системи, і, у випадку, коли зазначена у цьому запиті сума коштів перевищує зазначену у базі даних суму коштів або суму коштів, яка дорівнює різниці між сумою, зазначеною у цій базі даних, та програмно заданою умовною грошовою вартістю транзакції, за допомогою серверного програмного додатку формують і направляють зворотне повідомлення, яке інтерпретується клієнтським програмним додатком як повідомлення про недостатність коштів на умовному рахунку і виводиться на дисплей мобільного радіотермінала у вигляді текстової інформації, а, у випадку, коли зазначена у цьому запиті сума коштів не перевищує зазначену у базі даних суму коштів або суму коштів, яка дорівнює різниці між сумою, зазначеною у цій базі даних, та програмно заданою умовною грошовою вартістю транзакції, вказану у базі даних суму коштів зменшують на розмір суми запиту або на розмір суми запиту і розмір програмно заданої умовної грошової вартості транзакції та, за допомогою серверного програмного додатку, формують і направляють зворотне повідомлення, яке інтерпретується клієнтським програмним додатком як повідомлення про початок перерахування коштів на банківський рахунок і виводиться на дисплей мобільного радіотермінала у вигляді текстової 24 UA 73271 U 5 10 15 20 25 30 35 40 45 50 55 60 інформації, при цьому, за допомогою серверного програмного додатку формують і направляють через мережу Інтернет до автоматизованої банківської системи електронне повідомлення у відповідному їй форматі та за відповідним цій автоматизованій банківській системі протоколом, яке інтерпретується програмним забезпеченням автоматизованої банківської системи як вимога перерахування з певного банківського рахунка, пов'язаного з цією автоматизованою банківською системою, суми коштів на відповідну платіжну карту, номер якої був зазначений користувачем у цьому запиті щодо перерахування коштів на платіжну карту, причому, у разі отримання через мережу Інтернет на вхід електронної керівної системи повідомлення від цієї автоматизованої банківської системи, яке інтерпретується серверним програмним додатком як наявність помилки в отриманих даних, за допомогою серверного програмного додатку формують і направляють через мережу Інтернет до SMS-центра електронне повідомлення у відповідному форматі для його автоматичного перетворення у повідомлення SMS про помилку або необхідність направлення повторного запиту щодо перерахування коштів на платіжну карту та для подальшого автоматичного направлення цього повідомлення SMS на телефонний номер користувача, від якого був отриманий відповідний запит щодо перерахування коштів на платіжну картку, при цьому, у разі отримання від автоматизованої банківської системи вказаного повідомлення, яке інтерпретується серверним програмним додатком як наявність помилки в отриманих даних, за допомогою серверного програмного додатку здійснюють повернення відповідного запису у вказаній базі даних щодо суми коштів, що асоційовані з умовним рахунком відповідного користувача, у попереднє становище, а у разі отримання через мережу Інтернет на вході електронної керівної системи повідомлення від цієї автоматизованої банківської системи, яке інтерпретується серверним програмним додатком як підтвердження перерахування цієї суми коштів, за допомогою серверного програмного додатку формують і направляють через мережу Інтернет до SMS-центра електронне повідомлення у відповідному форматі для його автоматичного перетворення у повідомлення SMS про підтвердження перерахування цієї суми коштів та для подальшого автоматичного направлення цього повідомлення SMS на телефонний номер користувача, від якого був отриманий відповідний запит щодо перерахування коштів на платіжну картку, а, при отриманні на вході електронної керівної системи від описаного мобільного радіотермінала вищевказаного запиту на отримання даних про здійснені раніше транзакції і/або стан умовного рахунку цього користувача, що сформований вищеописаним клієнтським програмним додатком і містить дані, які, як мінімум, включають сесійний ключ, за допомогою серверного програмного додатку здійснюють перевірку дійсності сесійного ключа і, у разі недійсності вказаного сесійного ключа, за допомогою серверного програмного додатку формують і направляють зворотне повідомлення, яке інтерпретується вищеописаним клієнтським програмним додатком як повідомлення про помилку або необхідність направлення повторного запиту на авторизацію користувача і виводиться на дисплей мобільного радіотермінала у вигляді текстової інформації, а, у разі дійсності цього сесійного ключа, за допомогою серверного програмного додатку, у відповідності до даних бази даних електронної керівної системи, формують і направляють зворотне повідомлення, яке містить запитані дані про здійснені раніше транзакції і/або стан умовного рахунку цього користувача і відповідним чином інтерпретується та виводиться вищеописаним клієнтським програмним додатком на дисплей мобільного радіотермінала у вигляді текстової інформації. 2. Спосіб автоматизованого накопичення, обробки і передачі даних для здійснення та обліку транзакцій електронних платежів за п. 1, який відрізняється тим, що у способі застосовують, як мінімум, одну вищезазначену базу даних яка виконана об'єктно-реляційною, до того ж, застосовують, як мінімум, одну вищезазначену базу даних, яка утворена та керується системою управління базами даних "PostgreSQL" або "FirebirdSQL", крім того, запис даних у вказану базу даних здійснюють з розподілом на три таблиці, у одну з яких записують дані, що пов'язані з кожним користувачем, які, як мінімум, містять пароль, вибраний користувачем, телефонний номер цього користувача, код ІМЕІ мобільного радіотермінала, пов'язаного з цим користувачем, суму коштів, які асоційовані з умовним рахунком цього користувача, у другу таблицю записують дані про здійснені транзакції кожним відповідним користувачем, а у третю таблицю здійснюють запис протоколу роботи електронної керівної системи, при цьому, у кожну зазначену таблицю за допомогою серверного програмного додатку вносять кодові позначення користувачів та вищевказані відповідні сесійні ключі, що утворюються при кожному підключенні користувачів та виконані у вигляді 32-розрядних ідентифікаторів. 3. Спосіб автоматизованого накопичення, обробки і передачі даних для здійснення та обліку транзакцій електронних платежів за п. 1, який відрізняється тим, що у способі застосовують вищевказані серверний програмний додаток та клієнтський програмний додаток, які виконані на мові "Java". 25 UA 73271 U Комп’ютерна верстка М. Ломалова Державна служба інтелектуальної власності України, вул. Урицького, 45, м. Київ, МСП, 03680, Україна ДП “Український інститут промислової власності”, вул. Глазунова, 1, м. Київ – 42, 01601 26