Система безготівкових розрахунків за допомогою платіжного пристрою

Реферат: Система безготівкових розрахунків за допомогою платіжного пристрою містить платіжний пристрій користувача, який включає дані ідентифікації і персоналізації пристрою і пов'язаного з пристроєм грошового рахунку, і засіб ідентифікації платіжного пристрою, пов'язаний з сервером емітента платіжного пристрою. Платіжний пристрій додатково містить принаймні фотографію користувача або RFID-ідентифікатор, або штрих-код, або магнітну стрічку, або QR-код, або голограму, або персональний код, або персональний електронний ключ, або електронний цифровий підпис, або їх комбінації. Зазначений сервер виконаний з можливістю перевірки справжності платіжного пристрою й управління операціями. UA 72735 U (12) UA 72735 U UA 72735 U 5 10 15 20 25 30 35 40 45 50 55 Корисна модель належить до проведення безготівкових фінансових операцій за допомогою персоналізованих і захищених платіжних карток і може бути використана при оплаті товарів і послуг у будь-якому об'єкті соціальної інфраструктури (підприємства торгівлі, побутових послуг тощо), при розрахунках між підприємцями за постачені товари і надані послуги за умови підтримання ними цієї системи. Відома система безготівкових розрахунків за допомогою платіжної картки, що містить електронну платіжну картку з інформацією для ідентифікації картки і її користувача, платіжною інформацією із зазначенням кодів і паролів для отримання необхідних послуг, платіжний термінал із зчитувачем інформації з картки. Платіжний термінал виконаний з можливістю аналізування зчитаної інформації і порівняння її з інформацією, яка надана користувачем, зменшення записаної на картці суми на величину платежу і документування виконаних платежів 6 у пам'яті термінала (RU 2035067 СІ, МПК G07F 7/08, G06K 19/067, оп. 10.05.1995). Недоліком відомої системи є її низька захищеність. Найбільш близьким аналогом системи, що заявляється, вибраним за прототип, є система безготівкових розрахунків за допомогою платіжної картки, що містить платіжний пристрій у вигляді розрахункової картки користувача, платіжний термінал, оснащений засобом прийому картки, засобом зчитування даних з картки і засобом зміни допустимої суми розрахунку по картці, пов'язаний з комп'ютером (сервером) банка-емітента платіжного пристрою. Розрахункова картка містить дані ідентифікації картки, її користувача і пов'язаного з карткою банківського рахунку, дані про здійснені безготівкові операції, дані про допустиму суму розрахунку і про кількість поповнень коштів по картці. При цьому засіб зміни допустимої суми розрахунку по картці виконаний з можливістю у випадку перевищення допустимої суми 6 збільшення цієї суми і зміни кількості поповнень (US 5557516 А, МПК G06F 157/00, оп. 17.09.1996). Спільними суттєвими ознаками відомої системи і системи, що заявляється, є платіжний пристрій користувача, що містить дані ідентифікації і персоналізації пристрою і пов'язаного з пристроєм грошового рахунку, і засіб ідентифікації платіжного пристрою, пов'язаний з сервером емітента платіжного пристрою. Відома система призначена для оплати товарів і послуг на невелику суму, яка міститься на картковому рахунку, з можливістю поповнення цього рахунку також на невелику суму у випадку перевищення допустимої суми, що дає можливість користувачу не носити з собою невеликі суми готівки і не турбуватися при цьому, що грошей на картці не вистачить при оплаті послуг ресторану, таксі, паркування тощо. Крім цього, у випадку крадіжки картки відома система дозволяє убезпечити користувача від втрати великих грошових сум. Однак, відома система не дозволяє використовувати її для безпечного безготівкового розрахунку за товари і послуги на значні грошові суми. В основу корисної моделі поставлена задача створення системи безготівкових розрахунків за допомогою платіжного пристрою, в якій шляхом введення додаткових засобів ідентифікації і персоналізації платіжного пристрою і розширення функцій сервера його емітента забезпечується підвищення надійності захисту системи, що дозволяє використовувати систему для безготівкових розрахунків у т.ч. на великі суми без побоювання їх втрати у випадку крадіжки або загублення платіжного пристрою. Поставлена задача вирішується тим, що в системі безготівкових розрахунків за допомогою платіжного пристрою, що містить платіжний пристрій користувача, який включає дані ідентифікації і персоналізації пристрою і пов'язаного з пристроєм грошового рахунку, і засіб ідентифікації платіжного пристрою, пов'язаний з сервером емітента платіжного пристрою, згідно з корисною моделлю новим є те, що платіжний пристрій додатково містить принаймні фотографію користувача або RFID-ідентифікатор, або штрих-код, або магнітну стрічку, або QRкод, або голограму, або персональний код, або персональний електронний ключ, або електронний цифровий підпис, або їх комбінації, а зазначений сервер виконаний з можливістю перевірки справжності платіжного пристрою й управління операціями. Поставлена задача вирішується також тим, що платіжний пристрій виконаний у вигляді пластикової картки або смарт-карти, або USB-брелока, або вбудованої у мобільний телефон або годинник мікросхеми, або інтернет-планшета зі спеціальною програмою. Поставлена задача вирішується також тим, що засіб ідентифікації платіжного пристрою виконаний у вигляді контактного або безконтактного зчитувача даних з платіжного пристрою, підключеного до комп'ютера або комп'ютерної мережі. Поставлена задача вирішується також тим, що засіб ідентифікації платіжного пристрою додатково підключений до комп'ютера, або платіжного термінала, або POS-термінала, виконаних з можливістю попередньої перевірки платіжного пристрою. 1 UA 72735 U 5 10 15 20 25 30 35 40 45 50 55 60 Між сукупністю суттєвих ознак корисної моделі, що заявляється, і технічним результатом, що досягається, існує наступний причинно-наслідковий зв'язок. Наявність у платіжному пристрої додатково принаймні фотографії користувача або RFIDідентифікатора, або штрих-коду, або магнітної стрічки, або QR-коду, або голограми, або персонального коду, або персонального електронного ключа, або електронного цифрового підпису, або їх комбінацій забезпечує підвищення ступеня захисту платіжного пристрою шляхом збільшення кількості і якості засобів ідентифікації особи користувача, що дозволяє проводити легітимні захищені безготівкові платіжні операції на будь-яку суму, яка міститься на рахунку користувача, відкритому в організації-емітенті платіжного пристрою, без побоювання втрати грошей у випадку крадіжки або загублення платіжного пристрою, що призводить до підвищення надійності захисту системи. Виконання сервера з можливістю перевірки справжності платіжного пристрою й управління операціями дозволяє за рахунок використання відповідного програмного забезпечення постійно у будь-який час легітимізувати платіжний пристрій, його користувача і безготівкові фінансові операції, виконувані за допомогою платіжного пристрою, причому на будь-яку суму, наявну на рахунку користувача, без побоювання втрати цих грошей, що також підвищує надійність захисту системи. Суть корисної моделі пояснюється кресленнями, де на фіг. 1 схематично зображена система безготівкових розрахунків за допомогою платіжного пристрою у випадку, коли підключений до комп'ютера або комп'ютерної мережі засіб ідентифікації платіжного пристрою безпосередньо пов'язаний із сервером емітента платіжного пристрою; на фіг. 2 - система у випадку, коли підключений до комп'ютера або комп'ютерної мережі засіб ідентифікації платіжного пристрою додатково підключений до комп'ютера або платіжного термінала, або POS-термінала. Система безготівкових розрахунків за допомогою платіжного пристрою (фіг. 1, 2) у найкращому варіанті свого виконання, який однак не є єдино можливим, містить виданий емітентом платіжний пристрій 1 користувача, засіб 2 ідентифікації платіжного пристрою, встановлений у місцях прийняття платежів, підключених до системи, і пов'язаний з сервером 3 (комп'ютер або комп'ютерний сервіс, або комп'ютерна мережа) емітента платіжного пристрою за допомогою захищених або незахищених каналів 4 зв'язку (інтернет, телефон тощо). Платіжний пристрій 1 може бути виконаний у вигляді пластикової картки або смарт-карти, або USBбрелока, або вбудованої у мобільний телефон або годинник мікросхеми, або інтернет-планшета зі спеціальною програмою, наприклад IPAD; найчастіше це пластикова картка. Платіжний пристрій 1 містить дані ідентифікації і персоналізації пристрою - витиснеш або нанесеш П.І.Б, дані про грошовий рахунок, а також додатково фотографію користувача або RFIDідентифікатор, або штрих-код, або магнітну стрічку, або QR-код, або голограму, або персональний код, або персональний електронний ключ, або електронний цифровий підпис тощо, або їх комбінації. Засіб 2 ідентифікації платіжного пристрою може бути виконаний у вигляді контактного або безконтактного зчитувача даних з платіжного пристрою, підключеного до комп'ютера або комп'ютерної мережі (фіг. 1), і може бути додатково підключений до комп'ютера або платіжного термінала, або POS-термінала, або іншого обладнання 5 (фіг. 2), виконаних з можливістю попередньої перевірки платіжного пристрою. Сервер 3 емітента платіжного пристрою зберігає всю можливу інформацію про платіжний пристрій, його користувача, надає легітимним користувачам усю необхідну інформацію і виконаний з можливістю перевірки справжності платіжного пристрою й управління фінансовими операціями. Система безготівкових розрахунків за допомогою платіжного пристрою працює таким чином. Користувач отримує або придбає у емітента, яким може бути фізична або юридична особазасновник даної системи, фінансово-кредитна установа, наприклад банк тощо, за договором платіжний пристрій-ідентифікатор особи користувача, наприклад картку, що має одну або декілька ступенів захисту. Емітент засвідчується у правильності наданих користувачем даних. Користувач відкриває в емітента свій грошовий рахунок. У місцях, підключених до системи, користувач за допомогою картки 1 і зчитувача 2 оплачує отримані товари або надані послуги, перераховуючи зі свого особистого рахунку певну суму на рахунок особи, що надала товари або послуги, при цьому картка виконує функцію документа, що ідентифікує особу і підтверджує платіж, і електронного ключа до особистого рахунка. А у випадку наявності цифрового підпису користувач за допомогою картки підписує платіж. Для цього користувач встановлює картку 1 у зчитувач 2, у момент зчитування відбувається підключення до сервера 3, у якому зберігається інформація про картку і виконується її ідентифікація. Після цього перевіряється можливість виконання необхідної операції, правильність введення даних, кількість грошей на особистому рахунку. Якщо є можливість 2 UA 72735 U 5 10 15 20 25 30 виконання, йде команда на виконання з подальшим підтвердженням виконання операції, яке контролює комп'ютер, до якого підключений зчитувач. Після цього відбувається оплата товару або послуги і списання з особового рахунку необхідної суми. У випадку неможливості виконання операції або помилки виконання повертається відповідна інформація про неможливість виконання і причину помилки, далі відбувається відміна запиту на операцію. Коли зчитувач 2 підключений до комп'ютера або платіжного термінала, або POS-термінала, або іншого обладнання 5, спочатку зчитувач 2 знімає з карти 1 інформацію, наприклад про номер картки, і передає її у програму, встановлену в обладнанні 5, програма виконує необхідні попередні перевірки і формує запит на сервер 3 для перевірки справжності картки і управління операцією. Таким чином система, що заявляється, дає можливість виконувати легітимні безготівкові фінансові операції за допомогою платіжної картки на будь-яку суму, наявну на рахунку користувача. ФОРМУЛА КОРИСНОЇ МОДЕЛІ 1. Система безготівкових розрахунків за допомогою платіжного пристрою, що містить платіжний пристрій користувача, який включає дані ідентифікації і персоналізації пристрою і пов'язаного з пристроєм грошового рахунку, і засіб ідентифікації платіжного пристрою, пов'язаний з сервером емітента платіжного пристрою, яка відрізняється тим, що платіжний пристрій додатково містить принаймні фотографію користувача або RFID-ідентифікатор, або штрих-код, або магнітну стрічку, або QR-код, або голограму, або персональний код, або персональний електронний ключ, або електронний цифровий підпис, або їх комбінації, а зазначений сервер виконаний з можливістю перевірки справжності платіжного пристрою й управління операціями. 2. Система за п. 1, яка відрізняється тим, що платіжний пристрій виконаний у вигляді пластикової картки або смарт-карти, або USB-брелока, або вбудованої у мобільний телефон або годинник мікросхеми, або інтернет-планшета зі спеціальною програмою. 3. Система за п. 1 або за п. 2, яка відрізняється тим, що засіб ідентифікації платіжного пристрою виконаний у вигляді контактного або безконтактного зчитувача даних з платіжного пристрою, підключеного до комп'ютера або комп'ютерної мережі. 4. Система за п. 3, яка відрізняється тим, що засіб ідентифікації платіжного пристрою додатково підключений до комп'ютера або платіжного термінала, або POS-термінала, виконаних з можливістю попередньої перевірки платіжного пристрою. 3 UA 72735 U Комп’ютерна верстка Л. Купенко Державна служба інтелектуальної власності України, вул. Урицького, 45, м. Київ, МСП, 03680, Україна ДП “Український інститут промислової власності”, вул. Глазунова, 1, м. Київ – 42, 01601 4