Система для здійснення процесу отримання готівки в банківських терміналах без використання пластикової картки шляхом використання платіжного доручення

Реферат: UA 73731 U UA 73731 U 5 10 15 20 25 30 35 40 45 50 55 60 Корисна модель належить до банківських комп'ютерних систем, що здійснюють транзакції з використанням банківських терміналів самообслуговування або банкоматів. Найбільш близьким до корисної моделі, що заявляється, є відома система для здійснення процесу отримання готівки в банківських терміналах без використання пластикової картки шляхом використання платіжного доручення, яка містить з'єднані захищеним зв'язком множину банківських терміналів самообслуговування (банкоматів), процесинговий центр (бек офіс сервер), сервер контакт-центра банку з системою інтерактивної голосової підтримки та блоком генерації секретних кодів транзакцій, базу даних транзитних рахунків, базу даних емітованих карток/балансів, базу даних клієнтів банку, сайт банку [1]. Відома система дозволяє здійснювати процес отримання готівки в банківських терміналах без використання пластикової картки шляхом використання платіжного доручення. Проте, під час використання відомої системи дані платіжного доручення отримують та оброблюють на сервері контакт-центра банку за допомогою системи інтерактивної голосової підтримки. При цьому, замовником послуги може бути лише клієнт банку, який є власником банківської пластикової картки, оскільки при замовленні послуги замовник через портал доступу надсилає сервера контакт-центра банку номер та PIN-код картки. Покрокове введення та підтвердження даних платіжного доручення, вибір опцій з голосового меню є незручним для замовника та призводить до невиправданих витрат операційного часу. Отже, відома система має незадовільні технологічні властивості та обмежені функціональні можливості. В основу корисної моделі, що заявляється, поставлено задачу створення системи для здійснення процесу отримання готівки в банківських платіжних терміналах без використання пластикової картки шляхом використання платіжного доручення, у якій введення нових елементів та зв'язків дозволить забезпечити разове введення та нову послідовність оброблення даних платіжного доручення, що призведе до підвищення технологічності та розширення функціональних можливостей системи, а також підвищення зручності для замовника. Поставлена задача вирішується тим, що у відомій системі для здійснення процесу отримання готівки в банківських платіжних терміналах без використання пластикової картки шляхом використання платіжного доручення, яка містить процесинговий центр, банківські термінали, сервер контакт-центра банку, CMC-шлюз, блок генерації секретних кодів, базу даних емітованих карток/балансів, базу даних клієнтів, базу даних транзитних рахунків, згідно корисної моделі, сервер контакт-центра споряджений щонайменше одним автоматизованим робочим місцем оператора контакт-центра, системою чат он-лайн та Skype, при цьому, блок генерації секретних кодів розташований на введеному сервері керування транзакціями, який споряджений модулем обробки запитів/заявок на виконання транзакцій та з'єднаний з процесинговим центром, СМС-шлюзом і сервером контакт-центра, який зв'язаний з сервером бази даних клієнтів банку і з сервером бази даних емітованих карток/балансів, крім того, база даних транзитних рахунків розташована на введеному сервері керування видачею готівки, який з'єднаний з сервером керування транзакціями і введеним сервером керування банківськими терміналами, з яким зв'язаний кожний банківський термінал. За варіантом виконання корисної моделі, введені послідовно з'єднані другий CMC-шлюз, сервер мобільного банкінгу, сервер обробки СМС-доручень, який зв'язаний з сервером бази даних клієнтів банку, з сервером бази даних емітованих карток/балансів і з сервером керування транзакціями. За іншим варіантом виконання корисної моделі, введений сервер Інтернет-банкінгу з модулем обробки платіжних WEB-доручень, який з'єднаний з сервером бази даних клієнтів банку, з сервером бази даних емітованих карток/балансів і з сервером керування транзакціями. За ще одним варіантом виконання корисної моделі, введений сервер обробки платіжних доручень з терміналів, який з'єднаний з сервером бази даних клієнтів банку, з сервером бази даних емітованих карток/балансів, сервером керування транзакціями і сервером керування банківськими терміналами. Спорядження сервера контакт-центра щонайменше одним автоматизованим робочим місцем оператора контакт-центра, системою чат он-лайн та Skype, розташування блока генерації секретних кодів на введеному сервері керування транзакціями, який споряджений модулем обробки запитів/заявок на виконання транзакцій та з'єднаний з процесинговим центром, CMC-шлюзом і сервером контакт-центра, який зв'язаний з сервером бази даних клієнтів банку і з сервером бази даних емітованих карток/балансів, розташування бази даних транзитних рахунків на введеному сервері керування видачею готівки, який з'єднаний з сервером керування транзакціями і введеним сервером керування банківськими терміналами, з яким зв'язаний кожний банківський термінал, дозволило забезпечити разове введення та нову 1 UA 73731 U 5 10 15 20 25 30 35 40 45 50 55 60 послідовність оброблення даних платіжного доручення, у тому числі формування запита/заявки на виконання транзакції за допомогою АРМ оператора контакт-центра, що привело до підвищення технологічності та розширення функціональних можливостей системи, а також підвищення зручності для замовника. Введення послідовно з'єднаних другого CMC-шлюзу, сервера мобільного банкінгу, сервера обробки CMC-доручень, який зв'язаний з сервером бази даних клієнтів банку, з сервером бази даних емітованих карток/балансів і з сервером керування транзакціями забезпечило надання доступу замовнику до сервера мобільного банкінгу, разове введення даних платіжного доручення, формування запита/заявки на виконання транзакції у автоматичному режимі на сервері обробки СМС-доручень, що призвело до зниження витрат операційного часу та підвищення технологічності системи, а також підвищення зручності для замовника. Введення сервера Інтернет банкінгу з модулем обробки платіжних WEB-доручень, який з'єднаний з сервером бази даних клієнтів банку, з сервером бази даних емітованих карток/балансів і з сервером керування транзакціями забезпечило надання доступу замовнику до сервера Інтернет банкінгу, разове введення даних платіжного доручення, формування запита/заявки на виконання транзакції у автоматичному режимі у модулі обробки платіжних WEB-доручень, що призвело до зниження витрат операційного часу та підвищення технологічності системи, а також підвищення зручності для замовника. Введення сервера обробки платіжних доручень з терміналів, який з'єднаний з сервером бази даних клієнтів банку, з сервером бази даних емітованих карток/балансів, сервером керування транзакціями і сервером керування банківськими терміналами забезпечило надання доступу замовнику через банківські термінали до сервера керування банківськими терміналами, разове введення даних платіжного доручення, формування запита/заявки на виконання транзакції у автоматичному режимі на сервері обробки платіжних доручень з терміналів, що призвело до зниження витрат операційного часу та підвищення технологічності системи, а також підвищення зручності для замовника. Корисна модель, що заявляється, пояснюється кресленням, на якому подана схема системи для здійснення процесу отримання готівки в банківських платіжних терміналах без використання пластикової картки шляхом використання платіжного доручення. Система містить з'єднані захищеним зв'язком процесинговий центр 1 банку, множину віддалених банківських терміналів 2, сервер 3 керування банківськими терміналами, сервер 4 керування транзакціями (з блоком генерації секретних кодів 4.1 та модулем 4.2 обробки запитів/заявок на виконання транзакцій), сервер 5 керування видачею готівки з базою 5.1 даних транзитних рахунків, CMC-шлюз 6, сервер 7 контакт-центра з множиною АРМ (автоматизоване робоче місце) 7.1 оператора контакт-центру, системою 7.2 чат он-лайн та Skype 7.3, сервер 8 обробки СМС-доручень, сервер 9 бази даних клієнтів банку, сервер 10 бази даних емітованих карток/балансів, сервер 11 мобільного банкінгу, СМС-шлюз 12, сервер 13 Інтернет-банкінгу з модулем 13.1 обробки платіжних WEB-доручень, сайт 14 банку, сервер 15 обробки платіжних доручень з банківських терміналів. На схемі також подані засіб 16 доступу замовника до мережі Інтернет, замовник 17, засіб 18 мобільного зв'язку замовника, одержувач 19, засіб 20 мобільного зв'язку одержувача. Кожний з мережі банківських терміналів 2 з'єднаний з сервером 3 керування банківськими терміналами. У системі послідовно з'єднані сервер 3 керування банківськими терміналами, сервер 5 керування видачею готівки, сервер 4 керування транзакціями, сервер 7 контакт-центра банку, який з'єднаний з сервером 9 бази даних клієнтів банку і з сервером 10 бази даних емітованих карток/балансів. Процесинговий центр 1 банку та СМС-шлюз 6 з'єднані з сервером 4 керування транзакціями. У системі послідовно з'єднані другий СМС-шлюз 12, сервер 11 мобільного банкінгу, сервер 8 обробки CMC-доручень, який з'єднаний з сервером 9 бази даних клієнтів банку, з сервером 10 бази даних емітованих карток/балансів і з сервером 4 керування транзакціями. Сервер 13 Інтернет банкінгу з'єднаний з сервером 9 бази даних клієнтів банку, з сервером 10 бази даних емітованих карток/балансів і з сервером 4 керування транзакціями. Сервер 15 обробки платіжних доручень з терміналів, який з'єднаний з сервером 9 бази даних клієнтів банку, з сервером 10 бази даних емітованих карток/балансів, сервером 4 керування транзакціями і сервером 3 керування банківськими терміналами. Система для здійснення процесу отримання готівки в банківських платіжних терміналах без використання пластикової картки шляхом використання платіжного доручення працює наступним чином. Для замовлення послуги зняття готівки у банківському терміналі 2 без використання пластикової картки замовнику 17 надають доступ до сервера банку, наприклад до сервера 7 контакт-центра через портал доступу, зокрема, через засіб 18 мобільного зв'язку або 2 UA 73731 U 5 10 15 20 25 30 35 40 45 50 55 60 стаціонарний телефон. Доступ до системи 7.2 чат он-лайн сервера 7 контакт-центра або Skype 7.3 забезпечується через засіб 15 доступу замовника до мережі Інтернет. Замовник 17 передає на сервер 7 контакт-центра банка дані платіжного доручення, зокрема, номер свого засобу 18 мобільного зв'язку, номер власної картки/рахунку, суму готівки, яку він дозволяє одержувачу отримати у банківському терміналі 2, а також номер засобу 20 мобільного зв'язку одержувача. Отримані дані платіжного доручення оброблюють за допомогою АРМ 7.1 оператора-контакт центра. При цьому, номер засобу 20 мобільного зв'язку замовника використовують як ідентифікатор замовника. На АРМ 7.1 оператора контакт-центра формують запит/заявку на виконання транзакції, що містить номер засобу 18 мобільного зв'язку замовника, номер засобу 20 мобільного зв'язку одержувача, номер картки/рахунку замовника 17, суму коштів (з урахуванням комісії за надання послуги), а також здійснюють перевірку ідентифікатора замовника шляхом формування запиту з номером засобу 18 мобільного зв'язку замовника до сервера 9 бази даних клієнтів банку. Відповідь з ІПН (індивідуальним податковим номером) замовника 17 надсилають до АРМ 7.1 оператора, на якому перевіряють баланс картки/рахунку замовника 17 шляхом формування запиту з ІПН замовника на сервер 10 бази даних емітованих карток/балансів. Дані профілю замовника 17 (баланс по карткам/рахункам, з яких можливо списання вказаної замовником суми з урахуванням комісії) скеровують на АРМ 7.1 оператора контакт-центра. Після цього, попередньо сформовану на АРМ 7.1 оператора запит/заявку на виконання транзакції з підтвердженими даними надсилають на сервер 4 керування транзакціями, на якому у модулі 4.2 обробки запитів/заявок на виконання транзакцій формують тимчасовий файл з отриманими даними. На сервері 4 керування транзакціями формують запит з номером картки/рахунку замовника 17 та сумою на списання з урахуванням комісії, скеровують запит в процесинговий центр 1 банку, після проведення операції отримують на сервері 4 керування транзакціями підтвердження про зарахування суми коштів на транзитний рахунок одержувача 19 та вносять дані з номером транзитного рахунку одержувача 19 в тимчасовий файл. Далі на сервері 4 керування транзакціями (у модулі 4.2 обробки запитів/заявок) формують запит з номером засобу 18 мобільного зв'язку замовника до блока 4.1 генерації секретних кодів. Згенерований секретний код вносять в попередньо сформований файл. Таким чином, файл з номером засобу 20 мобільного зв'язку одержувача, сумою, секретним кодом та номером транзитного рахунку одержувача 19 надсилають на сервер 5 керування видачею готівки та вносять у базу 5.1 даних транзитних рахунків. Одночасно, згенерований секретний код через CMC-шлюз 6 скеровують на засіб 18 мобільного зв'язку замовника. Одержувач 19 вводить в меню на дисплеї банківського терміналу 2 номер засобу 20 мобільного зв'язку одержувача, суму готівки і секретний код операції, наданий замовником 17 (наприклад шляхом СМС-повідомлення). Сформований банківським терміналом 2 запит з введеними одержувачем 18 даними надсилають на сервер 3 керування банківськими терміналами, потім адресують на сервер 5 керування видачею готівки, де здійснюють перевірку з даними файлу бази 5.1 даних транзитних рахунків. Позитивна авторизаційна відповідь через сервер 3 керування банківськими терміналами надходить до банківського терміналу 2, після цього одержувач 19 завершує зняття готівки. Повідомлення з даними успішно завершеної операції з банківського терміналу 2 скеровують до сервера 3 керування банківськими терміналами, потім до сервера 5 керування видачею готівки та заносять до бази 5.1 даних транзитних рахунків, після цього надсилають на сервер 4 керування транзакціями. У модулі 4.2 обробки запитів/заявок формують CMC-повідомлення про отримання готівки одержувачем 19 з вказівкою наприклад суми отриманої готівки, дати, часу та місця знаходження банківського терміналу 2. Сформоване CMC-повідомлення через CMC-шлюз 6 надсилають на засіб 18 мобільного зв'язку замовника. За варіантом виконання системи, що заявляється, замовнику 17 з засобом 18 мобільного зв'язку доступ до сервера 11 мобільного банкінгу надається через СМС-шлюз 12. Отримані сервером 11 мобільного банкінгу дані платіжного доручення оброблюють у автоматичному режимі, скеровують на сервер 8 обробки CMC-доручень, на якому у автоматичному режимі формують запит/заявку на виконання транзакції. Здійснюють перевірку ідентифікатора замовника і балансу картки/рахунку замовника. При цьому, запит з номером засобу 18 мобільного зв'язку замовника на сервер 9 бази даних клієнтів банку та запит з ІПН замовника 17 на сервер 10 бази даних емітованих карток/балансів надсилають з серверу 8 обробки CMCдоручень. Запит/заявку з підтвердженими даними надсилають на сервер 4 керування транзакціями. Далі процедура виконується аналогічно вищевказаному. За іншим варіантом виконання системи, що заявляється, замовнику 17, що використовує засіб 16 доступу до мережі Інтернет, надається доступ до сервера 13 Інтернет банкінгу через 3 UA 73731 U 5 10 15 20 25 30 35 40 45 50 55 сайт 14 банку. Замовник 17 вводить у відповідні поля на WEB-сторінці замовлення послуги дані замовлення. Оброблюють отримані дані платіжного доручення у автоматичному режимі та скеровують на модуль 13.1 обробки платіжних WEB-доручень, на якому формують запит/заявку на виконання транзакції та здійснюють перевірку ідентифікатора замовника і балансу картки/рахунку замовника. Запит з номером засобу 18 мобільного зв'язку замовника на сервер 9 бази даних клієнтів банку та запит з ІПН замовника 17 на сервер 10 бази даних емітованих карток/балансів надсилають з модуля 13.1 обробки платіжних WEB-доручень. Запит/заявку з підтвердженими даними надсилають на сервер 4 керування транзакціями. Далі процедура виконується аналогічно. За ще одним варіантом виконання системи, що заявляється, замовнику 17 надається доступ до сервера 3 керування банківськими терміналами через банківський термінал 2, в який замовник 17 вводить картку та PIN-код картки. Після авторизації картки замовник 17 вибирає з меню послуг необхідну послугу та вводить у відповідні поля дані платіжного доручення, зокрема, номер свого засобу 18 мобільного зв'язку, суму та номер засобу 20 мобільного зв'язку одержувача. Банківський термінал 2 формує та надсилає запит з номером авторизованої картки замовника 17, номером засобу 18 мобільного зв'язку замовника, номером засобу 20 мобільного зв'язку одержувача та сумою коштів на сервер 3 керування банківськими терміналами. Оброблюють отримані дані платіжного доручення у автоматичному режимі та скеровують на сервер 15 обробки платіжних доручень з банківських терміналів, на якому формують запит/заявку на виконання транзакції та здійснюють перевірку ідентифікатора замовника і балансу картки/рахунку замовника шляхом запиту з номером засобу 18 мобільного зв'язку замовника на сервер 9 бази даних клієнтів банку та запиту з ІПН замовника 17 на сервер 10 бази даних емітованих карток/балансів. Запит/заявку з підтвердженими даними надсилають на сервер 4 керування транзакціями. Далі процедура виконується аналогічно. Таким чином, корисна модель, що заявляється, забезпечує підвищення технологічності та розширення функціональних можливостей системи, а також підвищення зручності для замовника. [1] Заявка на винахід US20020069170 А1, публ. 06.06.2002 ФОРМУЛА КОРИСНОЇ МОДЕЛІ 1. Система для здійснення процесу отримання готівки в банківських терміналах без використання пластикової картки шляхом використання платіжного доручення, яка містить процесинговий центр, банківські термінали, сервер контакт-центра банку, CMC-шлюз, блок генерації секретних кодів, базу даних емітованих карток/балансів, базу даних клієнтів, базу даних транзитних рахунків, яка відрізняється тим, що сервер контакт-центра споряджений щонайменше одним автоматизованим робочим місцем оператора контакт-центра, системою чат он лайн та Skype, при цьому блок генерації секретних кодів розташований на введеному сервері керування транзакціями, який споряджений модулем обробки запитів/заявок на виконання транзакцій та з'єднаний з процесинговим центром, СМО-шлюзом і сервером контактцентра, який зв'язаний з сервером бази даних клієнтів банку і з сервером бази даних емітованих карток/балансів, крім того, база даних транзитних рахунків розташована на введеному сервері керування видачею готівки, який з'єднаний з сервером керування транзакціями і введеним сервером керування банківськими терміналами, з яким зв'язаний кожний банківський термінал. 2. Система за п. 1, яка відрізняється тим, що введені послідовно з'єднані другий CMC-шлюз, сервер мобільного банкінгу, сервер обробки CMC-доручень, який зв'язаний з сервером бази даних клієнтів банку, з сервером бази даних емітованих карток/балансів і з сервером керування транзакціями. 3. Система за п. 1, яка відрізняється тим, що введений сервер Інтернет-банкінгу з модулем обробки платіжних WEB-доручень, який з'єднаний з сервером бази даних клієнтів банку, з сервером бази даних емітованих карток/балансів і з сервером керування транзакціями. 4. Система за п. 1, яка відрізняється тим, що введений сервер обробки платіжних доручень з терміналів, який з'єднаний з сервером бази даних клієнтів банку, з сервером бази даних емітованих карток/балансів, сервером керування транзакціями і сервером керування банківськими терміналами. 4 UA 73731 U Комп’ютерна верстка Л. Купенко Державна служба інтелектуальної власності України, вул. Урицького, 45, м. Київ, МСП, 03680, Україна ДП “Український інститут промислової власності”, вул. Глазунова, 1, м. Київ – 42, 01601 5