Апаратно-програмний комплекс надання страхових послуг “м.а.с.к.”

Реферат: UA 76827 U UA 76827 U 5 10 15 20 25 30 35 40 45 50 55 60 Корисна модель належить до автоматизованих систем для надання страхових послуг підприємствам, організаціям та окремим особам і призначена для здійснення та обробки даних і формування страхових документів (страхових полісів). В даний час автоматизовані системи обробки даних та розрахунку і формування документів широко впроваджуються в страховій сфері. Такі автоматизовані системи дозволяють скоротити обробку даних по страхових операціях за короткий час, при цьому зменшується число помилок при здійсненні операцій при підвищенні надійності та знижені ризику втрати інформації внаслідок шахрайства з боку сторонніх осіб. При цьому оперативна обробка даних при здійсненні страхування фізичних та юридичних осіб, зокрема, при здійснені обов'язкового страхування цивільно-правової відповідальності власників наземних транспортних засобів, страхуванні транспортного засобу "КАСКО", яке враховує максимальну кількість ризиків, та страхування транспортних засобів що перетинають кордон країни "Зелена Карта", є необхідною умовою підвищення надійності процесу страхування. Відомий апаратно-програмний комплекс страхових послуг, що включає сервер страхової компанії та автоматизовані підсистеми надання страхових послуг, що оснащені каналами зв'язку з сервером страхової компанії [див. опис до патенту Російської Федерації на винахід № 2117327, індекс МПК G06F 17/60, дата публ. 10.08.1998 р.]. У відомому комплексі автоматизована підсистема надання страхових послуг являє собою термінал страховика на базі стандартного персонального комп'ютера, що має модем і лазерний принтер з блоком програмного забезпечення, блоком живлення та блоком каналу зв'язку, що підключений до локальної мережі фінансової організації. Така автоматизована підсистема надання страхових послуг дозволяє вносити дані щодо оформлення договору страхування, обробляти запит щодо оформлення договору страхування та формувати договір страхування тільки в центрі обслуговування користувачів. Недоліком відомого апаратно-програмного комплексу страхових послуг є недостатня оперативність в здійсненні страхових операцій та недостатня захищеність інформації від несанкціонованого доступу сторонніх осіб, що знижує надійність обробки даних при страхуванні. Найбільш близьким по технічній суті і технічному результату, що досягається, є апаратнопрограмний комплекс страхових послуг [див. опис до деклараційного патенту України на корисну модель № 2998, МПК G06F 17/60, опубл. 15.09.2004 р.] Відомий апаратно-програмний комплекс страхових послуг включає сервер страхової компанії та автоматизовані підсистеми надання страхових послуг, що оснащені каналами зв'язку з сервером страхової компанії, кожна з яких включає комплекс технічних засобів для випуску в обіг страховиком юридичних документів у вигляді бланків договору страхування, для складання договорів страхування, для розрахунку страхової премії, для продажу договорів страхування страхувальнику та для надання відомостей щодо кожного договору страхування, залишку непроданих, зіпсованих та втрачених бланків договору страхування на сервер страхової компанії для формування звітів бази даних щодо страховиків, страхувальників, залишку непроданих, зіпсованих та втрачених бланків договору, продажу договорів страхування. Відомий комплекс передбачає також створення центру сертифікації електронних ключів за допомогою яких страховик, уповноваженні співробітники страховика і агенти страховика вносять відповідну інформацію та отримують певну інформацію з бази даних сервера. Страхувальник за допомогою відповідного електронного ключа також отримує певну інформацію. Недоліком відомого апаратно-програмного комплексу страхових послуг є неможливість синхронізації даних з декількома базами даних. Також недоліком є неможливість здійснення страхових послуг в оффлайн режимі (режимі обробки інформації без використання підключення через канал зв'язку до сервера). Крім того, відомий комплекс не передбачає здобуття інформації про геолокацію страхового агента на момент оформлення страхового поліса, що не дає визначити факт можливого страхового шахрайства. Недоліком відомого апаратно-програмного комплексу страхових послуг є неможливість швидкого урахування помилок, що виникають у реальних умовах реалізації договорів страхування що знижує надійність обробки даних при страхуванні. Таким чином, відомий апаратно-програмний комплекс страхових послуг є недостатньо оперативним та надійним при здійсненні страхових послуг. Задача корисної моделі удосконалити апаратно-програмний комплекс страхових послуг, в якому шляхом введення нових елементів, виконання елементів по новому та введенню нового зв'язку між елементами забезпечується одночасне внесення фіксованих даних страхувальника в програму по оформленню страхового полісу, встановлену на мобільному терміналі страховика (з урахуванням всіх визначених законодавством передумов), та в базу даних 1 UA 76827 U 5 10 15 20 25 30 35 40 45 50 55 терміналу страхової компанії і в базу даних сервера регулятора ринку страхових послуг (при наявності підключення до нього); забезпечується можливість здійснення страхових послуг в оффлайн режимі; передбачається здобуття інформації про геолокацію страхового агента на момент оформлення страхового поліса; надається можливість відправляти запити в сховища даних страхової компанії і регулювальника для здобуття інформації про страхувальника на етапі розрахунку страхової премії і оформлення страхового поліса, надається можливість здійснення контролю за правильністю розрахунку суми страхової премії страховим агентом, унаслідок чого підвищується оперативність та надійність при наданні страхових послуг: обробці даних при страхуванні, управління продажами страхових полісів в місцях "віддалених продажів" та управлінні статусом страхового полісу. Поставлена задача, вирішується тим, що в апаратно-програмному комплексі надання страхових послуг "М.А.С.К", який включає сервер страхової компанії та автоматизовані підсистеми надання страхових послуг, що оснащені каналами зв'язку з сервером страхової компанії, кожна з яких включає комплекс технічних засобів для випуску в обіг страховиком юридичних документів у вигляді бланків договору страхування, для складання договорів страхування, для розрахунку страхової премії, для продажу договорів страхування страхувальнику та для надання відомостей щодо кожного договору страхування, залишку непроданих, зіпсованих та втрачених бланків договору страхування на сервер страхової компанії для формування звітів бази даних щодо страховиків, страхувальників, залишку непроданих, зіпсованих та втрачених бланків договору, продажу договорів страхування, новим є те, що автоматизованими підсистемами надання страхових послуг є мобільні термінали страхових агентів страхової компанії з комплексом технічних засобів у вигляді встановленого на мобільних терміналах програмного забезпечення з можливістю їх роботи в оффлайн режимі. Також новим є те, що мобільні термінали страхових агентів страхової компанії оснащені каналами зв'язку з сервером регулятора ринку страхових послуг. Використання як автоматизованої підсистеми надання страхових послуг мобільних терміналів страхових агентів страхової компанії з комплексом технічних засобів у вигляді встановленого на мобільних терміналах програмного забезпечення, наприклад, у вигляді java додатків, з можливістю їх роботи в оффлайн режимі, а також оснащення мобільних терміналів страхових агентів страхової компанії каналами зв'язку з сервером регулятора ринку страхових послуг підвищує оперативність та надійність при наданні страхових послуг: обробці даних при страхуванні, управління продажами страхових полісів в місцях "віддалених продажів" та управлінні статусом страхового полісу. Це пояснюється наступним. Мобільний термінал - пристрій, за допомогою якого виконується доступ до сервера компанії через канал зв'язку. Такими пристроями можуть бути переважно мобільні телефони, смартфони, камерафони або інші пристрої, за допомогою яких можливе здійснення доступу до сервера. Використанням як автоматизованих підсистем надання страхових послуг мобільних терміналів страхових агентів страхової компанії з комплексом технічних засобів у вигляді встановленого на мобільних терміналах програмного забезпечення, наприклад, у вигляді java додатків, з можливістю їх роботи в оффлайн режимі, а також оснащенням мобільних терміналів страхових агентів страхової компанії додатково каналами зв'язку з сервером регулятора ринку страхових послуг, забезпечується одночасне внесення фіксованих даних страхувальника в програму по оформленню страхового полісу, встановлену на мобільному терміналі страховика (з урахуванням всіх визначених законодавством передумов) та в базу даних терміналу страхової компанії і до бази даних сервера регулятора ринку страхових послуг (при наявності підключення до нього). Синхронізація внесення даних по страховому полісу забезпечує контроль та захищеність інформації від несанкціонованого доступу сторонніх осіб, що підвищує надійність обробки даних при страхуванні. Оснащення мобільних терміналів страхових агентів страхової компанії каналами зв'язку з сервером страхової компанії, а також з сервером регулятора ринку страхових послуг (при наявності підключення до нього) надає апаратно-програмному комплексу додаткової оперативності та надійності при наданні страхових послуг. За рахунок оперативного отримання страхувальником необхідної інформації з бази даних терміналу страхової компанії і бази даних сервера регулятора ринку страхових послуг для оформлення страхових документів, та використання технічних засобів у вигляді встановленого на мобільних терміналах програмного забезпечення, наприклад, у вигляді java додатків забезпечується оперативне, захищене від помилок оформлення страхового поліса. 2 UA 76827 U 5 10 15 20 25 30 35 40 45 50 55 60 Використання на мобільних терміналах страховика програмного забезпечення, наприклад, у вигляді java додатків, з можливістю роботи в оффлайн режимі - режимі обробки інформації без використання підключення через канал зв'язку до сервера, дає можливість автономно здійснювати оформлення страхового поліса, використовуючи java додатки (об'єкти інформаційної технології, виконані, зокрема у вигляді java файлів), встановленні на мобільних терміналах страховика. При цьому, для подальшої синхронізації дані зберігаються в незалежній пам'яті мобільного терміналу, при цьому страховий агент не має можливості редагувати їх. Це також підвищує оперативність та надійність здійснення страхових операцій. Використання як автоматизованих підсистем надання страхових послуг мобільних терміналів з комплексом технічних засобів у вигляді встановленого на мобільних терміналах програмного забезпечення, наприклад, у вигляді java додатків, з можливістю їх роботи в оффлайн режимі дозволяє здійснювати продаж страхових полісів в місцях "віддалених продажів", що забезпечує оперативність здійснення страхових операцій та розширення можливостей системи. Використання як автоматизованої підсистеми надання страхових послуг мобільних терміналів передбачає здобуття інформації про геолокацію страхового агента на момент оформлення страхового поліса, що унеможливлює внесення страховиком неправдивих даних, які впливають на формування суми страхової премії проданого страхового полісу, що сприяє підвищенню надійності страхування. Використання як автоматизованих підсистем надання страхових послуг мобільних терміналів з комплексом технічних засобів у вигляді встановлених на них java додатків з можливістю їх роботи в оффлайн режимі дозволяє оперативно здійснити операції по укладенню страхових договорів шляхом створення та відправки СМС повідомлень чи дата-пакета з інформацією про страховий поліс. При цьому надійність страхових операцій значно підвищується за рахунок виключення на всіх етапах страхування несанкціонованого доступу сторонніх осіб та можливості шахрайства з боку страховика. Використання як автоматизованої підсистеми надання страхових послуг мобільних терміналів з комплексом технічних засобів у вигляді встановленого на них програмного забезпечення, наприклад, у вигляді java додатків та оснащення каналами зв'язку з серверами страхової компанії та регулятора ринку страхових послуг забезпечує наявність на мобільному терміналі страхового агента актуальних даних для розрахунку страхової премії за рахунок своєчасного надання оновлених тарифів з баз даних. Це сприяє оперативності та надійності здійснення страхових операцій. Таким чином, запропонована корисна модель дозволяє оперативно та надійно надавати страхові послуги та здійснювати страхові операції: по обробці даних при страхуванні, управлінню продажами страхових полісів в місцях "віддалених продажів" та управлінню статусом страхового полісу. Апаратно-програмний комплекс надання страхових послуг "М.А.С.К" складається з клієнтської частини "МАКС Клієнт", виконаної у вигляді модулів із програмним забезпеченням java додатком та/або java додатками, що попередньо встановлені на мобільних терміналах страхових агентів (автоматизованій підсистемі надання страхових послуг) та серверної частини. "МАКС Клієнт" включає в себе такі програми: "ОСЦП" - реєстрація продаж полісів "обов'язкового страхування цивільно-правової відповідальності водія транспортного засобу"; "Каско" - реєстрація продаж полісів КАСКО; "Зелена карта" - реєстрація продаж полісів "Зелена карта". Комплекс може бути представлений в двох варіантах. У першому випадку серверна частина встановлена на платформі страхової компанії. Сервер страхової компанії - спеціалізований сервер, територіально розміщений в страховій компанії. Виконує основні функції по інформаційному супроводу укладених і припинених договорів страхування. Оснащений високошвидкісним модемом для реалізації системи видаленого доступу для обміну даними між страховим агентом і страховою компанією ("МАСК Сервер" є Windows-службою, що обробляє інформацію, яка отримана з "МАКС Клієнт"). У другому випадку серверна частина встановлена на платформах страхової компанії і регулювальника страхового ринку (МТСБУ або аналогічного регулювальника), при цьому передбачена синхронізація даних відразу в обидві бази даних. Надання страхових послуг за допомогою корисної моделі, що заявляється, здійснюється наступним чином. Комплекс передбачає здійснення процесу оформлення та випуску страхових полісів і процесу керування статусом страхового поліса. 3 UA 76827 U 5 10 15 20 25 30 35 40 45 50 55 60 Процес оформлення та випуску страхових полісів передбачає наступне. Страхувальник звертається до страхового агента (страховика) з проханням оформити страховий поліс. Страховий агент запрошує у страхувальника всю необхідну інформацію для оформлення страхового поліса і на її підставі розраховує суму страхової премії страхового поліса. В процесі розрахунку страхової премії страховий агент може відправляти запити і отримувати інформацію з баз даних страхових компаній і баз даних регулювальника для здобуття інформації про страхувальника, що впливають на суму страховій премії а також можливість оформлення страхового поліса даній особі. В разі можливості оформлення страхового поліса, а також згоди страхувальника з сумою страхової премії по полісу страхування, страховий агент починає оформлення екземпляра страхового поліса на бланку строгої звітності, наприклад на паперовому носії, або в іншому вигляді встановленому законодавством. Одночасно з цим страховий агент, використовуючи встановлені на мобільних терміналах java додатки, формує дані для синхронізації з серверною частиною комплексу. За допомогою java файлів виконуються відображення повноекранних зображень та тексту на екрані мобільного терміналу в оффлайн режимі. При цьому, дані можуть бути повною копією даних страхового поліса чи можуть містити часткову інформацію, що дозволяє однозначно ідентифікувати поліс, предмет страхування, страховика, страхувальника, а також суму страхової премії (включаючи використані коефіцієнти). Також дані можуть містити інформацію про геолокацію страхового агента. Страховий агент відправляє сформовані дані на сервер, використовуючи канали зв'язку мобільного оператора. Передача даних на сервер відбувається шляхом передачі СМС повідомлень або Дата-пакета, використовуючи веб-сервіс, з інформацією про страховий поліс. В разі наявності єдиного сервера на платформі страхової компанії, дані заносяться в базу даних страхової компанії. В разі синхронізації даних з сервером страхової компанії та регулювальника страхового ринку дані реєструються в обох базах даних. В разі неможливості негайної синхронізації даних, дані зберігаються в незалежній пам'яті мобільного терміналу для подальшої синхронізації, при цьому страховий агент не має можливості редагувати їх. Комплекс передбачає наступний бізнес процес управлінням статусом страхового поліса. В разі втрати страхового поліса, страховий агент реєструє факт втрати, в разі анулювання страхового поліса страхувальником, страховий агент реєструє факт анулювання, у випадку якщо бланк страхового поліса був зіпсований, страховий агент реєструє даний бланк як зіпсований. При цьому, використовуючи мобільні термінали страхових агентів страхової компанії з комплексом технічних засобів у вигляді встановлених на них java додатків, інформація негайно синхронізується з сервером страхової компанії. Комплекс передбачає можливість оновлення даних необхідних для розрахунку страхових премій, як в автоматичному режимі, так і по запиту страхового агента. Система дозволяє страховому агентові завжди мати можливість отримати інформацію про страхові поліси, що знаходяться у нього в наявність, проданих, зіпсованих, втрачених або анульованих. Комплекс передбачає можливість здійснювати контроль шахрайства зі страховими полісами, таких наприклад, як оформлення страхових полісів "заднім числом" чи не реєстрація продаж страхових полисів з їх наступним анулюванням. Контроль розрахунку страхової премії полісу дозволяє уникнути заниження (навмисного чи випадкового) страхової премії полісу. Це особливо актуально для розрахунку страхової премії полісів ОСАГО, що регулюється законодавством України та за порушення якої передбаченні штрафні санкції МТСБУ. Приклад використання корисної моделі. Відомий наступний сценарій здійснення махінацій із використанням інших систем страхування. Страховий агент А, продав страхувальникові Б поліс страхування "Зелена карта" для поїздки за кордон. При цьому поліс був виписаний на мінімальний термін 15 днів. Страхувальник Б пробув за кордоном лише 2 дні, та повернувшись до України запропонував страховому агентові повернути йому свій екземпляр страхового поліса "Зелена карта" за половину суми страхової премії, після чого страховий агент повинен би був повернути обидва екземпляри бланків страхового поліса як "Зіпсовані", а отриману від страхувальника страхову суму розділити із страхувальником, внаслідок чого страхова компанія б зазнала збитків – Даний сценарій є можливим без використання заявленої корисної моделі, оскільки страхові агенти можуть звітувати по проданих полісах з певною затримкою (декілька днів) посилаючись на те, що здійснюють продаж полісів в місцях не обладнаних комп'ютерами і каналами Інтернет зв'язку. При використанні Апаратно-програмного комплексу надання страхових послуг "М.А.С.К." здійснення сценаріїв махінацій не можливе, оскільки в адміністративному порядку страховий 4 UA 76827 U 5 10 15 агент зобов'язаний реєструвати продаж полісів, і зміну їх статусів (зіпсований, анульований, загублений) у момент настання даних подій, можливість здійснення чого і забезпечує корисна модель, що заявляється. Оскільки мобільний термінал є доступним, мобільним засобом зв'язку. Апаратно-програмний комплекс надання страхових послуг "М.А.С.К." за представленою корисною моделлю на даний час втілюється в реальному страхуванні транспортних засобів в Страховій Групі "ТАС". Для страхових агентів "віддалених продажів" підприємства розроблене "керівництво користування програмним забезпеченням "М.А.С.К." модуль "Клієнт", в якому детально подається послідовність дій страхового агента по здійсненню певних операцій з відображенням повноекранних зображень та тексту екрану мобільного телефону. В документі представлено відображення таких операції: "Установка модуля "М.А.С.К. Клієнт"", "Реєстрація страхового агента", "Перший запуск програми", "Робота з програмою "ОСЦПВ", "Робота з програмою "КАСКО", "Робота з програмою "Зелена карта", "Робота з програмою "Звіт", "Робота з програмою "Налаштування", "Робота з шаблонами", "Підтвердження відправлення даних", "Робота з відкладеними повідомленнями". ФОРМУЛА КОРИСНОЇ МОДЕЛІ 20 25 30 1. Апаратно-програмний комплекс надання страхових послуг, що містить сервер страхової компанії та автоматизовані підсистеми надання страхових послуг, які оснащені каналами зв'язку з сервером страхової компанії, кожна з яких включає комплекс технічних засобів для випуску в обіг страховиком юридичних документів у вигляді бланків договору страхування, для складання договорів страхування, для розрахунку страхової премії, для продажу договорів страхування страхувальнику та для надання відомостей щодо кожного договору страхування, залишку непроданих, зіпсованих та втрачених бланків договору страхування на сервер страхової компанії для формування звітів бази даних щодо страховиків, страхувальників, залишку непроданих, зіпсованих та втрачених бланків договору, продажу договорів страхування, який відрізняється тим, що автоматизованими підсистемами надання страхових послуг є мобільні термінали страхових агентів страхової компанії з комплексом технічних засобів у вигляді встановленого на мобільних терміналах програмного забезпечення з можливістю їх роботи в оффлайн режимі. 2. Апаратно-програмний комплекс надання страхових послуг за п. 1, який відрізняється тим, що мобільні термінали страхових агентів страхової компанії оснащені каналами зв'язку з сервером регулятора ринку страхових послуг. 35 Комп’ютерна верстка Л. Ціхановська Державна служба інтелектуальної власності України, вул. Урицького, 45, м. Київ, МСП, 03680, Україна ДП “Український інститут промислової власності”, вул. Глазунова, 1, м. Київ – 42, 01601 5