Автоматизована інформаційно-платіжна система

Реферат: Автоматизована інформаційно-платіжна система складається з програмно-апаратного комплексу, що містить зв'язані між собою за допомогою щонайменше одного каналу зв'язку сервер баз даних з блоком зберігання інформації та сервер системи, з глобальних розподільних систем та автоматизованих банківських систем. Сервер системи містить взаємозв'язані функціональні блоки: блоки введення, виведення, надання інформації користувачам та адміністраторам системи, які виконані з функцією надання доступу до визначеного web-інтерфейса через сайт на даному сервері, блок обробки запитів, блок обміну інформацією з глобальними розподільними системами. В сервер системи додатково введено взаємозв'язані функціональні блоки: блок обробки адміністративних запитів, блок автоматичної генерації та формування файлів проведень з засобами обробки поточної інформації та генерації та формування файлів проведень, блок генерації звітів з засобами формування звітів та довідок з можливістю формування друкованої версії та передачі даних для збереження на сервері баз даних, блок фінансової обробки даних з засобами розрахунку, блок диспетчера періодичних операцій з засобами для забезпечення проведення зовнішніх операцій. UA 93449 U (12) UA 93449 U UA 93449 U 5 10 15 20 25 30 35 40 45 50 55 60 Корисна модель належить до галузі автоматизації платіжних операцій та цифрової обробки даних з використанням засобів телекомунікацій і може бути використана для бронювання та оплати проїзних документів, квитків, страхових полісів та іншого в режимі реального часу. Відомий спосіб оплати заброньованого авіаквитка [Патент України № 81492, МПК G06Q20/00, опубл. 25.06.2013, Бюл. № 12], що здійснюють з рахунку покупця у банківській установі на рахунок продавця авіаквитків у банківській установі, який включає передачу покупцем з мобільного телефону покупця SMS-повідомлення до центру обробки платіжних транзакцій банківської установи, де ідентифікують того, хто передає повідомлення, а після здійснення транзакції надсилають підтвердження у вигляді SMS-повідомлення покупцю та продавцю авіаквитків, в якому спочатку за допомогою web-інтерфейсу продавця авіаквитків генерують унікальне SMS-повідомлення із зазначенням суми транзакції, реквізитів покупця та реквізитів продавця авіаквитків, після чого здійснюють відправлення продавцем авіаквитків на мобільний телефон покупця згенерованого унікального SMS-повідомлення транзакції, з мобільного телефону покупця здійснюють передачу згенерованого унікального SMSповідомлення транзакції до центру обробки платіжних транзакцій банківської установи, а транзакцію здійснюють після ідентифікації отриманого унікального SMS-повідомлення транзакції із тим, хто передає повідомлення. Однак цей спосіб не є універсальним для всіх міжнародних банківських платіжних систем ні з точки зору використання його одночасно в традиційній та електронної комерції, ні з точки зору значного підвищення безпеки. Крім того, рішення на основі SMS не задовольняють технічним вимогам сучасних процесингових центрів по часових характеристиках. Також використання даного способу обмежене тільки продажем авіаквитків. Відома система для рекламування, планування перевезення, бронювання, продажів і оплати квитків за допомогою електронного пристрою самообслуговування [Патент РФ № 2365997, МПК G06Q30/00, G09F19/00, опубл. 27.08.2009 p.], що містить як мінімум один електронний пристрій самообслуговування, наприклад банкомат або електронний термінал самообслуговування або інформаційно-транзакційний кіоск, при цьому кожен електронний пристрій самообслуговування містить, як мінімум, один комп'ютерний пристрій обробки даних, що входить до його складу і один додаток, який функціонує в комп'ютерному пристрої обробки даних для зв'язку електронного пристрою самообслуговування з серверним комп'ютерним пристроєм обробки даних, за допомогою якого клієнт електронного пристрою самообслуговування отримує доступ на сервер, інтерфейс якого дозволяє вводити необхідну інформацію для пошуку, бронювання та оплати електронного квитка, при цьому система забезпечена модулем клірингових розрахунків, а в складі серверного комп'ютерного пристрою маються модуль онлайн-бронювання для зв'язку з доступними глобальними дистрибутивними системами, що виробляє необхідні дії за процедурою бронювання квитків, і модуль онлайноплати, пов'язаний з платіжними системами та продукує реєстрацію онлайн-платежу та авторизацію транзакції у платіжній системі. Недоліком відомої системи є її обмежені функціональні можливості, зумовлені обмеженістю критеріїв вибору послуг, а саме продаж авіаквитків на внутрішні і міжнародні авіарейси, які виконуються російськими і міжнародними авіакомпаніями. Крім того, використання системи обмежене місцем встановлення електронних пристроїв самообслуговування. Відома система бронювання, оплати, доставки та валідації електронних ваучерів за допомогою інтерфейсу пошуку та бронювання ваучерів [Патент України № 52618, МПК G06Q10/00, опубл. 25.08.2010, Бюл. № 16, 2010 p.], яка складається із зв'язаних між собою за допомогою щонайменше одного каналу зв'язку, процесингового центру, комп'ютерного пристрою обробки даних, доступних глобальних дистрибутивних систем та платіжних систем, при цьому процесинговий центр складається із бази даних, модуля онлайн-бронювання, виконаного з можливістю зв'язку з доступними глобальними дистрибутивними системами та здійсненням необхідних дій за процедурою бронювання ваучерів, модуля онлайн-оплати, виконаного з можливістю зв'язку з платіжними системами та з можливістю реєстрації онлайнплатежу та авторизації транзакції в платіжній системі. В системі процесинговий центр додатково містить модуль онлайн-доставки електронних ваучерів, виконаний з можливістю відправки клієнту повідомлення з унікальним кодом попередньо сформованого і зашифрованого електронного ваучера, модуль валідації ваучера виконаний з можливістю у режимі онлайн здійснювати верифікацію коду електронного ваучера з даними бази процесингового центру, причому система містить пристрій сканування ваучерів, зв'язаний за допомогою каналу зв'язку з модулем валідації ваучера процесингового центру. Недоліком даної системи є невисока швидкість обробки даних, пов'язана з створенням електронних ваучерів, їх шифрування та 1 UA 93449 U 5 10 15 20 25 30 35 40 45 50 55 60 передачу покупцеві. Також дана система не забезпечує автоматизованого прийому й обробку платежів банком та передачі від банка до компанії продавця послуг інформації про платежі, що надійшли на рахунок у такій формі, яка б дозволяла компаніям продавців швидко й в автоматичному режимі здійснити рознесення, облік та відповідність сплачених кожним із споживачів (платників) коштів тим рахункам, які були виставлені йому за надані компанієюклієнтом банка послуги. Дане технічне рішення вибране за прототип. В основу запропонованої корисної моделі поставлена задача вдосконалення автоматизованої інформаційно-платіжної системи, яка є зручною, гнучкою, оперативною, захищеною, та в якій шляхом удосконалення технології, основаної на застосуванні нових блоків, їх взаємодії та формі зв'язків елементами системи, забезпечується підвищення швидкості та оперативності прийому та обробки інформації, отримання та передачі даних з/в глобальні розподільні системи та банківські системи, автоматизоване оброблення та керування інформацією, та одночасно онлайн автоматичне формування щоденних звітів та проведень. Поставлена задача вирішується тим, що запропонована автоматизована інформаційноплатіжна система, яка складається з програмно-апаратного комплексу, що містить зв'язані між собою за допомогою щонайменше одного каналу зв'язку сервер баз даних з блоком зберігання інформації та сервер системи, з глобальних розподільних систем та автоматизованих банківських систем, причому сервер системи містить взаємозв'язані функціональні блоки: блоки введення, виведення, надання інформації користувачам та адміністраторам системи, які виконані з функцією надання доступу до визначеного web-інтерфейса через сайт на даному сервері, блок обробки запитів, блок обміну інформацією з глобальними розподільними системами, в якій згідно з корисною моделлю в сервер системи додатково введено взаємозв'язані функціональні блоки: блок обробки адміністративних запитів, який зв'язаний з сервером баз даних, блок автоматичної генерації та формування файлів проведень з засобами обробки поточної інформації та генерації та формування файлів проведень, який зв'язаний з автоматизованими банківськими системами, блок генерації звітів з засобами формування звітів та довідок з можливістю формування друкованої версії та передачі даних для збереження на сервері баз даних, блок фінансової обробки даних з засобами розрахунку, блок диспетчера періодичних операцій з засобами для забезпечення проведення зовнішніх операцій, і який зв'язаний з сервером баз даних, та блок контролю. Крім того, в системі блоки виконані з можливістю внесення змін в алгоритм їх роботи тільки адміністраторами системи. Крім того, ідентифікація клієнта відбувається за допомогою використання сертифіката електронного цифрового підпису (ЕЦП). Введення в сервер системи нових блоків з відповідними засобами забезпечує можливість здійснювати безпосередньо замовлення, бронювання, продаж, оплату послуг та системну комунікацію з постачальниками послуг, можливість проводити в режимі реального часу всі банківські операції впродовж одного дня. Крім того, на відміну від прототипу, блок автоматичної генерації та формування файлів проведень здійснює формування звітів для зведення операційно-касових днів та відповідні платіжні доручення, які формуються в індивідуальних форматах для кожного банку та можуть завантажуватися до АБС (автоматизованої банківської системи) у вигляді текстового файлу або за допомогою XML проколу. Використання в системі блока контролю, засоби якого здійснюють контроль достовірності документів, відомостей і фактів за допомогою включення функцій електронного засвідчення документів, забезпечує надійність роботи системи та виключення можливості втручання в роботу системи зловмисників. Корисна модель пояснюється кресленнями, де на Фіг. 1 схематично зображена загальна схема запропонованої автоматизованої інформаційно-платіжної системи, а на Фіг. 2 - схема взаємодії елементів та блоків системи. Запропонована автоматизована інформаційно-платіжна система складається з програмноапаратного комплексу 1, що містить зв'язані між собою за допомогою щонайменше одного каналу зв'язку сервер баз даних 2 з блоком зберігання інформації 3 та сервер 4 системи, глобальних розподільних систем 5 та автоматизованих банківських систем 6. Дані елементи зв'язані між собою бездротовою мережею, наприклад мережею Інтернет. Сервер 4 системи містить взаємозв'язані функціональні блоки: блоки введення, виведення, надання інформації користувачам 6 та адміністраторам 7 системи, які виконані з функцією надання доступу до визначеного web-інтерфейса через сайт на даному сервері, блок обробки запитів 8, блок обміну інформацією 9 з глобальними розподільними системами 5. В сервер 4 системи додатково введено взаємозв'язані функціональні блоки: блок обробки адміністративних запитів 10, який 2 UA 93449 U 5 10 15 20 25 30 35 40 45 50 55 зв'язаний з сервером баз даних 2, блок автоматичної генерації та формування файлів проведень 11 з засобами обробки поточної інформації та генерації та формування файлів проведень, який зв'язаний з автоматизованими банківськими системами 5, блок генерації звітів 12 з засобами формування звітів та довідок з можливістю формування друкованої версії та передачі даних на збереження на сервері баз даних 2, блок фінансової обробки даних 13 з засобами розрахунку, блок диспетчера періодичних операцій 14 з засобами для забезпечення проведення зовнішніх операцій, і який зв'язаний з сервером баз даних 2, та блок контролю 15. Нижче описано призначення та можливість використання елементів та функціональних блоків запропонованої системи. Під глобальними розподільними системами 5 розуміється комп'ютерні інформаційні системи, що використовуються для зберігання, передачі, отримання інформації та проведення операцій, пов'язаних з повітряним, наземним, водним транспортом, бронюванням готелів, прокатом автомобілів, продажу страхових полісів, квитків на будь-які заходи або іншою діяльністю. Під автоматизованими банківськими системами 6 (АБС) розуміється задіяні в роботі запропонованої системи банки, які оснащені комплексом комп'ютерних програм, засобів та іншого для комплексної автоматизації банківської діяльності та зв'язані мережею з програмноапаратним комплексом 1 системи. Блок зберігання інформації 3 - призначений для зберігання оперативної (поточної) інформації, а також статистичної та архівної інформації, тобто є складовою сервера бази даних 2 системи. В даному блоці зберігається вся інформація про задіяні в системі глобальні розподільні системи, про банківські системи, про проведення операцій з приймання платежів за замовлення проїзних документів та інше. Блок обробки запитів 8 призначений для побудови форми для запиту, видачі форми запиту, прийому запиту, перевірки коректності запиту, прийому і представлення результатів запиту, для розділення запитів на кілька типів. Даний блок використовується для бронювання проїзних документів (білетів) на проїзд авіаційним, залізничним та автобусним транспортом, замовляння квитків на спортивні (футбольні) заходи, придбання страхових полісів та інше. Блок обміну інформацією 9 з глобальними розподільними системами (GDS) - призначений для обміну інформацією з однією або декількома глобальними розподільними системами (GDS) у форматі певної GDS. Блок обробки адміністративних запитів 10, який зв'язаний з сервером баз даних 2, призначений для початкового заповнення, ініціалізації, налаштування і підтримки функціонування баз даних 2, а також з логічною обробкою інформації (пошук в довідниках баз даних 2, наприклад автоматичного обмеження максимального віку для дитячого квитка залежно від вибраної дати народження та дати відправлення рейсу і т.д.). Блок автоматичної генерації та формування файлів проведень 11 з засобами обробки поточної інформації та генерації та формування файлів проведень, який зв'язаний з автоматизованими банківськими системами 5, призначений для формування файлів проведень з можливістю їх експорту в автоматизовані банківські системи 6, які залучені до роботи запропонованої системи, причому файли проведень підтримують XML формат. Блок генератор звітів 12 призначений для формування різних звітів і довідок з можливістю формування друкованої версії та передачі даних на збереження на сервері баз даних 2. Блок фінансової обробки даних 13 призначений для здійснення спеціальних операцій, наприклад розрахунку комісійної винагороди за конкретне бронювання. Блок диспетчера періодичних операцій 14 з засобами для проведення зовнішніх операцій призначений для виконання певних періодичних операцій (відправлення SMS повідомлень, електронних листів, "продзвон" сервера банків на роботу каналу зв'язку тощо). Блок контролю 15 призначений для шифрування каналу зв'язку між програмно-апаратним комплексом 1 та автоматизованими банківськими системами 6 за допомогою засобів SSL з використанням сертифікату безпеки, який дозволяє упевнитися в достовірності один одного і обмінюватися інформацією в зашифрованому вигляді. Для цього використовується особливий протокол - SSL. Таке шифрування забезпечує встановлення безпечного з'єднання і дозволяє зберегти конфіденційність і цілісність даних в момент їх передачі. При налагодженні системи в задіяних банківських системах 6 (банках) створюють інтерфейс системи (сайт), функціонал якого розмежовано на рівні прав користувачів. Система підтримує 3 автоматизовані робочі місця (АРМ): АРМ адміністратора - призначене для управління користувачами системи, установами банку та формування статистичних звітів; 3 UA 93449 U 5 10 15 20 25 30 35 40 45 50 55 АРМ бухгалтера - призначене для формування статистичних звітів та бухгалтерської документації; АРМ касира - призначене для здійснення онлайн замовлень та формування документів дня. Кожне АРМ обладнане відповідним відомим обладнанням, яке призначене для здійснення роботи банківської установи. Адміністратор на своєму робочому місці здійснює заповнення баз даних сервера 2, а саме вносить нові дані про задіяні в роботі системи банки, розробку певного дизайну web-сервісу для кожного банку-замовника, створює шаблони звітів та інше. Також, адміністратор локальної забезпечує налаштування доступу до системи усіх користувачів локальної інформаційної мережі Банку виключно через пул IP-адреси вузла доступу до мережі Інтернет центрального апарату банку, а також шифрування каналу зв'язку засобами SSL з використанням сертифікату безпеки. Робоче місце касира призначене для оформлення замовлення проїзних документів, формування та друк первинних касових документів банку, прийняття оплати замовлення проїзних документів у базі даних системи, формування та друк форм електронних проїзних документів, формування та друк звітів за результатами проведених операцій з приймання платежів за замовлення проїзних документів. Касир на своєму робочому місці приймає замовлення, здійснює бронювання, отримує кошти на надану послугу, здійснює банківське проведення через блок автоматичної генерації та формування файлів проведень 11, у випадку відмови покупця від послуги здійснює скасування замовлення та сплати за нього, проводить закриття банківського дня, роздруковує звіти, реєстри прийнятих платежів, формує касові та бухгалтерські файли. В кінці робочого дня бухгалтер на своєму робочому місці формує файл проведення за допомогою блока автоматичної генерації та формування файлів проведень 11 з засобами обробки поточної інформації та генерації та формування файлів проведень, який зв'язаний з автоматизованими банківськими системами 5, а засоби програмно-апаратного комплексу 1 системи порівнюють суму, яка проводиться, з загальною сумою проведення, яка сформована в системі на робочих місцях касирів. У випадку, якщо будь-який касир не провів через автоматичні банківські системи 6 банка своє продажі (білетів, полісів тощо), то засоби блока 11 виявлять цю відмінність в сумі проведення та автоматично сповістять користувачів системи про виявлену помилку. Алгоритм клієнта, який використовує запропоновану систему полягає в наступному: - підходить до каси для придбання послуги; - замовляє послугу; - розраховується у касі; - отримує роздрукований прибутковий банківський документ, електронний квиток (ваучер), страховий поліс тощо. Алгоритм роботи користувача (касира банку) полягає в наступному. При замовленні певної послуги клієнтом, наприклад замовлення квитка на автобусне перевезення, касир в інтерфейсі системи вибирає перелік можливих рейсів, де відображається наступна інформація: - номер рейсу; - назва початкового та кінцевого пункту у маршруті автобуса; - назва станції та час відправлення; - час у дорозі до вибраного пункту призначення; - час відправлення з вибраного пункту; - час прибуття у вибраний пункт призначення; - марка транспортного засобу, що здійснює рейс; - кількість вільних місць на рейсі; - вартість поїздки одного пасажира. У разі, якщо на рейс немає вільних місць, Система все одно відображає його, але вибір місць не активовано. Отже, оформити поїздку на такий рейс, у даний момент, неможливо. Після введення усіх параметрів поїздки, касир натискає кнопку "Підтвердити", після чого засоби системи проводять бронювання місць та формування замовлення, яке потрібно буде пізніше оплатити. Запропонована система може бути використана в банківських установах, компаніях перевізників, страхових компаніях тощо. ФОРМУЛА КОРИСНОЇ МОДЕЛІ 60 1. Автоматизована інформаційно-платіжна система, яка складається з програмно-апаратного комплексу, що містить зв'язані між собою за допомогою щонайменше одного каналу зв'язку 4 UA 93449 U 5 10 15 сервер баз даних з блоком зберігання інформації та сервер системи, з глобальних розподільних систем та автоматизованих банківських систем, причому сервер системи містить взаємозв'язані функціональні блоки: блоки введення, виведення, надання інформації користувачам та адміністраторам системи, які виконані з функцією надання доступу до визначеного webінтерфейса через сайт на даному сервері, блок обробки запитів, блок обміну інформацією з глобальними розподільними системами, яка відрізняється тим, що в сервер системи додатково введено взаємозв'язані функціональні блоки: блок обробки адміністративних запитів, який зв'язаний з сервером баз даних, блок автоматичної генерації та формування файлів проведень з засобами обробки поточної інформації та генерації та формування файлів проведень, який зв'язаний з автоматизованими банківськими системами, блок генерації звітів з засобами формування звітів та довідок з можливістю формування друкованої версії та передачі даних для збереження на сервері баз даних, блок фінансової обробки даних з засобами розрахунку, блок диспетчера періодичних операцій з засобами для забезпечення проведення зовнішніх операцій, і який зв'язаний з сервером баз даних, та блок контролю. 2. Система за п. 1, яка відрізняється тим, що блоки виконані з можливістю внесення змін в алгоритм їх роботи тільки адміністраторами системи. 3. Система за пп. 1, 2, яка відрізняється тим, що ідентифікація клієнта відбувається за допомогою використання сертифіката електронного цифрового підпису (ЕЦП). 5 UA 93449 U Комп’ютерна верстка Г. Паяльніков Державна служба інтелектуальної власності України, вул. Урицького, 45, м. Київ, МСП, 03680, Україна ДП “Український інститут промислової власності”, вул. Глазунова, 1, м. Київ – 42, 01601 6