Система здійснення платежів та обробки даних для повернення частини вартості коштів, витрачених для покупки в об’єднаній мережі реалізації товарів/послуг

Реферат: Система здійснення платежів та обробки даних для повернення частини вартості коштів, витрачених для покупки в об'єднаній мережі реалізації товарів/послуг складається із множини торгових точок та множини комунікаційних пристроїв користувачів системи, та містить програмно-апаратний комплекс з одним центральним сервером, який забезпечений засобами зв'язку з комунікаційними пристроями користувачів системи та інтегрований в WEB-сайт і включає операційні модулі. Крім цього, центральний сервер програмно-апаратного комплексу додатково містить функціональний модуль, який зв'язаний з модулем користувачів системи, модулем торгових точок, модулем здійснення розрахунків та додатковим модулем формування статистичних даних та звітів, причому в модуль торгових точок додатково введені засоби визначення повернення частини вартості покупки користувачами системи при оплаті покупки, модуль формування статистичних даних та звітів містить засоби генерації та передачі даних до модуля здійснення розрахунків та на інтерфейс особистого кабінету користувача, а модуль торгових точок містить блок верифікації засобу ідентифікації користувача системи. UA 97046 U (12) UA 97046 U UA 97046 U 5 10 15 20 25 30 35 40 45 50 55 60 Корисна модель належить до області інформаційних технологій, а саме при здійсненні торгових операцій з автоматизованим процесом обробки даних для повернення коштів, витрачених на здійснення покупки товарів/послуг, і може бути використана при оплаті товарів і послуг (зі знижкою, за діючою або підвищеною ціною) у будь-якому об'єкті соціальної інфраструктури. Відомий спосіб здійснення платежів при реалізації товарів і послуг із застосуванням заохочень (Патент України № 80014, МПК G06Q 30/00, G06Q 30/02, опубл. 13.05.2013, Бюл. № 9), який включає взаємодію покупця з продавцем, що передає ідентифікаційні дані в інтерактивну електронну систему (ІЕС), при цьому відбирає необхідний товар, після чого відбувається обробка даних, потім, по заданому алгоритму, здійснюються операції формування заохочення покупця і оплати товару (послуги). Покупець за допомогою взаємодії із зареєстрованим в ІЕС порадником надає до ІЕС свої реєстраційні дані, після чого ІЕС, по заданому алгоритму, привласнює та надає покупцю ідентифікаційні дані і фіксує в блоці архівації даних продавця реєстраційні дані пари покупець-порадник. Після надходження інформації про оплату покупцем товару (послуги), продавець у своєму особистому віртуальному кабінеті ІЕС активує суму покупки відносно ідентифікаційних даних покупця, після чого ІЕС, по заданому алгоритму, формує винагороду порадника, керування якою останній здійснює у своєму особистому віртуальному кабінеті ІЕС. До недоліків даного способу можна віднести відсутність можливості часткового повернення витрачених коштів за оплату покупцем товару (послуги). Відомий спосіб реклами, стимулювання покупця та акційного продажу товарів із застосуванням комп'ютерної мережі й дисконтних купонів (Патент України № 6929, МПК G06Q 30/00, G09F 23/00, опубл. 16.05.2005, бюл. № 5), що передбачає виготовлення дисконтних купонів з надрукованими на них умовами акції й розповсюдження дисконтних купонів серед потенційних покупців в місці продажу товару, в якому на дисконтні купони заздалегідь наносять унікальний штрих-код акції (за допомогою якого здійснюється ідентифікація товарної позиції, залученої до акції), розміщують дисконтні купони в місці продажу акційного товару, а після прийняття споживачем рішення про купівлю товару, сканують на комп'ютеризованому касовому апараті, що є частиною комп'ютерної мережі, штрих-код вибраного товару та штрих-код відповідного дисконтного купона, автоматично знижують згідно з надрукованими на купоні умовами платіжну транзакцію і в автоматичному режимі передають відомості з комп'ютеризованого касового апарата на касовий сервер. Недоліком даного способу та системи для реалізації даного способу є неможливість об'єднання місць продажу в єдину мережу для проведення акцій дисконтного продажу. Крім того, в даному способі відсутня можливість часткового повернення витрачених коштів за оплату покупцем товару (послуги), а тільки діє зниження платіжної трансакції на величину, що вказана на дисконтному купоні. Відома комп'ютеризована система здійснення платежів із застосуванням спеціальних знижок (Патент РФ № 2172979, МПК G06F 17/60, опубл. 27.08.2001 p.), яка містить блок ідентифікації картки покупця, блок пам'яті вихідного масиву даних, блок архівації бази даних, блок зчитування вартості відібраного товару відповідно до цінника, блок управління і обробки даних, блок формування вартості товару з урахуванням поточної знижки, блок формування нової знижки, касовий апарат. Дана система забезпечує формування нової знижки на товар, що купується з урахуванням попередніх покупок, але при її реалізації не здійснюється нарахування знижок покупцям за те, що вони залучили до функціонування системи нових учасників. Крім того, в даній системі не передбачена можливість інформування по каналам зв'язку покупця про отримані знижки. Зазначені фактори різко зменшують універсальність і ефективність системи. Відома система отримання, зберігання і обробки даних лояльності споживача (Патент України № 70621, МПК G06Q 20/00, G06Q 30/00, G06F 17/00, опубл. 25.06.2012, Бюл. № 12), що складається із зв'язаних між собою за допомогою щонайменше одного каналу зв'язку множини терміналів, які розташовані в торгових точках, процесингового центру, що містить модуль обробки інформації, розрахункового банку з автоматизованими банківськими системами та засобу здійснення операцій щодо покупки товару/послуги в торгових точках, який виконаний в вигляді пластикової наперед оплаченої картки. Торгові точки з'єднані в єдину базу даних, в яку заносять відомості про номер наперед оплаченої картки, відомості про власника картки, про здійснені операції покупки товару/послуги та про нараховані бонуси, які надаються при здійсненні даної операції, також вказану базу даних каналами зв'язку з'єднують з модулем обробки інформації процесингового центру та автоматизованими банківськими системами розрахункового банку, а автоматизовані банківські системи додатково містять модуль обслуговування власників наперед оплачених карток, який здійснює операції по поповненню або кредитуванню рахунків власників наперед оплачених карток та веде облік нарахованих 1 UA 97046 U 5 10 15 20 25 30 35 40 45 50 55 60 бонусів при здійсненні операцій покупки товару/послуги в торгових точках з використанням даної наперед оплаченої картки. Використання такої системи дозволяє зручно оплачувати покупки товарів, при цьому зберегти лояльність споживача до окремої банківської системи. При цьому слід відзначити і її недоліки, які полягають у тому, що клієнт обмежений використанням платіжної системи лише одного банку, що саме по собі становить незручність при розрахунках; розмір бонусів рідко буває великим і, як правило, складає незначний процент від вартості товару чи послуги; згадана система для проведення маркетингових акцій передбачає використання лише декількох систем інструменту стимулювання споживача до купівлі товару або послуги, а саме дисконтування та накопичення бонусів, що свідчить про відносно низьку функціональність такої системи. Дане технічне рішення вибране за прототип. В основу корисної моделі поставлена задача розширити функціональність системи здійснення платежів та обробки даних для повернення частини вартості коштів, витрачених для покупки в об'єднаній мережі реалізації товарів/послуг, в якій шляхом включення в центральний сервер системи додаткових засобів, модулів та зв'язків між ними, забезпечується підвищення швидкості автоматичної обробки і обліку даних щодо інформації, яка стосується оплати реалізованих товарів/послуг для визначення в режимі реального часу частки для повернення готівки, генерації та передачі оброблених даних в банківські системи (на рахунки користувачів) та на комунікаційні пристрої користувачів, що одночасно дозволяє збільшити кількість користувачів такої системи внаслідок повної її автоматизації, а також для торгових точок забезпечується збільшення продажу та кількості потенційних покупців. Поставлена задача вирішується тим, що запропонована система здійснення платежів та обробки даних для повернення частини вартості коштів, витрачених для покупки в об'єднаній мережі реалізації товарів/послуг, що складається із зв'язаних між собою за допомогою щонайменше одного каналу зв'язку множини торгових точок та множини комунікаційних пристроїв користувачів системи, та містить програмно-апаратний комплекс з щонайменше одним центральним сервером, який забезпечений засобами зв'язку з комунікаційними пристроями користувачів системи та інтегрований в WEB-сайт і включає операційні модулі: модуль користувачів системи з засобами збереження, обробки та відображення інформації діяльності користувачів в системі з базою даних відомостей про зареєстрованих користувачів, модуль торгових точок, задіяних в роботі системи, з засобами збереження, обробки та відображення інформації діяльності торгової точки з базою даних торгових точок, модуль здійснення розрахунків, який зв'язаний з серверами щонайменше з одного розрахункового банку та/або електронними платіжними системами, та засоби ідентифікації користувача системи, причому комунікаційні пристрої користувачів забезпечені єдиним інтерфейсом, який виконаний з засобами підключення користувача до свого особистого кабінету після реєстрації на центральному сервері, в якій згідно корисної моделі центральний сервер програмноапаратного комплексу додатково містить функціональний модуль, який забезпечений програмними засобами розрахунку для повернення частини вартості покупки користувачами системи, та зв'язаний з модулем користувачів системи, модулем торгових точок, модулем здійснення розрахунків та додатковим модулем формування статистичних даних та звітів, причому в модуль торгових точок додатково введені засоби визначення повернення частини вартості покупки користувачами системи при оплаті покупки, які зв'язані з програмними засобами розрахунку для повернення частини вартості покупки користувачами системи в зареєстрованих торгових точках, модуль формування статистичних даних та звітів містить засоби генерації та передачі даних до модуля здійснення розрахунків та на інтерфейс особистого кабінету користувача, а модуль торгових точок містить блок верифікації засобу ідентифікації користувача системи, причому особистий кабінет користувача забезпечений засобами управління операційним гаманцем, які зв'язані з модулем здійснення розрахунків та з функціональним модулем. Крім того, засіб ідентифікації користувача системи містить ідентифікаційний номер та персональний штрих-код певного користувача, які сформовані засобами модуля користувачів системи та збережені в базі даних відомостей про зареєстрованих користувачів, та виконаний в вигляді карточки користувача системи та/або фотографічного зображення, яке збережене в пам'яті комунікаційного пристрою користувача та/або пластикової карти з магнітною стрічкою. Крім того, засоби зв'язку з комунікаційними пристроями користувачів системи виконані з можливістю формування та надсилання інформаційних повідомлень по каналах мобільного зв'язку або в мережі Інтернет. Корисна модель пояснюється кресленням, де схематично зображено запропоновану систему. 2 UA 97046 U 5 10 15 20 25 30 35 40 45 50 55 Система здійснення платежів та обробки даних при поверненні вартості коштів, витрачених для покупки в об'єднаній мережі реалізації товарів/послуг, складається із зв'язаних між собою за допомогою щонайменше одного каналу зв'язку множини торгових точок 1 та множини комунікаційних пристроїв 2 користувачів системи, та містить програмно-апаратний комплекс 3 з щонайменше одним центральним сервером 4, який забезпечений засобами зв'язку з комунікаційними пристроями користувачів системи та інтегрований в WEB-сайт і включає операційні модулі: модуль користувачів 5 системи з засобами збереження, обробки та відображення інформації діяльності користувачів в системі з базою даних відомостей 6 про зареєстрованих користувачів, модуль торгових точок 7, задіяних в роботі системи, з засобами збереження, обробки та відображення інформації діяльності торгової точки з базою даних торгових точок 8, модуль здійснення розрахунків 9, який зв'язаний з серверами щонайменше 10 з одного розрахункового банку та/або електронними платіжними системами 11. Згідно запропонованому технічному рішенню, центральний сервер 4 програмно-апаратного комплексу 3 додатково містить функціональний модуль 12, який забезпечений програмними засобами розрахунку для повернення частини вартості покупки користувачами системи, та зв'язаний з модулем користувачів 5 системи, модулем торгових точок 7, модулем здійснення розрахунків 9 та додатковим модулем формування статистичних даних та звітів 13. В модуль торгових точок 7 додатково введені засоби визначення повернення частини вартості покупки користувачами системи при оплаті покупки, які зв'язані з програмними засобами розрахунку для повернення частини вартості покупки користувачами системи в зареєстрованих торгових точках. Комунікаційні пристрої користувачів забезпечені єдиним інтерфейсом, який виконаний з засобами підключення користувача до свого особистого кабінету після реєстрації на центральному сервері. Модуль формування статистичних даних та звітів 13 містить засоби генерації та передачі даних до модуля здійснення розрахунків 9 та на інтерфейс особистого кабінету користувача, причому особистий кабінет користувача забезпечений засобами управління операційним гаманцем, які зв'язані з модулем здійснення розрахунків 9 та з функціональним модулем 12. Модуль торгових точок 7 містить блок верифікації 14 засобу ідентифікації користувача системи. В системі використовуються засоби ідентифікації користувача системи. Для отримання даних засобів, що свідчать про користувача, який вже є учасником роботи даної системи, користувачу потрібно, використовуючи комунікаційний пристрій 2 (ноутбук, планшетний комп'ютер, мобільний телефон, смартфон тощо), зайти на спеціалізований сайт системи та пройти стандартну процедуру реєстрації. При реєстрації користувач заповнює поля, в які вносить, наприклад, країну, місто, де проживає, прізвище, ім'я, дату народження, стать, номер контактного телефону, електронну адресу, пароль та логін (для подальшого входу в систему). Всі внесені користувачем дані після успішної реєстрації центрального сервера 4 формують для даного користувача особистий кабінет, в якому знаходяться всі основні інструменти, необхідні для роботи з сайтом, та привласнюють йому ідентифікаційний номер (ID) та персональний штрих-код, які надалі будуть відображатися на персональному засобі ідентифікації даного користувача системи, і які призначені для того, щоб покупка була зафіксована в системі при купівлі в зареєстрованій торговій точці 1. Крім того, всі внесені користувачем дані будуть збережені в базі даних відомостей про зареєстрованих користувачів 6, яка виконана з можливістю постійного оновлення. Засоби ідентифікації користувача системи можуть бути таких видів: користувач зі свого особистого кабінету на сайті може завантажити і роздрукувати свою особисту картку, на якій буде написано його ім'я, ідентифікаційний номер (ID) і персональний штрих-код; користувач, завантаживши на свій смартфон спеціальний додаток, може вивести на екран особисту картку з ідентифікаційним номером і персональним штрих-кодом зі свого особистого кабінету; у випадку наявності в користувача звичайного стільникового телефону, йому потрібно завантажити зі свого особистого кабінету свою картку у вигляді фото з ідентифікаційним номером та персональним штрих-кодом і це фото використовувати як засіб ідентифікації користувача системи; користувач за допомогою сайту може замовити пластикову картку, яка від попередніх двох відрізняється наявністю магнітної стрічки, яка надалі буде засобом ідентифікації користувача системи; користувач може використовувати свою банківську платіжну картку (дебетну або кредитну), яка обслуговуються банками задіяними в системі. 3 UA 97046 U 5 10 15 20 25 30 35 40 45 50 55 60 Для здійснення покупки в торгових точках 7 системи користувач використовує свій засіб ідентифікації користувача, а засоби блоку верифікації 14, здійснюють верифікацію даного користувача в базі даних відомостей зареєстрованих користувачів. В разі позитивної перевірки, користувач зможе зробити покупку. Не зважаючи на вибраний тип засобу ідентифікації користувача, при здійсненні покупки в торгових точках 1 системи, відповідні пристрої, які діють в торгових точках 1 (наприклад, сканери штрих-кодів, платіжні термінали або інші), будуть зчитувати штрих-код або магнітний чип з таких карток і фіксувати покупку, тобто передавати дані щодо здійсненої покупки в модуль торгових точок 7, засоби якого зберігають інформацію в базі даних торгових точок 8, передають на сервери розрахункового банку 10 (вибраного користувачем) та/або в автоматизовані банківські системи 11 для подальшої обробки та в функціональний модуль 12. Далі в описі введені наступні терміни: кешбек - частини вартості коштів (грошей), витрачених для покупки в об'єднаній мережі реалізації товарів/послуг, яка повертається користувачу системи; користувач системи - будь-яка особа, яка пройшла успішну реєстрацію на сайті системи; інвайтер - користувач системи, який безпосередньо запросив іншу особу для участі в роботі системи. Для того щоб запросити нову особу для участі в роботі системи, зареєстрованому користувачу потрібно в своєму особистому кабінеті вписати в певне поле (функціонал) електронну адресу особи, яку він хоче запросити. У випадку, якщо будь-яка особа вирішила самостійно зареєструватися, але не немає інвайтера, то вона може зайти на сайт системи і почати реєстрацію, а засоби системи автоматично виберуть для неї інвайтера (у кого менше запрошених); партнер - торгова точка (організація), яка надає торгові послуги або інші. Це можуть бути магазини, готелі, ресторани, кафе, аптеки, кінотеатри, спортивні центри, аптеки, медичні центри, оператори стільникового зв'язку та інші; менеджер - користувач системи, який залучає нових партнерів в систему і координує їх діяльність. Будь-який користувач може стати менеджером. Для цього йому потрібно зі свого особистого кабінету на сайті заповнити бланк заяви, в якому вказується місце проживання, ім'я, вік, освіта, спеціальність, досвід і місце роботи (якщо є) і контактні дані. Далі засоби системи підтверджують заявку і після підтвердження в особистому кабінеті користувача активуються всі інструменти для менеджерської діяльності. Модуль торгових точок 7 містить засоби збереження, обробки та відображення інформації діяльності торгової точки, які використовують, наприклад для налаштування роботи даної торгової точки, для створення рекламних акцій, для вибору та фіксування розміру кешбека. Крім того, всі торгові точки каналами зв'язку (наприклад, мережею Інтернет) зв'язані між собою. В запропонованій системі модуль користувачів 5 системи виконаний з можливістю встановлення статусу користувача відповідно заданого програмного алгоритму із збереженням в базі даних 6. Тобто, засоби модуля 5 визначають хто здійснює покупку чи новий користувач системи, чи інвайтер, чи менеджер. І відповідно до визначеного статусу, засоби систему будуть здійснювати за програмним алгоритмом розподіл відсотків повернення коштів від покупки. При здійсненні покупки користувач завжди використовує свій засіб ідентифікації і всі дані платежу автоматично в режимі реального часу передаються на програмно-апаратний комплекс 3 системи в модуль здійснення розрахунків 9, в функціональний модуль 12, в модуль формування статистичних даних та звітів 13. Причому програмні засоби розрахунку здійснюють визначення частини вартості потрачених грошей для повернення користувачам. Наприклад, один з користувачів купив у партнера товар за 200$. І відповідно даним партнером був вибраний кешбек в 10 %. Отже, частина коштів, яка буде повернена, становить 20$. В свою чергу, 80 % від цієї суми (16$) повертає безпосередньо покупцеві, 8 % (1,6$) - тій людині (менеджеру), яка зареєструвала даного партнера в системі, а що залишилися 12 % (2,4$) рівними частинами система розподіляє між шістьма інвайтерами (по 0,4$). Кешбек поширюється на всю суму, яку користувач залишає в точці продажу товару або послуги. Тобто, навіть якщо у партнера діє знижка, то кешбек все одно зчитується з тієї суми, яку заплачено за товар зі знижкою. Наприклад, якщо партнер надає учасникам кешбек в розмірі 10 % і одночасно оголошує сезонну знижку в 30 %, то за товар вартістю 200$ всі покупці платять 140$, а користувач системи після того, як заплатив 140$, ще й отримує кешбек в розмірі 11,2 $. Кожен користувач системи може здійснювати контроль за своїми кешбеками. В особистому кабінеті є розділ "Гаманець" (з засобами управління), де перший рядок показує суму кешбеків за поточний місяць. Натиснувши на цей рядок, можна побачити докладний список покупок: скільки грошей витрачено, в яких місцях, який був відсоток кешбека і скільки з конкретної покупки перераховано коштів на рахунок користувача. 4 UA 97046 U 5 10 15 20 Всі кошти, які були повернуті користувачам будуть накопичуватися на особистому рахунку користувача. А отримати та використовувати кошти, які є на своєму особистому рахунку, користувач може такими способами: користувач вказує на сайті системи свій банківський рахунок, і засоби модуля здійснення розрахунків переводять ці кошти на рахунок у вказаному банку; користувач заповнює на сайті заявку для переведення в готівку грошей, і у відповідному банку (партнеру системи) отримує готівку; у випадку, якщо засобом ідентифікації користувача є банківська карта, то він використовує цю карту для отримання готівкових коштів в банкоматах і т.д.; по бажанню користувача, дані кошти можуть бути переведені на електронні платіжні системи PayPal, YandexMoney і т.д. Слід зазначити, що всі операції по накопиченню та переводу коштів здійснюють засоби функціонального модуля 12, модуля здійснення розрахунків 9. В цей же час відбувається статистична обробка отриманих даних (засобами модуля формування статистичних даних та звітів 13) з метою забезпечення можливості користувачам отримати інформацію про нарахований розмір величини кешбека по заздалегідь заданому алгоритму. Сформовані звіти (повідомлення) передаються на комунікаційні пристрої користувачів. Дана система здійснення платежів та обробки даних для повернення частини вартості коштів, витрачених для покупки в об'єднаній мережі реалізації товарів/послуг споживача дозволяє отримувати повернення частини грошей, витрачених на покупки в торгових точках партнерів системи. ФОРМУЛА КОРИСНОЇ МОДЕЛІ 25 30 35 40 45 50 55 1. Система здійснення платежів та обробки даних для повернення частини вартості коштів, витрачених для покупки в об'єднаній мережі реалізації товарів/послуг, що складається із зв'язаних між собою за допомогою щонайменше одного каналу зв'язку множини торгових точок та множини комунікаційних пристроїв користувачів системи, та містить програмно-апаратний комплекс з щонайменше одним центральним сервером, який забезпечений засобами зв'язку з комунікаційними пристроями користувачів системи та інтегрований в WEB-сайт і включає операційні модулі: модуль користувачів системи з засобами збереження, обробки та відображення інформації діяльності користувачів в системі з базою даних відомостей про зареєстрованих користувачів, модуль торгових точок, задіяних в роботі системи, з засобами збереження, обробки та відображення інформації діяльності торгової точки з базою даних торгових точок, модуль здійснення розрахунків, який зв'язаний з серверами щонайменше з одного розрахункового банку та/або електронними платіжними системами, та засоби ідентифікації користувача системи, причому комунікаційні пристрої користувачів забезпечені єдиним інтерфейсом, який виконаний з засобами підключення користувача до свого особистого кабінету після реєстрації на центральному сервері, яка відрізняється тим, що центральний сервер програмно-апаратного комплексу додатково містить функціональний модуль, який забезпечений програмними засобами розрахунку для повернення частини вартості покупки користувачами системи, та зв'язаний з модулем користувачів системи, модулем торгових точок, модулем здійснення розрахунків та додатковим модулем формування статистичних даних та звітів, причому в модуль торгових точок додатково введені засоби визначення повернення частини вартості покупки користувачами системи при оплаті покупки, які зв'язані з програмними засобами розрахунку для повернення частини вартості покупки користувачами системи в зареєстрованих торгових точках, модуль формування статистичних даних та звітів містить засоби генерації та передачі даних до модуля здійснення розрахунків та на інтерфейс особистого кабінету користувача, а модуль торгових точок містить блок верифікації засобу ідентифікації користувача системи, причому особистий кабінет користувача забезпечений засобами управління операційним гаманцем, які зв'язані з модулем здійснення розрахунків та з функціональним модулем. 2. Система за п. 1, яка відрізняється тим, що модуль користувачів системи виконаний з можливістю встановлення статусу користувача відповідно заданого програмного алгоритму із збереженням в базі даних. 3. Система за пп. 1, 2, яка відрізняється тим, що засіб ідентифікації користувача системи містить ідентифікаційний номер та персональний штрих-код певного користувача, які сформовані засобами модуля користувачів системи та збережені в базі даних відомостей про зареєстрованих користувачів, та виконаний в вигляді карточки користувача системи та/або 5 UA 97046 U 5 фотографічного зображення, яке збережене в пам'яті комунікаційного пристрою користувача та/або пластикової карти з магнітною стрічкою. 4. Система за пп. 1-3, яка відрізняється тим, що засоби зв'язку з комунікаційними пристроями користувачів системи виконані з можливістю формування та надсилання інформаційних повідомлень по каналах мобільного зв'язку або в мережі Інтернет. Комп’ютерна верстка О. Рябко Державна служба інтелектуальної власності України, вул. Урицького, 45, м. Київ, МСП, 03680, Україна ДП “Український інститут промислової власності”, вул. Глазунова, 1, м. Київ – 42, 01601 6