Система обробки даних при страхуванні

Корисна модель відноситься до систем обчислення та обробки даних, спеціально призначених для комерційних та управлінських операцій, і може бути використаний: для здійснення операцій при страхуванні. Відома система здійснення операцій при страхуванні, що включає пристрої пошуку чи перевірки достовірності інформації за допомогою мобільного (стільникового) телефону, яка передбачає використакня мобільного (стільникового) телефону та мережі Інтернет, надіслання та отримання відомостей у вигляді електронного повідомлення (патент UA 56082 7А G 06 F 17/60). Електронне повідомлення із запитом відправляють на певну адресу мережі Інтернет, на сервері спрацьовує програмний модуль, що здійснює пошук або перевірку інформації у базах даних. За результатами пошуку чи перевірки електронне поштове повідомлення відправляють через мережу Інтернет на електронну адресу номера мобільного телефону. Така система дозволяє оперативно отримувати та перевіряти необхідну інформацію в комп'ютерній мережі, але цих дій недостатньо для здійснення всіх операцій при страхуванні. Відома система здійснення обробки інформації при страхуванні (Я.Шумелда Страхування. Навчальний посібник для студентів економічних спеціальностей. -Тернопіль: Джура, 2004. -280с. С. С 97 - 236), що включає блок випуску в обіг юридичних документів у вигляді бланків договорів страхування на паперових носіях, блок здійснення продажу договору страхування страхувальнику, внесення коштів на користь підсистеми надання страхови х послуг та надання відомостей про рух юридичних документів у вигляді договорів страхування на паперових носіях. Недоліком цієї системи є низька оперативність та надійність і, як наслідок, можливість зловживань страхувальників, уповноважених співробітників підсистем надання страхових послуг та агентів підсистем надання страхових послуг на кожному етапі страхування, що призводить до матеріальних збитків. Своєчасні оперативні контрольні дії не можна виконати без сучасних засобів здійснення зв'язку та обробки даних комерційних та управлінських операцій. Відома система надання страхових послуг (патент RU 2117327 G 06 F 17/60, G06 F 157:00), що включає сервер страхової компанії, станції системи надання страхових послуг, страхового менеджера, здійснення продажу з внесенням коштів на користь підсистеми надання страхових послуг та надання відомостей щодо укладених договорів страхування та отриманих платежів, з'єднані двосторонніми каналами зв'язку. Таким чином здійснюються операції страхування та інші фінансові операції у рамках однієї компанії надання страхових послуг. Структура цієї системи-компанії не забезпечує багатостороннього зв'язку як всередині системи, так і з виходом за її межі, особливо з агентами системи та всіма сторонами, обумовленими договорами страхування та сторонами, з якими страхувальник вступає в цивільно-правові відносини, не дозволяє ефективно використовува ти конфіденційні відомості, що доступні певним сторонам, не передбачає контролю на всіх етапах роботи системи, що позбавляє систему оперативності та знижує надійність її роботи. В основу корисної моделі поставлена задача удосконалення систем обробки даних і страхуванні за рахунок підвищення надійності та мобільності (оперативності) роботи системи. Поставлена задача вирішується таким чином, що система обробки даних при страхуванні включає принаймні одну автоматизовану підсистему надання страхових послуг, оснащену каналом або каналами зв'язку. Причому кожна автоматизована підсистема надання страхових послуг включає комплекс технічних засобів для випуску в обіг юридичних документів у вигляді бланків договорів страхування на паперових носіях, комплекс технічних засобів для укладання договорів з внесенням коштів на користь автоматизованої підсистеми надання страхових послуг та надання відомостей щодо укладених договорів страхування та отриманих платежів через технічні засоби для активації і\або ідентифікації носія з загальної бази даних, яка містить модулі з конфіденційними відомостями, при цьому вказані засоби виконані з можливістю забезпечення доступ у до бази даних кожній стороні, яка передбачена договорами страхування, та стороні, з якою страхувальник вступає в цивільно-правові відносини. Модулі з конфіденційними відомостями містять відомості щодо автоматизованих підсистем надання страхови х послуг, продажу договорів страхування, страхувальника, залишку непроданих, зіпсованих та втрачених бланків договорів страхування, надходження коштів, відомості про реальне переміщення паперових і\або не паперових носіїв договорів страхування, відомості про сторони, яким надані електронні ключі, відомості про вступ страхувальника у цивільно-правові відносини зі сторонами за обставин, визначені умовами договору страхування. Блок здійснення продажу кожної автоматизованої підсистеми надання страхови х послуг виконаний з можливістю реалізації договору страхування через забезпечених засобами зв'язку та периферійними комп'ютерними пристроями уповноважених співробітників або агентів, що безпосередньо продають договори страхування страхувальнику та вносять кошти на користь автоматизованої підсистеми надання страхових послуг. Частина засобів зв'язку та периферійних комп'ютерних пристроїв виконана з можливістю забезпечення одночасного занесення відомостей щодо кожного договору страхування в загальну базу даних з випуском в обіг кожного бланка договору страхування на паперовому і\або не паперовому носії. Додатково засоби зв'язку та периферійні комп'ютерні пристрої можуть бути виконані з можливістю сканування ідентифікаційних відомостей страхувальника. Сторони, які передбачені договорами страхування, та сторони, з якими страхувальник вступає в цивільноправові відносини, мають відповідні електронні ключі, що забезпечує доступ до загальної бази даних. Модуль відомостей про вступ страхувальника в цивільно-правові відносини загальної бази даних може містити відомості про дати та час перетину чи перетинів кордону страхувальником і/або застрахованим транспортним засобом, і/або застрахованим вантажем. У випадку відмов додатково до модуля відомостей про вступ стра хувальника в цивільно-правові відносини бази даних можуть бути занесені відомості про дати та час відмови в перетині кордону страхувальнику і/або застрахованому транспортному засобу, і/або застрахованому вантажу. Частина периферійних комп'ютерних пристроїв виконана з можливістю отримання через канали зв'язку звітів бази даних щодо недобросовісних автоматизованих підсистем надання страхових послуг, недобросовісних уповноважених співробітників автоматизованих підсистем надання страхових послуг або недобросовісних агентів автоматизованих підсистем надання страхових послуг, недобросовісних страхувальників, зіпсованих та втрачених бланків договорів страхування за певний період та в певний термін за запитами сторін, що передбачені договорами страхування, в тому числі автоматизованими підсистемами надання страхових послуг, та сторін, з якими страхувальник вступає в цивільно-правові відносини. Модуль відомостей про вступ страхувальника в цивільно-правові відносини містить відомості про страхові випадки (події), які сталися під час дії договору стра хування. Договір страхування на паперовому і/або непаперовому носії виконаний за формою, дійсною на території країни страхування. Таким чином запропонована система обробки інформації при здійсненні операцій страхування підвищує оперативність та надійність операцій страхування. На фігурі зображено блок-схему системи обробки інформації при здійсненні операцій страхування. 1 - автоматизована підсистема надання страхових послуг, 2- блок випуску автоматизованої підсистеми надання страхових послуг, 3 - канали зв'язку, 4 - периферійні комп'ютерні пристрої, 5 - модулі з конфіденційними відомостями, 6 - блок здійснення продажу автоматизованої підсистеми надання страхових послуг, 7 - засоби зв'язку. Система обробки інформації при здійсненні операцій страхування працює наступним чином. Кожна автоматизована підсистема 1 надання страхових послуг, що являє собою самостійну автоматизовану підсистему, яка виконала умови, передбачені законодавством, блоком 2 випуску приступає до випуску бланків договорів страхування. Одночасно по каналах 3 зв'язку (дротових або бездротових) за допомогою периферійних комп'ютерних пристроїв 4 в модулі 5 з конфіденційними відомостями надходять відомості щодо автоматизованих підсистем надання страхових послуг, випущених бланків договорів страхування, уповноважених співробітників та агентів автоматизованих підсистем надання страхових послуг. Після цього приступає до роботи блок 6 продажу договорів страхування через уповноважених співробітників та агентів автоматизованої підсистеми надання страхових послуг, які безпосередньо продають договір страхування та вносять до модулів 5 з конфіденційними відомостями дані щодо кожного проданого договору страхування. Страхувальник перед оплатою договору страхування на паперовому носії по каналах З зв'язку (дротових або бездротових) за допомогою засобів 7 зв'язку або периферійних комп'ютерних пристроїв 4, використавши відкритий електронний ключ, який містить в собі номер та серію запропонованого до продажу бланку договору страхування, при бажанні отримує відомості з модуля 5 з конфіденційними відомостями про розмір статутного фонду і чистих активів, діючих ліцензій, страхових тарифів та рейтинг і/або ранкінг автоматизованої підсистеми надання страхових послуг, про дійсність повноважень співробітника і/чи агента автоматизованої підсистеми надання страхових послуг та на підставі отриманих відомостей обирає автоматизовану підсистему 1 надання страхових послуг і договір страхування. Після оплати договору стра хування страхувальник весь час дії договору стра хування може перевіряти за допомогою засобів 7 зв'язку та периферійних комп'ютерних пристроїв 4 відомості стосовно придбаного договору стра хування. За допомогою засобів 7 зв'язку та периферійних комп'ютерних пристроїв 4 до модулів 5 з конфіденційними відомостями вносять відомості про всі сторони, яким надано електронні ключі. Після продажу договору стра хування блоки 6 здійснення продажу вносять кошти на користь автоматизованої підсистеми надання страхових послуг та надають відомості про укладені договори страхування та отримані платежі, застосовуючи засоби 7 зв'язку та периферійні комп'ютерні пристрої 4. Про залишок непроданих, зіпсованих та втрачених бланків договорів страхування до відповідного модуля 5 вносить відомості уповноважений співробітник або агент підсистеми. Страхувальник під час терміну дії договору страхування пред'являє його при настанні страхової події або при вступі страхувальника в цивільноправові відносини, передбачені договором страхування. Відбувається оперативна перевірка договору страхування через засоби 7 зв'язку та периферійні комп'ютерні пристрої 4 у модулях 5 із конфіденційними відомостями. Одночасно до відповідного модуля 5 надходять відомості про реальне переміщення договорів страхування. При цьому вказані відомості вносять із використанням електронних ключів. Порівнюють отримані відомості щодо продажу кожного договору страхування, внесеного до модуля, з відомостями, що є в модулі стосовно відповідного бланку договору страхування на паперовому і\або непаперовому носії, порівнюють відомості щодо продажу договору страхування та відомості щодо надходження коштів. Частина периферійних комп'ютерних пристроїв виконана з можливістю отримання на запити по каналах зв'язку звітів бази даних стосовно недобросовісних страхувальників, уповноважених співробітників або агентів автоматизованої підсистеми надання страхових послуг чи автоматизованих підсистем надання страхових послуг, стосовно продажу договорів страхування, залишку непроданих, зіпсованих та втрачених бланків договорів страхування та діючих договорів страхування, за результатами порівняння відомостей щодо продажу договору страхування і щодо надходження коштів, про реальне переміщення договорів страхування, про вступ стра хувальника в цивільно-правові відносини зі сторонами за обставин, визначених умовами договору стра хування. Відомості про дати та час перетину чи перетинів кордону страхувальником і/або застрахованим транспортним засобом, і/або застрахованим вантажем оперативно надходять до модуля відомостей про вступ страхувальника в цивільно-правові відношення та можуть бути проконтрольовані. Також оперативно надходять відомості про дати та час відмови в перетині кордону стра хувальнику і/або застрахованому транспортному засобу, і/або застрахованому вантажу по каналах зв'язку до відповідного модуля. Таким чином запропонована система обробки інформації при здійсненні операцій страхування підвищує оперативність та надійність роботи системи. Приклад 1 Автоматизована підсистема „С" надання страхових послуг - страхова компанія «С», яка є членом Моторно-транспортного бюро, виконала всі умови, зазначені законодавством, і через канали зв'язку дала розпорядження своєму блоку випуск у про випуск в обіг юридичних документів у вигляді бланку договору страхування на паперових носіях; при цьому до відповідного модуля надійшли всі відомості про вищезгадані бланки договорів. Блок здійснення продажу по каналах зв'язку засобами зв'язку та периферійними комп'ютерними пристроями у уповноважених співробітників або агентів автоматизованої підсистеми надання страхови х послуг розпочав реалізацію договорів страхування. Автоматизована підсистема „С" надання страхови х послуг через блок здійснення продажу реалізовувала страхувальникам договори страхування у вигляді страхови х полісів „Зелена Карта" на паперових носіях. З часом Моторно-транспортне бюро прийняло рішення про виключення даної страхової компанії "С" із своїх членів, що призвело до відкликання ліцензії страхової компанії "С" та відкликання права продажу раніше випущених в обіг бланків полісів "Зелена Картка". Моторно-транспортне бюро дало розпорядження підсистемі про внесення до модуля з конфіденційними відомостями інформації про відкликання ліцензії та виключення автоматизованої підсистеми "С" надання страхових послуг із своїх членів. Страхувальник Р. придбав за 20,00 дол. США картку Інтернет-провайдера „Р", номер якої був одночасно ключем до відомостей системи обробки інформації при здійсненні операцій страхування. Страхувальник Р. вирішив звернутися до послуг страхового агента у зв'язку з поїздкою на автомобілі до Чехії. 28.08.2004 р. страхувальник P., користуючись ключем (номер картки Інтернет-провайдера „Р") перевірив відомості про автоматизовану підсистему „С" надання страхових послуг, про конкретно запропонований до продажу бланк полісу „Зелена Картка" та встановив відсутність прав автоматизованої підсистеми „С" надання страхови х послуг надавати послуги на ринку страхування в частині продажу своїх полісів „Зелена Картка". Страхувальник Р. вирішив купити поліс „Зелена Картка" автоматизованої підсистеми „В" надання страхових послуг, відомості про яку були занесені до модуля. При цьому страхувальник Р. 28.08.2004 р. о 18 годині ЗО хвилин, використовуючи периферійні комп'ютерні пристрої, по каналах зв'язку через блок здійснення продажу з внесенням коштів на користь підсистеми „В" дав розпорядження із суми вартості картки Інтернет-провайдера „Р" (20,00 дол.США) згідно до умов картки Інтернет-провайдера „Р" сплатити „В" 6,00 дол.США, як передоплату за поліс „Зелена Картка" (серія ВВА №667711). Зазначені 6,00 дол.США було попередньо добровільно зарезервовано страхувальником P., за умов Інтернет-провайдера „Р". Страхувальник P., використовуючи периферійні комп'ютерні пристрої, по каналах зв'язку через блок здійснення продажу дав розпорядження на доставку поліса „Зелена Картка" (серія ВВА № 667711) 29.08.2004 р. на 18 годину 20 хвилин за його домашньою адресою. Загальна сума страхового тарифу поліса „Зелена Картка" (серія ВВА № 667711) складала 45 дол.США, тому стра хувальник Р. передав, підтвердивши електронним ключем, розпорядження до автоматизованої підсистеми "В" надання страхових послуг, що різницю між сумою страхового тарифу, яка дорівнює 39 дол. США, він сплатить готівкою агенту автоматизованої підсистеми "В" надання страхових послуг при доставці поліса. Агент автоматизованої підсистеми надання страхових послуг „В" о 18 годині 20 хвилин передав йому поліс „Зелена Картка" (серія ВВА №667711) та отримав 39 дол.США., які о 19 годині 20 хвилин були зараховані на банківський рахунок автоматизованої підсистеми „В" надання страхових послуг. 29.08.2004 р. о 18 годині 50 хвилин страхувальник P., користуючись ключем, перевірив відомості про дійсність поліса „Зелена Картка" (серія ВВА №667711) та не виявив розбіжностей відомостей бази даних та отриманого паперового носія даного поліса. Таким чином система обробки інформації для здійснення операцій при страхуванні дозволила страхувальнику оперативно здійснити операції обробки інформації при страхуванні. Отримані відомості системи запобігли купівлі недійсного договору страхування, дали можливість використання нових послуг Інтернет-провайдера, можливість оперативно здійснити контроль дійсності придбаного поліса страхування. Приклад 2 При оформленні документів для від'їзду на відпочинок родини страхувальника Р. до Чехії туроператор „Τ" (агент одночасно підсистеми "М" надання страхових послуг та автоматизованої підсистеми "С" надання страхови х послуг) запропонував купити три поліси медичного страхування для від'їжджаючих за кордон підсистеми „М" надання страхових послуг, відомості про яку були відсутні у модулі з конфіденційними відомостями. Вартість кожного полісу була значно меншою реальних тарифів страхови х компаній, відомості про наявність бланків цих полісів були відсутні у модулі. Страхувальник Р. окрім трьох полісів підсистеми „М" надання страхових послуг 29.08.2004 р. „отримав" у туроператора „Τ" незаповнений бланк страхового поліса № 122089 автоматизованої підсистеми „С" надання страхови х послуг, франшиза в якому взагалі не була передбачена, сума страхової відповідальності складала 50000,00 Євро. Недобросовісний співробітник туроператора „Τ" автоматизованої підсистеми „С" надання страхових послуг повідомив про те, що бланк поліса № 122089 залишився невикористаним. Відомості про цей бланк поліса № 122089 підсистеми „С" надійшли до відповідного модуля. 10.08.2004 року об 11 годині 35 хвилин із страхувальником Р. в Чехії стався нещасний випадок. Недобросовісний страхувальник Р. самостійно заповнив бланк полісу №122089 та об 11 годині 45 хвилин за номером телефону ассистанської мережі „К" автоматизованої підсистеми „С" надання страхових послуг на території Чехії, використовуючи засоби зв'язку, передав розпорядження про термінову медичну допомогу. Співробітники ассистанської мережі „К" з'єднались по каналах зв'язку з відповідним модулем відомостей системи обробки інформації при здійсненні операцій страхування та встановили відсутність відомостей про поліси підсистеми "М" надання страхових послуг та встановили відсутність факту продажу поліса № 122089 автоматизованої підсистеми „С" надання страхових послуг. Страхувальнику Р. співробітники ассистанської мережі „К" аргументовано відмовили в наданні безкоштовної медичної допомоги по полісу № 122089 та полісах підсистеми "М" надання страхових послуг у зв'язку з відсутністю договірних зобов'язань. Так за допомогою контролю було виявлено шахрайство. В загальну базу даних були занесені відомості про недобросовісну підсистему "М" надання страхових послуг, недобросовісного страхового агента „Т" та про недобросовісного страхувальника Р. Таким чином запропонована система обробки інформації при здійсненні операцій страхування підвищує надійність та мобільність (оперативність) операцій при страхуванні, запобігає руйнуванню ринку страхування.