Процес здійснення трансакцій з використанням засобів мобільного зв’язку

Реферат: Процес здійснення трансакцій з використанням засобів мобільного зв'язку, за яким ініціюють трансакцію, здійснюють верифікацію ідентифікатора засобу мобільного зв'язку користувачаплатника, здійснюють верифікацію ідентифікатора бенефіціара, отримують номер рахунку користувача-платника, з дисплея засобу мобільного зв'язку користувача-платника сканують пристроєм бенефіціара закодовані дані та конвертують, списують суму платежу з рахунку користувача-платника, повідомлення про успішно проведену трансакцію надсилають на засіб мобільного зв'язку користувача-платника та пристрій бенефіціара. Розташовують на дисплеї засобу мобільного зв'язку користувача-платника ідентифікатор цього засобу у кодованому вигляді, ініціюють трансакцію шляхом формування на пристрої бенефіціара інвойсу з сумою платежу, ідентифікатором бенефіціара, а також сканованим і конвертованим ідентифікатором засобу мобільного зв'язку користувача-платника, вказаний інвойс надсилають через сервер інвойсів на засіб мобільного зв'язку користувача-платника, з якого підтверджують прийняття інвойсу до оплати та вибирають опційно рахунок, який надсилають на сервер інвойсів, після цього здійснюють верифікацію ідентифікатора бенефіціара та отримують номер рахунку бенефіціара, здійснюють на сервері бази даних зареєстрованих користувачів верифікацію ідентифікатора засобу мобільного зв'язку користувача-платника, на сервері інвойсів формують запит авторизації трансакції, який скеровують до процесингового центру банку або платіжного шлюзу, списують суму платежу з рахунку користувача-платника на рахунок бенефіціара. UA 83400 U (54) ПРОЦЕС ЗДІЙСНЕННЯ ТРАНСАКЦІЙ З ВИКОРИСТАННЯМ ЗАСОБІВ МОБІЛЬНОГО ЗВ'ЯЗКУ UA 83400 U UA 83400 U 5 10 15 20 25 30 35 40 45 50 55 60 Корисна модель належить до мобільного банкінгу, зокрема до процесів здійснення трансакцій з використанням закодованих даних, що розташовують на дисплеях засобів мобільного зв'язку, у тому числі QR-кодів на дисплеях смартфонів. Найближчим аналогом є відомий процес здійснення трансакцій відповідно якого: - 1) на АРМ (автоматизованому робочому місті) касира мерчанта визначають суму платежу, за паролем користувачу (покупцю) надають доступ до завантаженого на засобі мобільного зв'язку програмного забезпечення, з засобу мобільного зв'язку користувача ініціюють трансакцію, у тому числі надсилають платіжне доручення, що містить дані щодо аутентифікації (суму платежу, пароль та ідентифікатор користувача, ідентифікатор його засобу мобільного зв'язку) до сервера трансакцій; - 2) після верифікації у базі даних на сервері трансакцій формують інформаційний об'єкт, наприклад QR-код у цифровому вигляді (із ідентифікатором користувача та унікальним ідентифікатором трансакції, зашифрованим секретним ключем користувача), та скеровують на засіб мобільного зв'язку користувача; - 3) на АРМ касира мерчанта сканують QR-код з дисплея засобу мобільного зв'язку користувача та конвертують у цифровий вигляд ідентифікатор користувача та зашифрований ідентифікатор трансакції; - 4) з АРМ касира мерчанта надсилають до сервера трансакцій повідомлення, що містить запит верифікації зі сканованими та конвертованими даними, ідентифікатор мерчанта, суму платежу та перелік товарів/послуг; - 5) вказаний запит перевіряють на сервері трансакцій (у тому числі розшифровують ключем користувача ідентифікатор трансакції) та разом з інформацією платіжної схеми користувача (номером банківського рахунку користувача або номером карткового рахунку користувача або номером рахунку провайдера мобільного зв'язку користувача або номером рахунку PayPal або іншого засобу он-лайн платежів користувача) скеровують до платіжного шлюзу; - 6) позитивну відповідь з платіжного шлюзу надсилають до сервера трансакцій, з якого скеровують для завершення верифікації на АРМ касира мерчанта, який може відмовитися від трансакції до надання користувачу-платнику товарів/послуг; - 7) повідомлення - підтвердження трансакції з АРМ касира мерчанта надсилають до сервера трансакцій, потім до платіжного шлюзу та завершують трансакцію; - 8) з платіжного шлюзу скеровують на сервер трансакцій повідомлення про успішно проведену трансакцію; - 9) на сервері трансакцій формують повідомлення з деталями трансакції (профіль користувача, перелік наданих товарів/послуг, платіжна історія користувача) та надсилають на АРМ касира мерчанта, інше повідомлення (профіль мерчанта, перелік наданих товарів/послуг) скеровують на засіб мобільного зв'язку користувача-платника. Інформація, що надається як частина трансакції, може охоплювати подарункові картки, купони, інформацію, що персоніфікує особу (біометричні дані), коди реального або віртуального місцезнаходження. За даним протоколом оплати номер картки/рахунку користувача або інша власна інформація не повинні зберігатися на засобі мобільного зв'язку користувача та передаватися, крім обміну між сервером трансакцій та платіжним шлюзом. Таким чином, відомий процес забезпечує високу захищеність платежів [1]. Проте, завдяки тому, що списання коштів з рахунку користувача здійснюють на рахунок третьої особи (сервісу трансакцій), відомий процес не забезпечує оперативне зарахування коштів на рахунок бенефіціара-мерчанта, зокрема он-лайн зарахування. У відомому процесі оплати, багатокрокові етапи формування, верифікації та оброблення даних трансакції, а також значна участь людини у технологічному процесі призводять до невиправданих витрат операційного часу. Недоліком відомого процесу є також те, що користувач-платник позбавлений можливості вибирати платіжний засіб під час здійснення платежу. Таким чином, через відсутність необхідної суми коштів на обраному при реєстрації рахунку, трансакція буде відхилена, а користувачплатник буде змушений відмовитися від купівлі товару або одержання послуги. Крім цього, ініціювання трансакції з боку користувача-платника є також незручним для нього через необхідність введення багатьох даних: паролю, ідентифікатора користувача-платника, ідентифікатора його засобу мобільного зв'язку та суми платежу, що повідомлена мерчантом. В основу корисної моделі поставлена задача створення процесу здійснення трансакцій з використанням засобів мобільного зв'язку, у якому нова послідовність формування, перевірки та оброблення даних трансакції дозволить знизити витрати операційного часу та підвищити технологічність процесу, забезпечити оперативне (он-лайн) зарахування коштів на рахунок 1 UA 83400 U 5 10 15 20 25 30 35 40 45 50 55 60 бенефіціара (мерчанта або користувача-отримувача), підвищити зручність для користувачаплатника та мерчанта, а також розширити функціональні можливості процесу. Поставлена задача вирішується тим, що у процесі здійснення трансакцій з використанням засобів мобільного зв'язку, за яким ініціюють трансакцію, здійснюють верифікацію ідентифікатора засобу мобільного зв'язку користувача-платника, здійснюють верифікацію ідентифікатора бенефіціара, отримують номер рахунку користувача-платника, з дисплея засобу мобільного зв'язку користувача-платника сканують пристроєм бенефіціара закодовані дані та конвертують у цифровий вигляд, списують суму платежу з рахунку користувача-платника, повідомлення про успішно проведену трансакцію надсилають на засіб мобільного зв'язку користувача-платника та пристрій бенефіціара, згідно з корисною моделлю, розташовують на дисплеї засобу мобільного зв'язку користувача-платника ідентифікатор цього засобу у кодованому вигляді, ініціюють трансакцію шляхом формування на пристрої бенефіціара інвойсу з сумою платежу, ідентифікатором бенефіціара, а також сканованим і конвертованим ідентифікатором засобу мобільного зв'язку користувача-платника, вказаний інвойс надсилають через сервер інвойсів на засіб мобільного зв'язку користувача-платника, з якого підтверджують прийняття інвойсу до оплати та вибирають опційно рахунок, який надсилають на сервер інвойсів, після цього здійснюють верифікацію ідентифікатора бенефіціара та отримують номер рахунку бенефіціара, здійснюють на сервері бази даних зареєстрованих користувачів верифікацію ідентифікатора засобу мобільного зв'язку користувача-платника, на сервері інвойсів формують запит авторизації трансакції, який скеровують до процесингового центру банку або платіжного шлюзу, списують суму платежу з рахунку користувача-платника на рахунок бенефіціара. Також, розташований на дисплеї засобу мобільного зв'язку користувачаплатника ідентифікатор цього засобу надають у вигляді QR-коду або штрих-коду. Крім цього як пристрій бенефіціара використовують автоматизоване робоче місце (АРМ) касира мерчанта, при цьому як ідентифікатор бенефіціара використовують ідентифікатор мерчанта, а верифікацію ідентифікатора мерчанта здійснюють шляхом запиту з сервера інвойсів до сервера бази даних зареєстрованих мерчантів, з якої отримують номер рахунку мерчанта. За варіантом, як пристрій бенефіціара використовують засіб мобільного зв'язку користувачаотримувача, при цьому як ідентифікатор бенефіціара використовують ідентифікатор засобу мобільного зв'язку користувача-отримувача, а у сформований інвойс також вносять обраний опційно номер рахунку користувача-отримувача. Також, верифікацію ідентифікатора засобу мобільного зв'язку користувача-отримувача та перевірку номера його рахунку здійснюють шляхом запиту з сервера інвойсів до сервера бази даних зареєстрованих користувачів, з якої отримують підтверджений номер рахунку користувача-отримувача. Ініціювання трансакції шляхом формування на пристрої бенефіціара інвойсу з сумою платежу, ідентифікатором бенефіціара, а також сканованим і конвертованим ідентифікатором засобу мобільного зв'язку користувача-платника, передання інвойсу через сервер інвойсів на засіб мобільного зв'язку користувача-платника, з якого підтверджують прийняття інвойсу до оплати та вибирають з опційно рахунок, сприяє підвищенню технологічності процесу через зменшення витрат операційного часу, а також є зручним для користувача-платника та бенефіціара. Списування суми платежу з рахунку користувача-платника на рахунок бенефіціара забезпечує оперативне зарахування коштів на рахунок бенефіціара, зокрема он-лайн зарахування. Використання як пристрій бенефіціара АРМ касира мерчанта, а як ідентифікатор бенефіціара - ідентифікатор мерчанта, при цьому здійснення верифікації ідентифікатора мерчанта з шляхом запиту з сервера інвойсів до сервера бази даних зареєстрованих мерчантів, з якої отримують номер рахунку мерчанта, дозволяє здійснювати оплату товарів або послуг. Використання як пристрою бенефіціара засобу мобільного зв'язку користувача-отримувача, як ідентифікатор бенефіціара - ідентифікатор засобу мобільного зв'язку користувачаотримувача, внесення у сформований інвойс також вибраного опційно номера рахунку користувача-отримувача, при цьому здійснення верифікації ідентифікатора засобу мобільного зв'язку користувача-отримувача та перевірки номера його рахунку шляхом запиту з сервера інвойсів до сервера бази даних зареєстрованих користувачів, з якої отримують підтверджений номер рахунку користувача-отримувача, дозволяє користувачам здійснювати грошові перекази, отже, розширити функціональні можливості процесу. Процес, що заявляється, пояснюється кресленням, на якому подана схема системи для здійснення трансакцій з використанням засобів мобільного зв'язку. 2 UA 83400 U 5 10 15 20 25 30 35 40 45 50 55 60 Система для здійснення трансакцій з використанням засобів мобільного зв'язку містить множину АРМ 1 касира мерчанта, кожний з яких має ПК 1.1 касира, сканер 1.2 штрих-кодів та сканер 1.3 QR-кодів. Сервер 2 інвойсів споряджений модулем 2.1 оброблення інвойсів, маршрутизатором 2.2 та базою 2.3 даних інвойсів. Модуль 2.1 оброблення інвойсів включає генератор 2.1.1 ідентифікаторів трансакцій. Сервер 3 бази даних зареєстрованих мерчантів має базу 3.1 даних зареєстрованих мерчантів та блок 3.2 ідентифікації мерчантів. Сервер 4 бази даних зареєстрованих користувачів має базу 4.1 даних зареєстрованих користувачів та блок 4.2 ідентифікації користувачів. Процесинговий центр 5 банку з'єднаний з банківським сервером 6 бази даних емітованих карток/балансів, а також з процесинговими центрами інших емітентів 7 платіжних карток. Платіжний шлюз 8 зв'язаний з платіжними системами 9 та з сервером 2 інвойсів. Сервер 10 Інтернет-банкінгу має модуль 10.1 реєстрації користувачів та блок 10.2 формування ідентифікаторів засобів мобільного зв'язку користувачів. Модуль 11 ОТР-паролів містить генератор 11.1 ОТР-паролів та блок 11.2 перевірки ОТР-паролів. Модуль 11 ОТРпаролів з'єднаний з SMS-шлюзом 12 і сервером 10 Інтернет-банкінгу. На схемі також подані засіб 13 мобільного зв'язку користувача-платника з завантаженим програмним забезпеченням 13.1 Інтернет-банкінгу, користувач-платник 14, засіб 15 мобільного зв'язку користувача-отримувача із завантаженим програмним забезпеченням 15.1 Інтернетбанкінгу, користувач-отримувач 16. Сервер 2 інвойсів зв'язаний з множиною АРМ 1 касира мерчанта, множиною засобів 13 мобільного зв'язку користувачів-платників та засобів 15 мобільного зв'язку користувачівотримувачів, сервером 3 бази даних зареєстрованих мерчантів, сервером 4 бази даних зареєстрованих користувачів, процесинговим центром 5 банку. Сервер 10 Інтернет-банкінгу з'єднаний з сервером 4 бази даних зареєстрованих користувачів. Елементи системи з'єднані лініями захищеного зв'язку. Обмін даними під час функціонування системи здійснюють, наприклад за протоколом HTTPS. Система працює наступним чином. Користувач-платник 14 з засобом 13 мобільного зв'язку проходить реєстрацію для подальшого дистанційного обслуговування з використанням закодованих даних, що розташовують на дисплеях засобів мобільного зв'язку, у тому числі QR-кодів на дисплеях смартфонів. При активації завантаженого програмного забезпечення 13.1, з засобу 13 мобільного зв'язку на сервер 10 Інтернет-банкінгу надсилають запит з ідентифікатором завантаженого програмного забезпечення 13.1, з серійним номером sim-картки (ICCID) та ІМЕІ ідентифікатором (International Mobile Equipment Identity) засобу 13 мобільного зв'язку. Отримані дані модулем 10.1 реєстрації користувачів скеровують до блока 10.2 формування ідентифікаторів засобів мобільного зв'язку користувачів, оброблюють та формують (наприклад шляхом незворотного кодування) ідентифікатор засобу 13 мобільного зв'язку користувачаплатника 14. Перевіряють у базі 4.1 даних зареєстрованих користувачів наявність вказаного ідентифікатора (зв'язаного з номером засобу мобільного зв'язку). Якщо ідентифікатор засобу 13 мобільного зв'язку відсутній у базі 4.1 даних зареєстрованих користувачів, на сервері 10 Інтернет-банкінгу формують запит вводу номера засобу мобільного зв'язку, який скеровують на засіб 13 мобільного зв'язку. Користувач-платник 14 вводить номер засобу 13 мобільного зв'язку, який надходить до сервера 10 Інтернет-банкінгу, з якого скеровують запит ОТР-паролю на модуль 11 ОТР-паролів. Генератор 11.1 ОТР-паролів генерує ОТР-пароль, який через SMSшлюз 12 у вигляді SMS-повідомлення надсилають на засіб 13 мобільного зв'язку. Введений користувачем-платником 14 ОТР-пароль з засобу 13 мобільного зв'язку надсилають через сервер 10 Інтернет-банкінгу на модуль 11 ОТР-паролів, перевіряють у блоці 11.2 перевірки ОТР-паролів. За позитивним результатом перевірки, на сервері 10 Інтернет-банкінгу формують запит вводу номера картки/рахунку та скеровують на засіб 13 мобільного зв'язку. Користувачплатник 14 вводить номера карткових та інших рахунків, які з засобу 13 мобільного зв'язку надсилають на сервер 10. Таким чином, сформований у модулі 10.1 реєстрації користувачів файл профілю користувача-платника 14 з ідентифікатором засобу 13 мобільного зв'язку, номером засобу 13 мобільного зв'язку та номерами карток/рахунків скеровують на сервер 4 бази даних зареєстрованих користувачів та вносять до бази 4.1 даних зареєстрованих користувачів. Користувач-платник 14 з засобом 13 мобільного зв'язку, із завантаженим та активованим програмним забезпеченням 13.1 Інтернет-банкінгу, що дозволяє генерувати отриманий при реєстрації унікальний ідентифікатор засобу мобільного зв'язку користувача у вигляді статичного QR-коду або штрих-коду, звертається для оплати товарів або послуг до касира мерчанта, внесеного до бази 3.1 даних зареєстрованих мерчантів, які приймають безготівкову безкарткову 3 UA 83400 U 5 10 15 20 25 30 35 40 45 50 55 оплату з використанням закодованих даних, що розташовують на дисплеях засобів мобільного зв'язку, у тому числі QR-кодів на дисплеях смартфонів. Після надання доступу (за паролем) користувачу-платнику 14 до програмного забезпечення 13.1 Інтернет-банкінгу, генерують ідентифікатор засобу мобільного зв'язку користувача та розташовують на дисплеї засобу мобільного зв'язку 13 користувача-платника 14 ідентифікатор цього засобу у кодованому вигляді. На АРМ 1 касира мерчанта формують інвойс із зазначенням ідентифікатора мерчанта (унікальний ідентифікатор мерчанта, отриманий при реєстрації), суми, валюти. Касир за допомогою сканера штрих-кодів 1.2 або сканеру QR-кодів 1.3 сканує з дисплея засобу 13 мобільного зв'язку ідентифікатор цього засобу 13 мобільного зв'язку у вигляді штрих-коду або QR-коду. Конвертований на ПК 1.1 касира ідентифікатор засобу 13 мобільного зв'язку користувача-платника 14 також вносять до інвойсу. Сформований інвойс надсилають до сервера 2 інвойсів, з якого через маршрутизатор 2.2 скеровують до засобу 13 мобільного зв'язку. Користувач-платник 14 підтверджує прийняття інвойсу до оплати (вибирає відповідну опцію з позитивною відповіддю). Далі, програмне забезпечення Інтернет-банкінгу 13.1 генерує перелік з номерами карткових рахунків та номерами рахунків і найменуваннями інших платіжних засобів (платіжних систем), а користувачплатник 14 вибирає опційно номер рахунку. Після отримання позитивної відповіді щодо сплати інвойсу та номера рахунку користувачаплатника 14, на сервері 2 інвойсів, у модулі 2.1 оброблення інвойсів формують запит з ідентифікатором мерчанта, який скеровують до сервера 3 бази даних зареєстрованих мерчантів та опрацьовують у блоці 3.2 ідентифікації мерчантів. За позитивним результатом перевірки наявності ідентифікатора зареєстрованого мерчанта, з бази 3.1 даних зареєстрованих мерчантів отримують номер рахунку мерчанта та скеровують до сервера 2 інвойсів. Після цього, на сервері 2 інвойсів формують та надсилають запит з ідентифікатором засобу 13 мобільного зв'язку користувача-платника 14 та номером рахунку користувача-платника 14 до сервера 4 бази даних зареєстрованих користувачів та опрацьовують у блоці 4.2 ідентифікації користувачів. Після отримання на сервері 2 інвойсів підтверджених номера рахунку мерчанта та номера, наприклад, карткового рахунку користувача-платника 14, у модулі 2.1 оброблення інвойсів формують заявку з згенерованим ідентифікатором трансакції на списання вказаної в інвойсі суми коштів з карткового рахунку користувача-платника 14 на рахунок мерчанта. Зазначену заявку надсилають в процесинговий центр 5 банку. Якщо емітентом картки користувачаплатника 14 є банк, якому належить процесинговий центр 5, перевірку балансу рахунку користувача-платника 14 здійснюють шляхом запиту з номером картки/рахунку до сервера 6 бази даних емітованих карток/балансів. Якщо картка користувача-платника 14 емітована іншим емітентом 7, заявку на списання скеровують до процесингового центру відповідного емітенту 7. Повідомлення про успішно проведену трансакцію надсилають з процесингового центру до сервера 2 інвойсів, на якому у модулі 2.1 оброблення інвойсів формують повідомлення мерчанта (із зазначенням суми, валюти, дати та часу, ідентифікатора засобу 13 мобільного зв'язку користувача-платника 14) та надсилають на АРМ 1 касира (ПК 1.1 касира). Також формують повідомлення користувачу-платнику 14 (із зазначенням суми, валюти, дати та часу, ідентифікатора мерчанта) та скеровують на засіб 13 мобільного зв'язку користувача-платника 14. Дані проведеної трансакції зберігають на сервері 2 інвойсів у базі 2.3 даних інвойсів. За варіантом здійснення процесу, якщо користувач-платник 14 вибрав рахунок іншого платіжного засобу, наприклад рахунок у системі електронних розрахунків, заявку на списання надсилають з сервера 2 інвойсів через платіжний шлюз 8 до однієї з платіжних систем 9, з якої після успішно проведеної трансакції відповідне повідомлення адресують сервера 2 інвойсів. Запропонований процес має розширені функціональні можливості, оскільки дозволяє також користувачу-отримувачу 16 отримувати платежі від користувача-платника 14. Попередньо зареєстрований та внесений до бази 4.1 даних зареєстрованих користувачів користувачотримувач 16 з засобом 15 мобільного зв'язку, із завантаженим та активованим програмним забезпеченням 15.1 Інтернет-банкінгу, вибирає опцію з меню "Отримати платіж" та формує інвойс (із зазначенням ідентифікатора засобу 15 мобільного зв'язку користувача-отримувача 16), вибирає номер рахунку з переліку рахунків, та вводить суму. Потім користувач-отримувач 16 сканує своїм засобом 15 мобільного зв'язку з дисплея засобу 13 мобільного зв'язку ідентифікатор цього засобу 13 мобільного зв'язку у вигляді штрих-коду або QR-коду. Сканований та конвертований засобом 15 мобільного зв'язку користувача-отримувача 16 ідентифікатор засобу 13 мобільного зв'язку користувача-платника 14 також вносять до інвойсу. 4 UA 83400 U 5 10 15 20 25 30 35 Сформований інвойс надсилають до сервера 2 інвойсів, з якого через маршрутизатор 2.2 скеровують до засобу 13 мобільного зв'язку. Користувач-платник 14 підтверджує прийняття інвойсу до оплати та вибирає номер рахунку з переліку. Після отримання позитивної відповіді щодо сплати інвойсу та номера рахунку користувачаплатника 14, на сервері 2 інвойсів, у модулі 2.1 оброблення інвойсів формують запит з ідентифікатором засобу 15 мобільного зв'язку користувача-отримувача 16, який скеровують до сервера 4 бази даних зареєстрованих користувачів та опрацьовують у блоці 4.2 ідентифікації користувачів. Перевірений номер рахунку користувача-отримувача 16 з бази 4.1 даних зареєстрованих користувачів надсилають до сервера 2 інвойсів. Потім на сервері 2 інвойсів, у модулі 2.1 оброблення інвойсів, формують та надсилають запит з ідентифікатором засобу 13 мобільного зв'язку користувача-платника 14 та номером рахунку користувача-платника 14 до сервера 4 бази даних зареєстрованих користувачів та опрацьовують у блоці 4.2 ідентифікації користувачів. Після отримання на сервері 2 інвойсів підтверджених номера рахунку користувачаотримувача 16 та номера рахунку користувача-платника 14, у модулі 2.1 оброблення інвойсів формують заявку із згенерованим ідентифікатором трансакції на списання вказаної в інвойсі суми коштів з рахунку користувача-платника 14 на рахунок користувача-отримувача 16. Зазначену заявку надсилають в процесинговий центр 5 банку (якщо вказаний картковий рахунок користувача-платника 14) або через платіжний шлюз 8 до однієї з платіжних систем 9 (якщо вказаний рахунок іншого платіжного засобу користувача-платника 14). Повідомлення про успішно проведену трансакцію надсилають з процесингового центру 5 банку або з платіжного шлюзу 8 до сервера 2 інвойсів, на якому у модулі 2.1 оброблення інвойсів формують повідомлення користувачу-отримувачу 16 (із зазначенням суми, валюти, дати та часу, ідентифікатора засобу 13 мобільного зв'язку користувача-платника 14) та надсилають на засіб 15 мобільного зв'язку користувача-отримувача 16. Також формують повідомлення користувачу-платнику 14 (із зазначенням суми, валюти, дати та часу, ідентифікатора засобу 15 мобільного зв'язку користувача-отримувача 16) та скеровують на засіб 13 мобільного зв'язку користувача-платника 14. Таким чином, запропонована корисна модель дозволила впровадити нову послідовність формування та оброблення даних трансакції, що призвело до зниження витрат операційного часу та підвищення технологічності процесу, забезпечення оперативного (он-лайн) зарахування коштів на рахунок бенефіціара (мерчанта або користувача-отримувача), підвищення зручності для користувача-платника та мерчанта, а також розширення функціональних можливостей процесу. [1] заявка США на винахід № 2012209630, публ.16.08.2012. ФОРМУЛА КОРИСНОЇ МОДЕЛІ 40 45 50 55 60 1. Процес здійснення трансакцій з використанням засобів мобільного зв'язку, за яким ініціюють трансакцію, здійснюють верифікацію ідентифікатора засобу мобільного зв'язку користувачаплатника, здійснюють верифікацію ідентифікатора бенефіціара, отримують номер рахунку користувача-платника, з дисплея засобу мобільного зв'язку користувача-платника сканують пристроєм бенефіціара закодовані дані та конвертують, списують суму платежу з рахунку користувача-платника, повідомлення про успішно проведену трансакцію надсилають на засіб мобільного зв'язку користувача-платника та пристрій бенефіціара, який відрізняється тим, що розташовують на дисплеї засобу мобільного зв'язку користувача-платника ідентифікатор цього засобу у кодованому вигляді, ініціюють трансакцію шляхом формування на пристрої бенефіціара інвойсу з сумою платежу, ідентифікатором бенефіціара, а також сканованим і конвертованим ідентифікатором засобу мобільного зв'язку користувача-платника, вказаний інвойс надсилають через сервер інвойсів на засіб мобільного зв'язку користувача-платника, з якого підтверджують прийняття інвойсу до оплати та обирають опційно рахунок, який надсилають на сервер інвойсів, після цього здійснюють верифікацію ідентифікатора бенефіціара та отримують номер рахунку бенефіціара, здійснюють на сервері бази даних зареєстрованих користувачів верифікацію ідентифікатора засобу мобільного зв'язку користувача-платника, на сервері інвойсів формують запит авторизації трансакції, який скеровують до процесингового центру банку або платіжного шлюзу, списують суму платежу з рахунку користувача-платника на рахунок бенефіціара. 2. Процес за п. 1, який відрізняється тим, що розташований на дисплеї засобу мобільного зв'язку користувача-платника ідентифікатор цього засобу надають у вигляді QR-коду або штрихкоду. 5 UA 83400 U 5 10 15 3. Процес за п. 1 або п. 2, який відрізняється тим, що у якості пристрою бенефіціара використовують автоматизоване робоче місце касира мерчанта, при цьому як ідентифікатор бенефіціара використовують ідентифікатор мерчанта. 4. Процес за п. 3, який відрізняється тим, що верифікацію ідентифікатора мерчанта здійснюють шляхом запиту з сервера інвойсів до сервера бази даних зареєстрованих мерчантів, з якої отримують номер рахунку мерчанта. 5. Процес за п. 1 або п. 2, який відрізняється тим, що у якості пристрою бенефіціара використовують засіб мобільного зв'язку користувача-отримувача, при цьому як ідентифікатор бенефіціара використовують ідентифікатор засобу мобільного зв'язку користувача-отримувача, а у сформований інвойс також вносять опційно вибраний номер рахунку користувачаотримувача. 6. Процес за п. 5, який відрізняється тим, що верифікацію ідентифікатора засобу мобільного зв'язку користувача-отримувача та перевірку номеру його рахунку здійснюють шляхом запиту з сервера інвойсів до сервера бази даних зареєстрованих користувачів, з якої отримують підтверджений номер рахунку користувача-отримувача. Комп’ютерна верстка М. Ломалова Державна служба інтелектуальної власності України, вул. Урицького, 45, м. Київ, МСП, 03680, Україна ДП “Український інститут промислової власності”, вул. Глазунова, 1, м. Київ – 42, 01601 6